Vous souhaitez accéder à la propriété mais vous ne savez pas le montant que vous pourrez emprunter ou encore les mensualités que vous devrez rembourser?
Il est conseillé dans ce cas, de faire appel à un comparateur de crédit immobilier. Toutes les informations sont dans cet article !
Crédit immobilier : définition
Le crédit immo un emprunt octroyé uniquement pour financer:
- Une maison, un appartement;
- Un terrain en vue de construire un logement;
- Des travaux liés à l’habitation du logement
La condition à remplir pour être considéré comme un crédit immobilier est une contrainte d’ordre financière. Il faut en effet que le montant de l’emprunt soit supérieur à 75 000 €. En-deçà de cette somme le prêt sera de type crédit à la consommation.
Le rôle d’un comparateur de crédit immobilier
Un comparateur de crédit immobilier est un outil en ligne permettant, en rentrant certains paramètres, de connaître les modalités quant aux mensualités à rembourser, la durée de la période de remboursement, le taux d’intérêt…
En plus de disposer de tous ces renseignements, le comparateur, recense les offres en lien avec votre demande, émanant de divers établissements financiers puis, comme son nom l’indique, les compare entre elles selon un certain nombre de critères.
Le rôle principal de cet outil est de pouvoir trouver la meilleure offre de crédit, correspondant aux attentes du client.
Il faut savoir que la meilleure offre pourra être différente d’un emprunteur à un autre.
Néanmoins, elle devra présenter les meilleures modalités de remboursement.
Comment comparer les offres de prêts immobiliers ?
Pour établir sa comparaison, l’outil s’appuie sur les diverses caractéristiques présentes sur les offres de crédit.
Ainsi, pour évaluer équitablement chaque offre, voici les différents points sur lesquels il faut porter une attention particulière :
- le taux d’intérêt proposé par l’établissement financier : il s’agit du montant qu’il vous faudra rembourser en sus du montant initial demandé pour le financement de votre crédit immobilier. Il s’agit en réalité de la rémunération des organismes financiers pour le prêt d’argent à chacun de leurs clients.
- les frais de banque : argent demandé par l’organisme pour la constitution du dossier,
- le taux d’assurance et donc la mensualité qui lui est liée. Il faut généralement compter une trentaine d’euros par mois.
- le coût total du crédit, c’est-à-dire ce que coûtera l’emprunt avec tous les frais
- la présence de frais de remboursement anticipé : en cas de remboursement total avant le terme du crédit, il se peut que vous deviez vous acquitter de pénalités.
La comparaison s’effectue sur une demande disposant des mêmes critères sans quoi la comparaison ne sera pas équitable.
Comment utiliser un comparateur en ligne ?
L’utilisation d’un comparateur en ligne est relativement simple.
Il faut juste se munir, en amont, de quelques informations concernant le bien en question mais aussi concernant votre situation personnelle et financière qu’il vous faudra entrer dans ce simulateur.
Vous devrez donc dans un premier temps décrire la nature de votre projet : achat neuf ou ancien, terrain, travaux en lien avec le logement…
Il vous faudra aussi préciser l’usage que vous souhaitez faire de cette acquisition : si vous souhaitez habiter le logement en tant que résidence principale, résidence secondaire ou bien si vous désirez en faire un investissement locatif.
Vous devrez également renseigner le montant de votre apport si vous disposez d’une participation financière à injecter dans votre crédit ou encore le montant des travaux si le bien en contient.
Le coût de l’acquisition devra aussi être connu. Il permettra de connaître les frais de notaire de ce dernier.
Vous pourrez aussi entrer la durée de la période de remboursement que vous souhaitez mais également si vous empruntez seul ou bien avec un co-emprunteur.
En ce qui concerne votre situation personnelle, il vous faudra indiquer :
- vos revenus nets mensuels ;
- votre profession ;
- le type de contrat (CDI, CDD, intérim, autoentrepreneur…) ;
- le nombre d’enfants à votre charge ;
- si vous disposez de crédits déjà en cours tel un crédit à la consommation par exemple, et dans ce cas, le montant restant à rembourser ainsi que la date de fin de prêt.
Comparaison d’offres de crédits immobiliers
L’exemple a été effectué pour un emprunt immobilier de 160 000 € pour une durée de remboursement de 20 ans avec un apport de 10 000 €, pour un emprunt à 2 avec des salaires respectifs de 1 850 € et 1 450 €.
Voici ce qui a pu être observé :
|
|
Société générale |
LCL |
|
taux d’intérêt |
1.65 % |
1.38 % |
|
montant des intérêts |
27 958 € |
23 184 € |
|
mensualité |
783 € |
763 € |
|
taux d’assurance |
0.47 % |
0.53 % |
|
mensualité de l’assurance |
34 € |
38 € |
|
coût total assurance |
8 318 € |
9 278 € |
|
montant de la garantie |
1 654 € |
2 274 € |
|
frais de dossier |
900 € |
700 € |
|
coût total de l’emprunt |
38 830 € |
35 436 € |
Les autres solutions pour comparer un crédit immobilier
Si vous ne souhaitez pas en passer par un comparateur de crédit immobilier en ligne, d’autres solutions vous sont toujours ouvertes.
Il vous est en effet possible de :
Courtier immobilier en cours de négociation
- comparer vous-même : pour cela, il vous suffit de faire des demandes auprès de différents organismes de crédits et de les comparer selon les différents points exposés dans cet article. Sachez toutefois que cette méthode sera nettement plus chronophage.
- de faire appel à un courtier : il s’agit d’un expert en matière de crédits. Son rôle est alors d’accompagner ses clients du début de leur recherche jusqu’à la fin, c’est-à-dire la signature de l’acquisition de leur bien. Il présentera et défendra votre dossier auprès de plusieurs établissements et s’engage à trouver la meilleure offre, celle qui correspondra le mieux à vos attentes et le moins cher possible. Toutefois s’offrir les compétences d’un professionnel est aussi un coût à englober au sein du montant total de votre crédit immobilier.
