Avant de vous lancer dans la recherche de la maison de vos rêves, vous souhaitez d’abord connaître votre capacité d’achat et les mensualités qu’il vous faudra assumer ?
Pour cela, rien de plus simple !
La simulation de prêt immobilier répondra à toutes vos interrogations !
Votre simulation:
Exemple de simulation sans apport personnel
La simulation qui suit a été effectuée selon les caractéristiques suivantes :
- logement = maison ancienne, résidence principale
- montant emprunt = 225 000 €
- taux assurance = 37 %
Voici les résultats obtenus en fonction de l’augmentation de la période de remboursement du prêt immobilier :
|
Durée de période de remboursement |
Mensualité |
Taux |
Coût intérêt |
Coût total crédit |
|
10 ans |
2 040 € |
1 % |
11 532 € |
236 532 € |
|
15 ans |
1 435 € |
1.2 % |
20 970 € |
245 970 € |
|
20 ans |
1 144 € |
1.4 % |
33 099 € |
258 099 € |
|
25 ans |
980 € |
1.6 % |
48 141 € |
273 141 € |
|
30 ans |
901 € |
2 % |
74 392 € |
299 392 € |
Exemple de simulation avec apport personnel
Cette simulation a été réalisée pour les mêmes critères que précédemment à la différence près qu’un apport de 20 000 € a été fourni.
De ce fait, le montant à emprunter a donc diminué et s’élève alors à 205 000 €.
Voici les nouvelles mensualités :
|
Durée de période de remboursement |
Mensualité |
Taux |
Coût intérêt |
Coût total crédit |
|
10 ans |
1 859 € |
1 % |
10 507 € |
215 507 € |
|
15 ans |
1 308 € |
1.2 % |
19 106 € |
224 106 € |
|
20 ans |
1 043 € |
1.4 % |
30 157 € |
235 157 € |
|
25 ans |
892 € |
1.6 % |
43 867 € |
248 867 € |
|
30 ans |
820 € |
2 % |
67 780 € |
272 780 € |
Simulation prêt immobilier : à quoi ça sert?
Une simulation de prêt permet de connaître les modalités de remboursement pour votre emprunt.
Vous pourrez donc connaître :
- le montant de vos mensualités ;
- le taux d’intérêt ;
- le coût des intérêts ;
- le taux d’assurance.
Simulation de prêt immobilier : les critères pris en compte
Pour réaliser une simulation de prêt immobilier, il vous faudra entrer dans le simulateur quelques informations :
- la nature de l’achat (maison, appartement, ancien, neuf) ;
- si vous possédez un apport ou non ;
- le montant souhaité ;
- la durée de remboursement sur laquelle vous souhaitez rembourser votre emprunt ;
- les mensualités que vous envisagez.
Détermination de la capacité d’emprunt
Pour effectuer une simulation de prêt immobilier, il sera nécessaire de connaître votre capacité d’emprunt.
Cela correspond à la somme que vous êtes en mesure d’emprunter et dont vous pourrez en assumer les mensualités.
Il s’agit du montant maximal que vous pouvez contracter sans que vous ne tombiez dans une situation d’endettement.
Cela veut donc dire que votre prêt immobilier et tous vos emprunts déjà souscrits ne doivent pas dépasser le seuil d’endettement qui est fixé à 33 %. La totalité de vos emprunts correspondent alors à ⅓ de vos revenus mensuels.
Si vos revenus sont de 5 000 €, vos emprunts ne devront pas dépasser 1 666 €.
Pour déterminer votre capacité d’emprunt, seront pris en considération vos revenus et ceux du co-emprunteur dans le cas où la souscription se fait à deux (salaires ou éventuellement des revenus complémentaires telles que des loyers perçus ou bien des pensions alimentaires) et vos charges (loyers, emprunts, taxes, etc.).
Les frais de notaire
Dans votre capacité d’emprunt, il ne faut pas oublier de compter les frais de notaire, pouvant parfois correspondre à une certaine somme qui, si vous ne les avez pas anticipé, peuvent faire diminuer l’enveloppe budgétaire pour votre bien.
Les frais de notaire sont composés de taxes, d’honoraires, de débours et émoluments. Les frais de notaire sont payés par l’acheteur d’un bien et sont de :
- 3 à 4 % pour un bien neuf (jamais habité)
- 7 à 8 % pour un bien ancien
En reprenant les exemples précédents, cela correspond donc sur un bien ancien à :
- 15 923 € pour un achat de 205 000 €
- 17 297 € pour l’achat d’un bien de 225 000 €
PTZ pour un achat immobilier
Si vous êtes primo accédant, vous pourrez vous renseigner sur le Prêt à Taux Zéro afin de savoir si vous êtes éligible ou non à ce type d’emprunt qui peut couvrir près de 40 % de la totalité de votre emprunt.
Il est compatible avec un achat neuf ou bien un achat ancien mais possédant des travaux de rénovation importants. Les travaux de rénovation doivent en effet correspondre au minimum à ¼ du montant total de l’emprunt. Sur l’achat d’un bien s’élevant à 200 000 €, les travaux devront alors être à hauteur minimale de 50 000 € pour bénéficier de ce PTZ.
Vous devrez alors ne pas dépasser un certain plafond de ressources et ne pas avoir été propriétaire d’une résidence principale dans les 2 ans qui ont précédé votre achat.
La question de l’apport personnel
L’apport personnel n’est pas toujours demandé, surtout dans les périodes ou les crédits sont accordés relativement « facilement ».
Néanmoins, le banquier peut exiger de mettre ~10 % du montant de l’immobilier. Cela témoigne alors de votre capacité à épargner et les établissements bancaires seront plus enclins à accorder le prêt immobilier.
De plus, cet apport pourra faire diminuer soit la durée de votre emprunt ou bien le montant de vos mensualités.
Assurance emprunteur : qu’est-ce que c’est ?
Il est rare qu’un établissement financier octroi un prêt immobilier sans assurance emprunteur. Toutefois, sachez que vous pouvez contracter cette assurance en dehors de votre banque, chez votre assureur par exemple.
Le taux de l’assurance emprunteur est principalement fonction de votre âge dans un premier temps mais aussi de votre état de santé.
Ainsi, plus vous êtes jeune et en bonne santé, moins les risques de vous prêter de l’argent seront élevés. Les banques hésiteront donc moins si votre situation financière est quelque peu fébrile et cela se ressentira également sur votre taux d’assurance.
