Pour obtenir un prêt urgent, de plus en plus de personnes décident de se tourner vers des solutions sans intermédiaire bancaire. Pour souscrire un prêt urgent sans banque, plusieurs solutions existent. Des conditions d’obtention aux avantages en passant par les dépenses qu’il peut permettre de financer, tout ce qu’il faut savoir sur ce type d’emprunt qui séduit de plus en plus de français se trouve dans cet article.
Simulation pour un prêt urgent sans banque
Le tableau qui suit est une simulation pour un prêt urgent sans banque. Voici différents exemples des modalités qu’il vous faudra alors rembourser :
| Montant du crédit | Durée de la période de remboursement | Taux d’intérêt | Mensualité | Coût total du crédit |
| 5 000 € | 36 mois | 2.9 % | 145 € | 5 224 € |
| 60 mois | 3.4 % | 90 € | 5 437 € | |
| 15 000 € | 36 mois | 3.7 % | 440 € | 15 857 € |
| 60 mois | 4 % | 275 € | 16 546 € |
Quelles solutions pour un prêt urgent sans banque ?
Lorsqu’un prêt classique est refusé, lorsque les délais d’obtention sont trop longs, par choix ou conviction ou quelle que soit la raison, sachez que le prêt urgent sans banque est tout à fait possible. Ce dernier peut se matérialiser sous diverses formes. Chacune d’elle offre une véritable alternative au système bancaire classique. Voici un aperçu de chacune de ces possibilités et ce qu’il faut savoir à leur sujet.
Solution n°1 : le prêt entre particuliers
Pour obtenir rapidement des fonds sans en passer par un établissement bancaire traditionnel, le plus simple reste la solution du prêt entre particuliers. Cette méthode est aussi connue sous l’appellation de crédit PAP (Particulier à Particulier) ou encore P2P (Peer to Peer). Plus concrètement, cela consiste à ce qu’un particulier emprunte la somme d’argent nécessaire pour couvrir son besoin, directement auprès d’un autre particulier. Généralement, il s’agit d’un membre de la famille, d’un ami ou d’une personne de confiance issue de votre entourage.
Il n’existe pas de montant maximal pour un prêt entre particuliers.
Solution n° 2 : les plateformes en ligne
Si vous n’avez pas la possibilité de vous tourner vers une personne de votre entourage pour contracter un PAP, ou tout simplement parce que vous ne le souhaitez pas pour des raisons qui vous sont propres, vous pouvez vous rendre sur des plateformes en ligne spécialement dédiées à ce genre de transaction. En effet, il existe des sites qui se chargent de mettre en relation particuliers prêteurs et particuliers emprunteurs afin de réaliser des transactions de manière sécurisée.
La demande en ligne est alors simple à réaliser. Il suffit généralement de remplir le montant souhaité ainsi que la destination des fonds. Un certain nombre d’informations vous seront demandées ainsi que des justificatifs afin de constituer un dossier. Une étude sera réalisée puis une réponse vous sera apportée. Si le financement est accepté, la mise à disposition des fonds se fait en général 8 jours après la signature de l’offre.
Pour bien choisir la plateforme pour un PAP en ligne, il est bien d’opter pour un site disposant de l’accréditation ACPR qui est signe de fiabilité et de confiance. Avec cette méthode, selon les plateformes, le montant des crédits accordés est généralement compris entre 1 000 et 50 000 €.
Solution n°3 : le crowdfunding
Une autre solution pour obtenir un prêt urgent sans banque consiste à faire appel à un financement participatif, aussi connu sous l’appellation de crowfunding. Cette méthode vise tout particulièrement les entrepreneurs et les porteurs de projet qui n’ont pas vu leur demande de crédit classique aboutir.
Le principe de fonctionnement est simple et consiste à se faire financer son besoin par un ou plusieurs investisseurs.
Ce type de financement peut se faire selon 3 manières différentes que sont :
- le don : une contrepartie peut y être associée ou non
- le prêt : des intérêts peuvent être demandés ou non
- l’investissement : il peut lui aussi se faire de diverses façons :
- en capital : la rémunération se matérialise sous la forme de plus-value ou de dividendes
- en crowdequity : la rémunération est en réalité des parts dans la société
- en obligations : la rémunération se fait au travers d’intérêts
L’obtention des fonds est assez rapide Il faut généralement compter un délai compris entre 2 à 5 jours. Pour ce qui est des montants empruntables, ils se trouvent souvent entre 1 000 et 200 000 € selon les plateformes et les projets à financer.
Solution n°4 : le micro crédit personnel ou professionnel
C’est une solution qui s’adresse principalement aux profils d’emprunteurs les plus fragiles, c’est-à-dire à ceux dont les revenus sont les plus faibles notamment ou ceux se trouvant dans une situation précaire.
Le micro crédit, aussi connu sous le nom de micro crédit social permet, en règle générale, d’emprunter des sommes comprises entre 300 et 5 000 €.
Les taux d’intérêts assortis à ce type de crédit sont assez faibles et les frais de dossier sont inexistants.
Il faut savoir que les fonds doivent être destinés à un achat permettant l’amélioration de la vie de l’emprunteur. Pour contracter ce type de crédit, il est nécessaire de passer par un organisme social.
Pour ce qui est du micro crédit professionnel, le montant du capital octroyé peut monter jusqu’à 10 000 €. Deux conditions doivent toutefois être respectées pour son obtention :
- disposer d’un garant à hauteur de 50 % du montant du prêt
- créer une entreprise ou reprendre une entreprise déjà créée, mais datant de plus de 5 ans
Prêt urgent sans banque : quelles dépenses couvre-t-il ?
Contracter un prêt urgent sans banque peut permettre de couvrir un certain nombre de dépenses. Parmi elles, il est possible de citer :
- achat d’un véhicule
- travaux
- frais de santé
- loisirs
- achat de mobilier, électroménager, équipement high tech
- projet professionnel
- disposer d’une trésorerie
- payer des factures, loyers, impôts…
Nombreuses sont les raisons de devoir faire appel à un prêt en urgence sans l’intermédiaire d’une banque. Quelle que soit la vôtre, n’hésitez pas à vous tourner vers des spécialistes pour vous venir en aide dans votre projet.
Un prêt urgent sans banque encadré par la loi ?
Il faut savoir que, pour obtenir un prêt urgent sans banque, certaines conditions doivent être respectées. En effet, des pièces justificatives seront demandées pour la constitution du dossier.
Lorsque le prêt se réalise sans l’intermédiaire d’une banque, cela ne signifie pas pour autant que la procédure n’est pas encadrée par la loi notamment. En effet, il est important de souligner que même si l’emprunt se fait auprès d’un particulier, d’un proche de confiance, pour éviter tout éventuel problème par la suite, il est fortement recommandé de réaliser une reconnaissance de dettes. Ce document officiel permet de mettre à l’abri chacune des parties et limiter ainsi le risque de conflit.
Si le montant du capital emprunté s’élève à plus de 1 500 €, cette procédure n’est plus simplement préconisée mais belle et bien obligatoire.
Ce document est établi par l’emprunteur qu’il doit dater et signer. Il doit y figurer un certain nombre d’informations comme :
- le montant de l’emprunt en chiffres mais également en lettres
- l’identité de chaque partie
L’original devra être conservé par l’emprunteur tandis que le prêteur disposera d’une copie dudit document.
De plus, si le montant du crédit dépasse le seuil des 5 000 €, une déclaration auprès du centre des impôts est nécessaire. Cela se fait par le biais d’un formulaire de type cerfa (n°10142) au moment de la déclaration annuelle de revenus.
Il faut aussi noter que, dans le cas où des intérêts sont versés au prêteur, ce dernier doit également faire l’objet d’une déclaration fiscale et doit ajouter lesdits intérêts perçus à sa fiche d’imposition.
Enfin, un contrat de prêt peut être réalisé. Il s’établit entre l’emprunteur et le ou les prêteurs. La somme empruntée se doit d’apparaître en chiffres et en lettres sur ce document qui doit être daté et signé par chacun des présents. Le contrat reprendra notamment les modalités de remboursement (taux, durée de la période de remboursement, mensualité…). Chaque partie recevra un original du contrat.
Pour une confiance maximale ou lorsque les montants désignés sont importants, il peut être intéressant de faire réaliser ce papier par un notaire. Toutefois, des émoluments seront à régler pour la prestation de ce professionnel.
Avantages et inconvénients d’un prêt urgent sans banque
Le fait de passer par un prêt urgent sans banque apporte de nombreux avantages mais cela soulève également quelques points négatifs. Voici un tour d’horizon de ces différents éléments, recensés dans le tableau qui suit :
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Avantages |
Inconvénients |
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déblocage des fonds plus rapide conditions d’acceptation plus souples frais annexes moins élevés investissement rentable pour les prêteurs particuliers possibilité de moduler les modalités de remboursement plus facilement demande d’un prêt urgent sans banque possible lorsqu’un établissement bancaire classique a refusé l’emprunt accessibilités pour les profils d’emprunteur atypiques (retraité, CDD, intérimaire, auto entreprise…) gain de temps, pas de rendez-vous physique |
type d’emprunt non accessible aux profils interdit bancaire ou surendettés risque d’escroquerie non exclu taux d’intérêt pouvant parfois être très élevés |
Les taux d’usure pour un prêt urgent sans banque
Il est important de savoir, avant de souscrire un prêt urgent sans banque, que ce type d’emprunt est soumis, au même titre qu’un crédit traditionnel, aux taux d’usure. Ces taux sont fixés et communiqués chaque trimestre par la Banque de France. Il s’agit des taux d’intérêt que tous organismes, quels qu’ils soient, ne sont autorisés à dépasser.
Voici les taux actuellement en vigueur sur le marché :
- crédit de trésorerie dont le capital emprunté est inférieur ou équivalent à 3 000 € : 21.11 %
- crédit de trésorerie dont le capital emprunté est compris entre 3 000 et 6 000 € : 9.85 %
- crédit de trésorerie dont le capital emprunté est supérieur à 6 000 € : 4.93 %
Vous connaissez maintenant les taux d’intérêt au-delà desquels aucune offre sérieuse de prêt urgent sans banque ne pourra vous être proposée.
Conseils de professionnels
Même si la pratique des prêts urgents sans banque se démocratise, il faut tout de même être vigilant sur un certain nombre de points. Nous vous donnons ici quelques conseils à garder à l’esprit si vous envisagez de réaliser un tel emprunt.
- Dans un premier temps, le mieux, notamment en passant par des organismes en ligne, est de choisir des établissements certifiés. Il est possible d’opter pour des sites authentifiés par la Banque de France. C’est un gage de sécurité et de confiance.
- Il faudra aussi prêter une attention particulière aux offres proposant des taux d’intérêt trop alléchants, voire nuls et, à l’inverse, aux offres dont les TAEG sont exorbitants, c’est-à-dire lorsqu’ils se rapprochent des 20 %.
- Vérifier que des justificatifs sont demandés, notamment en ce qui concerne les organismes en ligne. Il est vrai que, même pour un prêt sans l’intermédiaire d’un établissement bancaire, des justificatifs sont obligatoirement demandés. Il est donc conseillé de fuir ce type de proposition.
- De la même façon, les propositions qui n’embarquent pas de frais de dossier notamment peuvent soulever des interrogations.
- Gardez une vigilance accrue face aux prêteurs sur gage, mais aussi aux prêteurs étrangers.
FAQ
Quels sont les délais moyens pour un prêt urgent sans banque ?
Pour un besoin urgent de trésorerie, quel que soit le projet, le prêt urgent sans banque sera, incontournablement, le plus rapide. En effet, les délais moyens d’obtention pour ce type de crédit sont généralement compris entre 24 et 48 heures pour les situations les plus urgentes.
Est-il possible de faire un remboursement anticipé d’un prêt urgent sans banque ?
En effet, il est possible d’effectuer un remboursement anticipé sur un prêt urgent sans banque. Toutefois, il faudra que ce remboursement soit total. Un remboursement anticipé partiel n’est en revanche pas envisageable.
Quels montants est-il possible d’emprunter avec un prêt urgent sans banque ?
Selon la solution retenue et l’organisme auprès duquel vous passez, il est possible d’obtenir un capital plus ou moins élevé. Ce dernier pourra être de 5 000 € maximum dans le cadre d’un micro crédit, d’environ 40 à 50 000 € pour les plateformes en ligne comme Younited Credit par exemple, voire 200 000 € si vous choisissez l’option du crowdfunding.
Des documents doivent-ils être fournis pour un prêt urgent sans banque ?
Il est vrai que, même sans intermédiaire bancaire, un dossier doit tout de même être établi. Les documents demandés pour un prêt urgent sans banque sont similaires à ceux à fournir dans le cadre d’un crédit classique. Ainsi, pour un prêt urgent sans banque, vous pouvez d’ores et déjà préparer un certain nombre de papiers comme :
- un justificatif de domicile
- une pièce d’identité
- un justificatif de revenus
- un RIB
- les derniers relevés de compte
