L’acquisition d’un véhicule, l’installation d’un nouveau mode de chauffage ou la réfection d’une toiture représentent un budget conséquent et sont tout autant de raisons qui poussent de nombreux français à souscrire un prêt à la consommation. Voici quelques informations à connaître pour un prêt à la consommation le moins cher.
Simulation pour un prêt à la consommation
Pour comparer les offreset trouver le prêt le moins cher, il est important de comparer quelques paramètres.
Ainsi, vous devrez particulièrement être attentif :
- au taux d’intérêt : sa nature (fixe ou variable) ainsi que sa valeur. Plus il est faible, moins les intérêts à rembourser à l’organisme en sus de l’emprunt seront élevés ;
- au montant des mensualités ;
- à la durée sur laquelle vous étalez le remboursement;
- aux frais de dossiers.
Voici donc des simulations effectuées auprès de 2 organismes prêteurs distincts pour différents emprunts dont le montant s’élève à 25 000 €.
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organisme |
nature de l’emprunt |
durée de remboursement |
mensualité |
taux |
montant des intérêts |
coût total de l’emprunt |
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organisme 1
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prêt auto |
36 mois |
724 € |
2.8 % |
1 078 € |
26 078 € |
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84 mois |
342 € |
4.09 % |
3 724 € |
28 724 € |
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|
prêt personnel non affecté |
36 mois |
732 € |
3.45 % |
1 332 € |
26 332 € |
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84 mois |
351 € |
4.90 % |
4 475 € |
29 475 € |
||
|
organisme 2 |
prêt auto |
36 mois |
726 € |
2.89 % |
1 129 € |
26 129 € |
|
84 mois |
335 € |
3.4 % |
3 128 € |
28 128 € |
||
|
prêt personnel non affecté |
36 mois |
747 € |
4.90 % |
1 889 € |
26 889 € |
|
|
84 mois |
356 € |
5.35 % |
4 899 € |
29 899 € |
Cette simulation met en lumière plusieurs points. Le premier consiste à dire que plus la durée de remboursement est conséquente, plus le crédit revient cher!
De plus, cet exemple permet d’illustrer le fait qu’opter pour un crédit affecté de type crédit auto est plus économique qu’un prêt non affecté.
Les taux en fonction du crédit à la consommation
Le taux d’un crédit à la consommation est un des facteurs déterminant dans le coût total d’un emprunt. Ainsi, il est important d’obtenir le meilleur taux pour se voir rembourser le moins d’intérêt possible en plus du montant du crédit en lui-même.
De plus, veillez à vous assurer que ce taux est bien fixe. Cela vous évitera la mauvaise surprise de voir votre taux révisé à la hausse et rembourser encore plus d’intérêt.
Le tableau qui suit affiche les taux actuels du marché pour un montant emprunté de 8 000 € :
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Meilleur taux d’intérêt |
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12 mois |
24 mois |
48 mois |
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Prêt auto |
0.90 % |
2.2 % |
2.80 % |
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Prêt travaux |
0.90 % |
2.2 % |
2.80 % |
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prêt non affecté |
1% |
2.5 % |
3 % |
Prêt à la consommation : définition
Le crédit à la consommation est dédié aux particuliers, afin de couvrir le financement de projets personnels. Cela exclut donc le financement d’un bien immobilier au même titre que la subvention pour une activité professionnelle.
Ce type de prêt peut alors être octroyé par une banque ou bien par un organisme spécialisé.
Des seuils doivent être respectés pour se voir attribuer un tel emprunt. En effet, le montant doit être compris entre 200 et 75 000 €.
Les différentes offres de prêts à la consommation
Le prêt à la consommation se décline en plusieurs types d’emprunt avec chacun, leurs propres particularités.
Voici un tableau qui récapitule les offres de crédit conso :
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Nature du prêt |
Descriptif |
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prêt personnel affecté |
Il s’agit d’un emprunt nécessitant un justificatif d’achat afin que les fonds puissent être débloqués pour financer l’achat. Il est dit affecté car il est lié et exclusivement réservé à une dépense particulière. Le prêt travaux ou encore le prêt auto est un crédit affecté. |
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prêt personnel non affecté |
A l’inverse du précédent, l’organisme ne demande aucune explication des dépenses. Ainsi, l’argent demandé peut être utilisé à différentes fins (véhicule, voyage, mariage, électroménager, ameublement…). Généralement, le taux est plus élevé que lorsque le prêt est affecté. |
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revolving |
Le crédit renouvelable est une somme d’argent qui se renouvelle au fil des dépenses. Généralement, il est assorti d’une carte avec laquelle il est possible de régler des achats en magasin. La réserve se reconstitue au fur et à mesure des remboursements de l’emprunteur. Généralement le montant de cet emprunt ne dépasse pas 5 000 €. Pratique, vous disposez d’une réserve disponible en permanence. Mais les taux de ce crédit sont souvent variables. Ainsi, ils peuvent donc varier à la baisse comme à la hausse. |
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LOA |
La Location avec Option d’Achat, aussi connue sous le nom de leasing, consiste en réalité à louer le bien. Ce peut être un véhicule par exemple ou encore un smartphone… Lorsque le contrat arrive à son terme, il vous est possible, moyennant de verser la somme restante correspondant à la valeur résiduelle, d’acquérir définitivement le bien. |
Avec ce tableau explicatif, vous avez désormais tous les éléments en votre possession pour choisir le crédit à la consommation le plus adapté à votre projet.
Quelques conseils
Pour obtenir un prêt à la consommation le moins cher, il est conseillé de:
- préférer un crédit affecté à taux fixe ;
- utiliser un comparateur en ligne pour trouver le crédit le plus avantageux ;
- faire jouer la concurrence et ne pas hésiter à négocier le taux d’intérêt ou encore les frais de dossier ;
- réduire au maximum la durée de remboursement ;
- passer par des organismes en ligne qui ont généralement des taux plus faibles ou une absence de frais de dossiers.
Pour conclure, pour trouver le prêt à la consommation le moins cher, il faut choisir le type de crédit le plus adapté à vos besoins mais aussi emprunter sur une courte durée et au taux le plus bas !
