Un emprunt de 200 à 75 000 € correspond à un crédit à la consommation. De ce fait, le prêt de 3 000 € en fait partie. Il reste tout de même à choisir à quel type de crédit conso souscrire et quelle durée !
Votre propre simulation de crédit
Pour réaliser une simulation de prêt de 3 000 €, nous vous proposons de découvrir notre outil en ligne. Efficace et intuitif, il vous permettra, déjà, de vous faire une première idée du coût de votre emprunt.
Dès lors, pour cette simulation, il vous suffit de renseigner les champs concernant le montant, la durée et le type de crédit. Vous obtiendrez alors une information quant au taux et même l’éventuel coût de l’assurance de votre prêt.
Exemples de mensualités pour un crédit de 3 000 €
Dans un premier temps, voici des exemples de mensualités pour un crédit de 3 000 euros selon le type de prêt demandé :
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Type de crédit |
Durée de remboursement |
Mensualité |
Taux d’intérêt |
Coût total du crédit |
|
crédit auto ou travaux ou regroupement de crédit |
36 mois |
87 € |
2.89 % |
3 136 € |
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trésorerie |
36 mois |
113 € |
21.10 % |
4 074 € |
Voici ensuite, toujours à titre d’exemple, ce à quoi vous pouvez vous attendre en termes de mensualités et de TAEG pour un prêt de 3 000 € selon la durée du remboursement pour un crédit travaux :
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Remboursement |
TAEG |
Mensualités |
Intérêts |
|
1 an |
1 % |
251 € |
16 € |
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2 ans |
2.3 % |
128 € |
72 € |
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3 ans |
2.89 % |
87 € |
136 € |
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4 ans |
3.19 % |
67 € |
199 € |
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5 ans |
3.2 % |
54 € |
250 € |
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6 ans |
3.4 % |
46 € |
321 € |
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7 ans |
3.4 % |
40 € |
375 € |
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8 ans |
5.3 % |
38 € |
687 € |
Si vous optez pour une durée de remboursement de 2 ans, votre TAEG sera de 2.3 %. Cela vous fera rembourser des mensualités de l’ordre de 128 €.
Les intérêts s’élèveront à 72 €. De ce fait, le crédit avec les intérêts représente un montant de 3 072 €.
Quelle mensualité retenir ?
Sachant qu’un prêt de type prêt personnel peut voir son remboursement s’échelonner sur une période de 12 à 84 mois en moyenne, il est intéressant de se pencher sur les répercussions de chaque option afin de retenir la mensualité qui saura répondre à vos contraintes en termes d’endettement sans pour autant vous imposer un taux d’intérêt trop élevé.
Comme vous avez pu le remarquer, plus la durée de remboursement est longue et plus la mensualité baisse. Mais il faut aussi noter que le taux augmente en conséquence.
L’objectif est alors de trouver le meilleur compromis afin de pouvoir rembourser en limitant le coût du crédit, mais en restant financièrement à l’aise.
Quel salaire faut-il pour emprunter 3 000 € ?
Bien entendu, emprunter de l’argent engage automatiquement à en assurer le remboursement. Notez que les établissements prêteurs, quels qu’ils soient, s’appuieront donc, entre autres, sur votre capacité de remboursement. Pour connaître cette capacité, il suffit de calculer 35 % de vos revenus après déduction de vos charges mensuelles (loyers, pensions alimentaires, autres crédits, etc.).
Ainsi, selon ce principe, voici le salaire nécessaire pour un crédit de 3 000 € selon la durée de l’emprunt :
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Durée d’emprunt |
Salaire mensuel minimum |
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1 an |
718 € |
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2 ans |
366 € |
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3 ans |
249 € |
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4 ans |
192 € |
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5 ans |
155 € |
Les capacités de remboursement
Concernant vos capacités d’emprunt, plus concrètement, vous devez savoir que les 35 % évoqués précédemment permettent de connaître votre reste à vivre une fois vos charges et remboursements d’emprunt déduits.
Si une tolérance pour aller un peu au-delà de ce taux de 35 % existe pour les salaires jugés confortables, elle ne sera pas possible sur les bas salaires pour lesquels la situation sera observée à la loupe.
Les meilleurs taux actuels
Pour un prêt personnel de 3 000 €, de type crédit auto, remboursable sur une durée de 12 mois, les taux actuellement observés sur de nombreux grands établissements spécialisés dans le domaine du crédit à la consommation tels que Cetelem ou encore Sofinco, sont les suivants :
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Etablissement |
Taux actuels |
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Hello Bank! |
4.80 % |
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Cetelem |
15.00 % |
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Sofinco |
9.83 % |
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La Banque Postale |
7.89 % |
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Crédit Agricole |
1.95 % |
Quelles solutions envisager pour un prêt de 3 000 € ?
En termes de possibilités, pour un emprunt de 3 000 €, il est envisageable d’avoir recours aux crédits suivants :
- le prêt personnel est un crédit qui est dit “non affecté”. Il est donc possible de dépenser l’argent emprunté selon vos besoins. Il n’est donc pas nécessaire de fournir de preuve d’achat pour pouvoir disposer de l’argent. Les taux sont principalement fonction du montant et de la durée de l’emprunt.
- le crédit affecté est un emprunt dont les fonds sont débloqués uniquement si un justificatif d’achat est fourni. La somme de l’emprunt correspond donc exactement au montant de l’achat ou de la prestation à financer. Il peut par exemple s’agir d’un crédit véhicule ou encore d’un prêt travaux. Généralement, les taux affichés sont fonction de l’organisme, mais surtout de l’utilisation de l’emprunt (auto, travaux, etc.).
- la LOA c’est-à-dire la Location avec Option d’Achat est en réalité une location d’un bien matériel comme du matériel informatique, high tech, mais qui est aussi très prisée dans le domaine automobile. Celui qui contracte un leasing verse donc un loyer mensuel pour l’utilisation de cet objet et peut, à la fin du contrat choisir d’acquérir ce bien ou non. La LOA est donc assortie en général d’un 1er loyer majoré qu’il n’est pas possible de récupérer dans le cas où l’objet est rendu en fin de contrat ainsi que d’un dépôt de garantie qu’il est possible, dans certains cas, de récupérer. Il faut savoir que les organismes proposant ce type de service n’ont pas l’obligation d’afficher les taux appliqués.
- le crédit renouvelable est aussi connu sous l’appellation de revolving. Il s’agit en réalité d’une réserve d’argent disponible sur le compte de l’emprunteur. Ce dernier peut l’utiliser comme il le souhaite. En fonction de ses capacités de remboursement, il pourra reconstituer cette réserve au fur et à mesure et l’utiliser à nouveau. Généralement, un revolving est assorti d’une carte de crédit. De plus, ce type d’emprunt est également assorti à un taux variable qui oscille à la baisse comme à la hausse selon les cours. Il n’est donc pas possible de connaître à l’avance le coût global précis de cet emprunt.
- le prêt entre particuliers est aussi une solution qui peut être envisagée. En effet, avec l’essor des plateformes en ligne, certaines sont dorénavant spécialisées dans ce type d’emprunt. Elles mettent donc en relation emprunteur et prêteur. Ce peut être une solution dans le cas où votre emprunt est refusé auprès d’un établissement financier ou bien si les taux qui vous sont proposés sont trop élevés.
L’option du rachat de crédit
Si vous disposez déjà de prêts en cours, sachez qu’il est possible de regrouper vos emprunts ! Ainsi, vos différents crédits ne feront plus qu’un.
Cela signifie donc que vous n’aurez plus qu’une mensualité à rembourser.
De la même façon, lors de ce rachat de crédit, vous aurez un taux unique. Il vous sera donc possible, au moment de ce rachat, de négocier le taux à la baisse, ce qui vous permettra de gagner quelques précieux euros.
Les conditions pour obtenir un crédit à la consommation
La souscription à un emprunt à la consommation est régie par quelques conditions telles que :
- être majeur
- toucher des revenus stables
- habiter en France métropolitaine
- ne pas être en situation de surendettement et/ou fiché à la banque de France.
L’option du prêt consenti par ses proches
Si cette solution n’est généralement pas la première à laquelle nous pensons, elle est pourtant possible. Que ce soit parce que les banques ne vous suivent pas, pour éviter les intérêts bancaires ou pour éviter de vous contraindre avec votre établissement, en passer par un prêt auprès de votre famille ou de vos amis est une solution envisageable.
Dès lors, vous définissez entre vous l’éventuel taux d’intérêt applicable et les modalités de remboursements à mettre en place.
Avec ou sans reconnaissance de dette, ce prêt est plus souple, mais peut aussi comporter des risques, notamment celui de se brouiller avec ses proches en cas de problème.
Pourquoi emprunter 3 000 € ?
Nombreuses sont les raisons qui poussent les ménages à contracter un prêt de 3 000 €. En effet, l’achat de certains biens matériels ou encore de certaines prestations nécessite d’avoir recours à un emprunt.
Cette somme d’argent de 3 000 € peut donc être utilisée à des fins de :
- trésorerie ;
- achat ou réparation de voiture ;
- achat de mobilier ;
- achat de matériel informatique ;
- travaux ;
- un événement particulier…
Selon votre projet et donc en fonction de la vocation de cet argent, il sera peut-être plus avantageux pour vous de souscrire à un type d’emprunt plutôt qu’un autre.
Les propositions de prêt en ligne
Dénicher la meilleure offre de crédit requiert de bien étudier la question en amont et, ensuite, de faire plusieurs demandes de devis.
Mais vous pouvez également faire le choix, si vous manquez de connaissances ou de temps, de vous en remettre à un courtier qui aura plus de poids pour négocier votre prêt.
FAQ
- Quels justificatifs je devrais donner pour avoir un prêt personnel ?
Entre un justificatif d’identité et de domicile, un justificatif de revenus et, si besoin, une preuve de votre achat en cas de crédit affecté, les documents à fournir ne sont pas forcément très nombreux.
- Suis-je obligé de prendre une assurance avec mon crédit ?
L’assurance peut être obligatoire passé certains montants. Ensuite, il est important de savoir que vous pourrez soit opter pour l’assurance proposée directement par votre prêteur soit par votre propre cabinet d’assurance.
- Est-il possible de rembourser son prêt avant la fin ?
Oui. Il s’agit du remboursement anticipé. Ce dernier peut d’ailleurs être partiel ou total. Attention, selon le contrat de prêt, cette anticipation pourra être assortie de frais présentés sous la forme de pénalités de remboursement anticipé.
- Intérimaire, je souhaite contracter un petit crédit. Est-ce possible ?
Le travail intérimaire étant considéré comme du travail précaire, les organismes de prêts et établissements bancaires mettent quelques conditions avant de prêter une somme d’argent. Ainsi, si vous êtes en capacité de démontrer une période d’au moins 18 mois de travail intérimaire sans interruption, cela vous permettra alors de prétendre à un prêt. En effet, une telle période montre que vous disposez d’une certaine stabilité professionnelle. Dans d’autres cas, c’est le cumul des heures réalisées en intérim sur l’année écoulée qui sera étudié.
- Comment calculer facilement ma capacité d’emprunt ?
Une fois vos loyers, autres remboursements de crédit, pensions alimentaires, etc., déduits de vos revenus (salaires, rentes, pensions, CAF, etc.), le plus simple est de diviser ce résultat par 3 afin de connaître votre capacité d’emprunt.
