Il peut arriver que dans le cadre de projets, vous ayez besoin de recourir à un crédit.
Cetelem offre une gamme diversifiée de prêts, répondant à des besoins distincts et engendrant des coûts spécifiques.
Le crédit, dans quelles situations pourriez-vous en avoir besoin ?
Il peut arriver au cours de votre vie que dans le cadre de la réalisation de projets, vous soyez à court de fonds. Que cela soit pour changer de voiture, devenir propriétaire, acheter de l’électroménager, ou tout simplement avoir de la trésorerie, il n’est pas forcément si simple d’être à l’aise au niveau de ses finances personnelles.
Dans ce cas, vous pouvez choisir de vous tourner vers des proches pour que ceux-ci vous donnent un coup de main, mais cela n’est pas toujours possible.
Les organismes financiers qui proposent ce genre de crédits sont par exemple Cetelem, Sofinco, Mediatis, Franfinance, Cofinoga… Vous pouvez les contacter directement par le biais de votre propre banque.
Dans cet article, nous allons nous intéresser spécifiquement à l’offre de crédit développée par Cetelem.
Qu’est-ce que Cetelem en bref ?
La société Cetelem est une entreprise française et marque commerciale de BNP Paribas Personal Finance.
Cetelem est implantée dans plus de trente pays, elle regroupe 17 500 collaborateurs et compte plus de 27 millions de clients.
La mission de Cetelem est de proposer des produits financiers, des prêts personnels, des crédits renouvelables, des prêts automobiles, des prêts pour travaux…
L’objectif est d’accompagner les clients dans le temps, en leur proposant des solutions adaptées à leurs besoins, et en les aidant à sécuriser leurs budgets.
Avant de vous lancer et souscrire un crédit à la consommation, revenons tout d’abord sur les huit questions majeures qu’il est important de se poser avant de prendre une telle décision.
8 questions que vous devez vous poser avant de souscrire à un crédit à la consommation
Un crédit à la consommation constitue un engagement vis à vis d’un tiers. En effet, il faudra que vous soyez en mesure de rembourser le prêt réalisé. Il est donc primordial de se poser ces 8 questions fondamentales, avant de signer votre contrat de prêt.
- Avez-vous réellement besoin de souscrire un crédit à la consommation ? : selon votre projet, il peut parfois suffire d’épargner, c’est à dire de mettre de l’argent de côté afin de réunir le montant nécessaire à la réalisation du projet.
- Votre projet est-il concerné par le crédit à la consommation ?: le crédit à la consommation concerne les achats (meubles, électroménager, véhicules…) ou les projets, mais n’ayant pas de lien avec l’immobilier.
- Le montant dont vous avez besoin est-il concerné par le crédit à la consommation ? : d’après le Code de la consommation, le montant concerné par le crédit doit être compris entre 200 euros et 75 000 euros.
- Quels sont les différents types de crédit à la consommation à votre disposition ? : le crédit personnel classique, le crédit affecté, le crédit renouvelable, la location avec option d’achat… Chaque crédit présente des caractéristiques spécifiques.
- Où pouvez-vous souscrire un crédit à la consommation ? : vous pouvez vous adresser à votre banque, … à des organismes de crédit tel que Cetelem …, ou prendre un crédit sur un lieu d’achat (par exemple dans une concession automobile lors de l’achat d’un véhicule).
- Une banque peut-elle vous refuser un crédit ? : Le prêteur peut décider de vous accorder ou de vous refuser un crédit, quelle que soit votre situation. En général, il va s’intéresser à votre capacité à pouvoir rembourser, et à votre historique de crédits.
- Quel sera le montant des remboursements ? Ne sera-t’il pas trop lourd pour vous ? : il est important de vérifier que vous serez en mesure de supporter le coût du crédit, mensuellement.
- Quel est le délai de rétractation à votre disposition ?: vous avez la possibilité de renoncer à votre crédit dans les 14 jours suivant la signature du contrat de crédit. Si des fonds ont été versés dans ce délai, il faudra bien sûr que vous les restituez.
Une fois que vous vous êtes posé ces différentes questions, que tout vous paraît plus clair, et que votre projet nécessite véritablement le recours à un crédit à la consommation, nous allons nous focaliser sur l’offre de crédit développée par Cetelem.
Les offres de prêts de Cetelem
La société Cetelem a pour particularité de proposer une large gamme d’offres.
Nous allons préciser chaque option dans les sections suivantes.
1. Le Prêt personnel
Le prêt personnel, c’est un crédit à la consommation qui offre de la liberté. En effet, il permet de financer des projets très diversifiés, selon vos besoins, et ce sans avoir à fournir de justificatifs d’achats. Vous pouvez donc financer tout ce que vous souhaitez, dans un maximum de 75 000 euros. Le remboursement devra cependant être réalisé sur 6 à 96 mois.
Les conditions du prêt personnel sont connues à la signature du contrat : on vous annoncera le taux d’intérêt, le montant des mensualités et le coût total du crédit.
Nous allons nous intéresser maintenant à la deuxième catégorie de prêt.
2. Le Crédit auto
Le crédit auto a pour utilité d’acquérir soit un véhicule neuf, soit un véhicule d’occasion, soit un deux-roues, soit un véhicule dit de loisirs (camping-car, caravane, voiliers, bateau à moteurs…).
Il est donc spécifique à un type de dépenses.
Nous allons maintenant analyse la troisième catégorie de prêt offert par Cetelem.
3. Le Prêt travaux
Le Prêt Travaux est dédié à tous vos projets d’aménagement ou de rénovation d’intérieur ou d’extérieur. Il peut s’agir par exemple de faire poser une meilleure isolation, ou de relooker votre salle de bain.
Dans ce type de prêt, Cetelem est en droit de réclamer les devis et factures de tout professionnel ou artisan réalisant le projet chez vous.
La somme prêtée ne peut être inférieure à 200 € et est plafonné à 75 000 €.
La durée de remboursement est en général comprise entre 6 mois et 96 mois, selon le montant du crédit et votre capacité de remboursement.
Intéressons-nous maintenant au rachat de crédit.
4. Le Rachat de crédit
Le rachat de crédit est une quatrième offre développée par Cetelem.
Elle consiste à regrouper des crédits en les remplaçant par un prêt unique. L’organisme rembourse par anticipation les sommes dues au titres des anciens crédits, qui peuvent avoir des durées et montants différents.
L’intérêt du rachat de crédit, également appelé consolidation de crédit, est de pouvoir gérer un seul prêt, avec un unique interlocuteur. Cela facilité ainsi la gestion de votre budget.
Intéressons-nous dorénavant au crédit renouvelable.
5. Le Crédit renouvelable
Le Crédit renouvelable est également appelé revolving credit.
Le principe est le suivant : un organisme de crédit met à votre disposition une somme d’argent, qui devient donc empruntable, à tout moment, dans son intégralité ou en partie. Vous n’avez pas besoin de fournir de justificatifs.
Vous allez donc rembourser au fur et à mesure des mensualités pour reconstituer la somme d’argent mise à votre disposition. Une fois cette réserve d’argent reconstituée dans sa totalité, vous pouvez de nouveau y recourir pour réaliser d’autres projets : cela explique pourquoi ce crédit est renouvelable.
Cetelem propose le crédit renouvelable: il suffit de définir une formule de remboursement, en fonction de la durée de remboursement, du montant que vous souhaitez solliciter. Cetelem vous permet de piloter vous-même votre crédit renouvelable.
La dernière catégorie que nous allons analyser est le prêt immobilier.
6. Le Prêt immobilier
Le Prêt immobilier, ou Crédit immobilier, est un emprunt spécifique pour le financement d’une acquisition, de la construction, ou la réalisation de travaux relatifs à un bien immobilier.
Il faut que votre projet soit précis, défini pour pouvoir établir avec l’organisme de crédit quelle sera la durée du prêt, le montant des mensualités etc.
Cetelem se réserve le droit d’étudier votre situation et votre projet au cas par cas.
Après avoir étudié la liste des offres de prêt proposées par Cetelem, nous allons nous pencher sur le sujet de la souscription à un prêt Cetelem.
Comment souscrire à un prêt Cetelem ?
Vous souhaitez réaliser un prêt ? Et vous avez choisi de vous tourner vers l’organisme de prêt Cetelem ?
Il est temps alors de souscrire à un prêt Cetelem, et pour ce faire, il convient de suivre plusieurs étapes.
- Étape 1 : Il faut vous connecter sur le site de Cetelem par le biais de votre ordinateur, tablette, smartphone.
- Étape 2 : Choisissez votre projet selon vos besoins et vos possibilités.
- Étape 3 : Simulez votre prêt en précisant le montant que vous souhaitez emprunter, ou la mensualité que vous souhaitez rembourser, et la durée de remboursement.
- Étape 4 : Si la simulation vous satisfait, cliquez sur ‘Demander ce crédit’, et indiquez vos coordonnées, votre situation financière.
- Étape 5 : Votre demande va être analysée et Cetelem acceptera ou refusera votre demande.
- Étape 6 : Si votre demande est acceptée, vous recevrez un contrat de prêt.
Voici donc les principales étapes de demande d’un prêt Cetelem.
Cependant, il convient de souligner que Cetelem n’est pas seulement un organisme proposant des crédits. En effet, Cetelem offre un éventail de prestations, et nous allons en étudier dans la section suivante.
Le crédit oui… mais pas seulement !
Cetelem offre en effet une large gamme de cartes, qui peuvent être utilisées dans des situations différentes, et qui s’utilisent pour des objectifs distincts.
Nous allons analyser quelques exemples de modèles de cartes qui sont gérées par Cetelem.
| Description | |
| Carte de Crédit | Les Cartes de Crédit disponibles sont des cartes standards telle que la Visa, la Visa Premier. Ces cartes permettent de tirer des espèces, régler des achats comptant ou à crédit. |
| Carte Aurore | Cette Carte est utile pour réaliser des achats dans les magasins partenaires du réseau Aurore. Vous pourrez régler au comptant ou à crédit. |
| Carte de Crédit Partenaires | Ces Cartes offrent de véritables solutions de financement, facilités de paiement, remises et privilèges au client. Il existe des partenariats avec les enseignes suivantes : But, Conforama, Maison Dépôt, Maisons du Monde, Ikéa, Gitem, Leclerc, Midas, Lapeyre… |
L’offre de Cetelem est donc très large. Elle répond à de nombreux besoins. Tout dépend donc de vos projets, et de votre situation financière.
Vous souhaitez contacter la société Cetelem ?
Après avoir parcouru les différentes offres de Cetelem, il peut être intéressant, dans le cadre d’un projet à venir, d’aller de l’avant et de contacter cet organisme.
La société Cetelem en bref
La société Cetelem est une entreprise française, appartenant au groupe BNP Paribas. Son objectif est de proposer des produits financiers, des prêts personnels, des crédits renouvelables, des prêts automobiles, des prêts pour travaux…
Comment contacter Cetelem ?
Afin de déterminer si votre demande de crédit est viable, et peut être acceptée par Cetelem, il faut contacter l’organisme.
Il existe deux grandes façons d’établir le contact :
- Espace Client Cetelem : vous pouvez créer votre espace client, renseignez vos besoins, et entrez en contact directement avec des conseillers.
- Numéro de Téléphone Cetelem : il vous suffit de contacter le 0 820 710 830. Vous pourrez discuter au téléphone avec des conseillers qui vous aideront à affiner votre projet et vous conseilleront. Vous pouvez les joindre de 8h30 à 19h du lundi au vendredi et le samedi de 9h à 13h et de 14h à 16h.
N’hésitez pas à contacter Cetelem pour poser vos questions, et évacuer vos doutes.
Demander une offre de crédit
Si vous le souhaitez, vous pouvez demander une offre de crédit.
Cette demande peut être formulée auprès de Cetelem, mais il existe de multiples organismes qui proposent également des prestations de crédit. Avant de faire un choix, nous vous conseillons de réaliser des simulations de prêts auprès de minimum trois organismes. Cela vous permettra de comparer les offres et de faire le meilleur choix.
