Le crédit conso sert à financer des achats ou à améliorer une trésorerie.
Il se matérialise sous diverses formes: prêt personnel, crédit affecté ou renouvelable.
Avant de souscrire à un crédit, nous vous proposons de simuler votre emprunt, avec une calculette à crédit conso.
Simulez votre emprunt avec la calculette de crédit conso!
La calculette de crédit conso est un outil de simulation, qui s’utilise avant de souscrire à un crédit.
Elle donne une première idée des mensualités des intérêts liés à un emprunt.
Le crédit à la consommation
Dans le quotidien des ménages, il arrive que des dépenses soient imprévues ou requièrent un investissement qui aille au-delà des capacités de l’emprunteur.
C’est notamment le cas lors d’un changement de voiture, d’un remplacement de machine à laver, d’un rafraîchissement de maison ou encore d’un événement particulier (mariage, anniversaire…).
Dès lors, le crédit à la consommation est spécialement pensé pour pallier ce besoin de finance en débloquant des sommes pouvant aller de 200 € jusqu’à 75 000 €. De quoi réaliser de nombreux projets.
Avec l’outil de calculette de crédit conso, vous pourrez vous faire une idée du budget total de votre achat selon vos estimations de durées et de montants de remboursements.
Quel type de crédit à la consommation choisir ?
Pour les achats de biens de consommation, différentes solutions de crédit existent :
|
Type de crédit de consommation |
Présentation |
|
crédit affecté |
Lorsqu’il est question de “crédit affecté”, cela signifie que la somme débloquée vise à financer l’achat d’un bien mobilier ou d’une prestation précise, définie à l’avance, pour son montant exact. C’est le cas lors de l’achat d’un ordinateur ou d’une installation de cuisine par exemple. A l’instar du crédit immobilier (pour l’achat d’une maison), la somme empruntée ainsi que le montant et la durée des remboursements mensuels seront déterminés avec le prêteur. En règle générale, c’est le type de crédit à la consommation proposant les taux les plus faibles (un TAEG* entre 4,5 et 9 % en moyenne). |
|
prêt personnel |
Cette autre option est également connue sous le nom de “crédit non affecté”. Contrairement au précédent, il n’est donc pas associé à une dépense prédéfinie. Il est utilisé pour couvrir des achats sans avoir à fournir de justificatif. Pour ce qui est de son fonctionnement, sa mise en place est identique à celle du crédit affecté. Il est cependant plus facilement négociable concernant les frais de dossier, le taux, l’assurance… En termes de taux pratiqués, il est possible de voir des moyennes de TAEG* entre 2,5 à 10 %. Le taux accordé est généralement un peu plus élevé que pour un crédit affecté mais reste plus faible que celui d’un crédit renouvelable. |
|
crédit renouvelable |
Cette forme de crédit est conçue pour permettre à son détenteur de disposer d’une somme d’argent dans laquelle il peut aller puiser en cas de besoin. L’utilisation des fonds est ainsi totalement libre, que ce soit pour faire face à des dépenses imprévues ou financer un achat mobilier ou une prestation. Lors, inutilisé, cela ne coûte rien. A contrario, dès que tout ou partie de la réserve est consommée, il faut assumer les remboursements. Dans ce cas, les intérêts sont calculés sur le montant utilisé et le crédit est reconstitué au fur et à mesure des remboursements. La plupart du temps, ce type de crédit est assorti d’une carte de fidélité ou de crédit dédiée qui permet d’utiliser ce complément de trésorerie. Selon le montant disponible, la durée du crédit ne peut excéder les 36 mois pour des sommes en deçà ou égales à 3 000 €, et 60 mois au-delà de 3 000 €. En termes de TAEG*, cette forme de crédit est la plus onéreuse puisque les taux moyens constatés oscillent entre 5,5 et 12 %. Par ailleurs, il faut savoir que ces taux ne sont pas fixes et peuvent évoluer chaque année ou trimestre. |
|
location avec option d’achat (LOA) |
Autrement appelé “leasing” ou “crédit-bail”, le LOA consiste en la location d’un véhicule ou d’un bien assortie d’une option d’achat. En moyenne, cette location s’étale entre 24 à 72 mois et permet d’utiliser un bien sur la période de location, voire de l’acquérir à l’issue de cette période. Selon les contrats, le premier loyer peut être majoré. Cette majoration ne sera pas récupérée en cas de restitution du bien à échéance de la durée de location. D’autres demanderont un dépôt de garantie qui sera restitué ou déduit selon la décision d’acquisition ou non du bien. Pour ce type de crédit, les prêteurs ne sont pas contraints de préciser le TAEG*. Cela rend bien plus complexe l’estimation effective du coût du prêt. |
* TAEG : Taux Annuel Effectif Global comprenant le taux d’emprunt assorti des frais annexes (assurance, garantie, frais de dossier, frais fiscaux, commissions…)
Crédit conso: les données du calcul
Lors d’un emprunt, le problème qui se pose souvent est de savoir jusqu’où il est possible d’aller.
Avec notre calculette de crédit conso, vous allez pouvoir déterminer votre budget avec précision.
Cet outil est pensé pour vous donner une idée des possibilités qui s’ouvrent à vous et des montants que vous devrez rembourser chaque mois.
Intuitive, la calculette de crédit conso vous guide au fur et à mesure de votre progression.
Pour son utilisation, vous devrez renseigner quelques informations :
- La nature du crédit: auto, moto, travaux…
- le montant estimé pour couvrir vos besoins ;
- la durée, en mois, du remboursement du crédit ;
- le taux TAEG proposé (hors assurances).
Sur base de ces données, vous obtiendrez le calcul du coût final de votre crédit conso.
Exemple d’utilisation de la calculette à crédit conso
Supposons que vous souhaitiez emprunter 25 000 euros sur 5 ans, pour l’achat d’un nouveau véhicule.
Vous saisissez:
- Le montant: 25 000€;
- La durée: 5 ans = 60 mois;
- La nature du crédit: voiture;
- Le taux: 3,55%
L’outil vous donne les mensualités i.e. 355€ / mois et le coût du crédit i.e. 2300 euros (c’est la somme que vous dépenserez en plus du crédit).
Outil calculette : affinez votre analyse !
Avec le résultat obtenu, l’outil vous permet d’estimer le coût global de votre crédit mais aussi de comparer les possibilités qui s’ouvrent à vous selon le type de crédit vers lequel vous comptez vous orienter.
En définitive, il vous permet de valider la cohérence de vos choix en termes de durée et de montant de remboursement mensuel.
Selon vos ressources et vos éventuels remboursements en cours, vous pourrez déterminer si ce nouveau crédit vous bascule au-delà de vos capacités d’endettement ou non.
Une fois votre estimation faite, vous pourrez demander une proposition de crédit, pour évaluer les taux qu’on vous propose. La simulation est gratuite, et non engageante.
