Financement d’un vélo électrique

Calcul d’un prêt

Dans un premier temps, vous pouvez utiliser la simulation de crédit gratuite en ligne sur le site pour vous faire une première idée des taux et des remboursements possibles.

Prenez, par exemple, une somme de 2 000 € à emprunter, voici deux calculs que vous pouvez effectuer, sur le modèle de crédit :

Pour un crédit véhicule ou projets divers :

Durée de remboursement	Taux	Mensualité	Coût total à rembourser
12 mois	1 %	167 €	2 011 €
24 mois	2,3 %	85 €	2 048 €
36 mois	2,89 %	58 €	2 090 €
48 mois	3,19 %	44 €	2 133 €

Pour un crédit renouvelable :

Durée de remboursement	Taux	Mensualité	Coût total à rembourser
10 mois	11,91 %	211 €	2 111 €
20 mois	15,90 %	114 €	2 290 €
36 mois	21,10 %	75 €	2 716 €

Réalisez votre propre simulation :

Montant du prêt

€

Durée du prêt

2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30

an(s)

Taux d'intérêt

%

Taux assurance

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Le montant des mensualités est de €
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Vers quel organisme se diriger ?

Partant de cette idée générale, il vous reste à voir quelle banque ou quel organisme de crédit est apte à vous présenter les meilleures offres possibles. Le tableau suivant vous apporte une première idée, mais devra être complété par des contacts directs pour confirmer l’éventuelle évolution de ces taux ou la possibilité de disposer d’opérations spéciales.

Organisme	Taux
Cetelem	à partir de 3,3 %
Cofidis	à partir de 5,21 %
Franfinance	à partir de 4,35 %
Sofinco	à partir de 4,40 %

Ce sont ainsi des organismes de prêt spécialisés dans les crédits à la consommation qui peuvent, dans certains cas vous offrir ces taux.

Toutefois, il est également possible de négocier avec des banques, notamment la vôtre, et essayer de la faire s’aligner sur ces propositions, selon votre position par rapport à elle.

Quel montant de prêt ?

Si vous achetez un vélo électrique, le prix d’un tel matériel commence autour de 1 000 € et peut rapidement monter en gamme avec des modèles à plus de 5 000 € si vous en avez une pratique régulière, que ce soit plus ou moins sportif, médical ou, simplement, dans le cadre de déplacements pour se rendre sur le lieu de travail.

Voici quelques exemples de remboursement de ce prêt pour rester avec des mensualités avoisinant les 100 €, par exemple, calculées avec l’outil en ligne, pour un crédit type véhicule :

Montant à emprunter	Durée de remboursement	Taux	Mensualité	Coût total à rembourser
1 000 €	12 mois	1 %	83 €	1 005 €
2 0000 €	24 mois	1 %	84 €	2 021 €
3 000 €	36 mois	1 %	90 €	3 250 €
4 000 €	36 mois	1 %	85 €	4 082 €

Quel taux de crédit ?

Aussi, de 1 000 à 5000 €, vous aurez une gamme de prêts à la consommation pour répondre à vos besoins.

Ces prêts affectés seront directement liés à l’achat de ce matériel et seront, dans l’ensemble, plus intéressants en termes de TAEG que des prêts non affectés et, surtout, que des besoins de trésorerie qui se traduisent par des crédits renouvelables aux taux souvent rédhibitoires dont le seul intérêt réside dans le fait d’être disponibles de suite, et d’allécher essentiellement des personnes en manque de liquidité.

Quel délai de remboursement ?

Le délai de remboursement est évidemment un élément qui s’associe avec la capacité de remboursement.

Toutefois, il s’agit d’un réglage stratégique de curseur, car il faut aussi associer ce délai avec une possible augmentation du taux.

Cette capacité de remboursement se calcule sur la base d’un maximum de 30 % de votre reste à vivre mensuel.

Pour calculer ce reste à vivre, vous prendrez en compte l’ensemble de vos revenus, tout confondu, que ce soit votre salaire ou ceux du couple si vous faites un emprunt commun, mais aussi des rentes, des loyers ou des pensions alimentaires que vous pouvez percevoir, ainsi que les aides, desquels vous devez déduire tout ce que vous versez déjà en emprunts, en pension alimentaire, en loyer ou autres.

Ainsi, pour un remboursement mensuel de 150 €, par exemple, vous devez avoir un reste à vivre de 500 € minimum et, pour des sommes aussi basses, l’organisme de crédit sera intransigeant. 

Un besoin rapide de financement

Attention à la formulation. En effet, de nombreux organismes vous font miroiter des délais de 48 heures, voire de 24 heures.

Toutefois, il faut aller un peu plus loin que dans le seul titre pour constater que ce délai ne concerne, généralement, que l’acceptation du crédit, et encore s’agit-il parfois d’une réponse de principe qui doit être confirmée par la fourniture des justificatifs. 

C’est pourquoi il vous faut compter, le plus souvent, une semaine de plus pour mise à disposition de l’argent sur votre compte, délai légal de réflexion pour vous permettre de vous rétracter et d’éviter toute vente forcée puisqu’un prêt est aussi assimilé à une vente.

C’est aussi la raison pour laquelle les organismes qui ne peuvent se concurrencer sur ce délai de mise à disposition des fonds, essaient de compenser par des délais très rapides de réponse et, pour accélérer les choses, de mises à disposition des pièces justificatives en ligne et de signature électronique du crédit. C’est par exemple le cas de Younited Crédit ou de Franfinance.

Chez Cofidis et Sofinco, vous devrez confirmer par un envoi des pièces par voie postale, ce qui sera un peu plus long. Chez Cetelem, vous aurez aussi ces avantages, sous réserve d’être déjà client.

Mais il vous reste d’autres possibilités et vous avez plusieurs solutions pour obtenir un crédit très rapidement, voire dans l’immédiat.

• Le crédit renouvelable
  On l’a vu précédemment, le risque est le taux élevé qui est proposé avec ce type de crédit et que, justement, par son côté renouvelable, il y a un risque d’abuser de cette disponibilité et de la payer assez cher.
  Par contre, bien géré, pour des petits dépassements ou pour des délais assez brefs, c’est une bonne solution pour disposer, en permanence, d’une réserve pour les urgences. Eventuellement, vous pourrez ensuite le rembourser en régularisant avec un prêt à la consommation.
• Le mini crédit
  Dans ce cadre, vous pouvez obtenir des petites sommes beaucoup plus rapidement. Par exemple pour compléter votre trésorerie qui ne suffirait pas tout à fait pour acheter ce vélo électrique. 
• Le prêt entre particuliers
  Si vous réalisez ce prêt sur Internet, vous devrez aussi en passer par un délai qui, sans être démesuré, ne vous permettra pas de régler votre vélo immédiatement.
  Par contre, si ce prêt entre particuliers est effectué en famille ou avec des amis, vous pourrez peut-être, selon leurs possibilités, l’avoir immédiatement. Mais, même dans ce cas, il est conseillé de faire un contrat qui définira les modalités de remboursements.
  A partir de 5 000 €, vous devrez déclarer ce prêt entre particuliers aux impôts, même s’il a été réalisé par des proches.
• Le crédit immédiat en magasin
  Il est directement effectué sur le lieu de vente, ce qui vous permet de disposer de votre vélo immédiatement.
  Jusqu’à 1 000 €, les pièces demandées seront moins importantes : carte d’identité, carte bancaire, justificatif de domicile et RIB. Au-delà de ce montant, des bulletins de salaires et / ou des avis d’imposition sont généralement à fournir.
  Par contre, ce sera souvent sur la base d’un crédit renouvelable, c’est-à-dire avec un TAEG à deux chiffres. Mais, dans certains cas, le magasin propose des crédits gratuits, ou des paiements en 3 fois gratuits. Ce sont simplement des opérations commerciales, le magasin prenant à charge les frais.

Une aide pour votre crédit

Si vous n’avez pas l’âme d’un négociateur, faites confiance à un professionnel, que ce soit un courtier ou ce site. En négociant de nombreuses offres, il est alors possible d’obtenir des taux de crédit qu’un particulier, seul, ne pourra pas avoir, auprès de banques et d’organismes de crédit.

Vous y gagnerez du temps, de l’énergie, et même de l’argent.

FAQ

Une promotion se termine et je dois disposer de l’argent immédiatement, quelle solution s’offre à moi ?

Il vous faut alors un crédit rapide et, comme nous le suggérons, vous aurez le choix entre un crédit auprès du magasin lui-même, un crédit renouvelable que vous disposez déjà ou un prêt par des amis. 

Un crédit renouvelable, même s’il vous fait rembourser 100 ou 200 € de plus, mais que la promotion vous en fait gagner 300 ou 400, restera intéressant. Tout est question de calcul comparatif.

Le magasin m’offre un crédit “maison”, est-ce que je peux avoir confiance ?

Il vous faut bien voir en quoi ce crédit vous engage. Son TAEG vous permettra de comparer les possibilités. Mais tout dépend aussi de la durée de remboursement que vous choisissez. Si le TAEG est élevé mais sur quelques mois, l’incidence sera certainement inférieure à 100 € et vous aurez alors à voir le coût de vos démarches selon le temps à y passer. De plus, peut-être que l’opération consiste aussi à fournir un crédit gratuit.

Je peux aussi bénéficier d’aides, mais je dois d’abord avancer l’argent, comment faire ?

Dans ce cas, le crédit renouvelable peut être intéressant puisque vous en rembourserez une partie assez rapidement (ces aides sont généralement comprises entre 300 et 500 €). Vous pouvez aussi faire un crédit consommation de la totalité et le rembourser par anticipation. Des pénalités de remboursement ne peuvent être appliquées que sur un crédit dépassant les 10 000 € sur 12 mois.

Je n’ai pas le temps de mettre en concurrence toutes les banques !

Prenez un courtier ou faites une demande de crédit sur le site et vous recevrez plusieurs propositions que vous pourrez comparer afin de choisir celle qui vous convient le mieux.

On me propose un taux à 0 %, mais je dois prendre une assurance, que faire ?

Une assurance n’est absolument pas obligatoire sur un crédit à la consommation et personne ne peut vous obliger à la prendre.