Le crédit de 7 000 euros fait partie des prêts à la consommation « classiques ». Reste à savoir à quel taux emprunter et connaître sa capacité d’emprunt pour gérer au mieux ses mensualités. Voici les réponses à bon nombre de questions que cela peut susciter.
La simulation d’un crédit de 7 000 €
Le simulateur en ligne ainsi que l’outil calculette de crédit conso peuvent vous aider dans vos démarches afin de déterminer les taux appliqués sur le moment, mais aussi pour connaître les mensualités qu’il faudra rembourser.
Pour calculer l’incidence d’un crédit de 7 000 €, il est donc possible d’utiliser le simulateur et de choisir le modèle de crédit correspondant.
Comme vous l’avez peut-être déjà constaté en faisant quelques simulations, cet outil montre le risque financier lié à un crédit remboursable pour un besoin de trésorerie dont le taux peut vite devenir prohibitif. Son avantage résidera dans la disponibilité de l’argent, mais à utiliser avec parcimonie, dans les coups durs comme la panne inattendue d’un matériel, d’un véhicule ou autres.
Exemples de crédit de 7 000 € selon les organismes
Pour une première comparaison des taux proposés par les banques et les organismes de crédit, en général, hors opérations promotionnelles et hors négociation, le tableau suivant vous offre les premiers éléments de comparaison pour un crédit consommation, tous frais compris :
Pour un crédit travaux de 7 000 € sur 36 mois
| Organisme | Taux | Mensualité | Coût du crédit |
| FLOA Bank | 2.70 % | 202.54 € | 291.44 € |
| Cofidis | 6.12 % | 212.83 € | 653.09 € |
| Carrefour banque | 6.14 % | 212.83 € | 661.88 € |
| Orange Bank | 5.50 % | 210.95 € | 594.20 € |
Vers quels organismes se tourner pour obtenir un crédit de 7 000 € ?
Pour se voir accorder un emprunt de 7 000 €, plusieurs options peuvent être envisagées. En effet, il est recommandé en premier lieu de se rapprocher de sa banque.
Il est bien entendu possible, et même vivement conseillé, de se renseigner également auprès des établissements bancaires concurrents.
Toutefois, d’autres choix peuvent venir compléter ces deux premiers :
- avoir recours à un établissement prêteur ;
- souscrire un emprunt en ligne ;
- opter pour le prêt entre particuliers.
Quel modèle de crédit pour 7 000 € ?
La question est alors de savoir si vous allez opter pour un crédit affecté, un crédit renouvelable, un remboursement de crédit ou autres.
Le premier choix se fera selon vos besoins, si cette somme est nécessaire pour un achat précis, selon quoi le crédit affecté sera la meilleure option, s’il s’agit d’avoir une réserve d’argent pour les coups durs, ce sera alors le crédit renouvelable, ou si vous voulez, par exemple, renégocier des crédits en cours et les regrouper.
La solution pour un crédit de 7 000 € : le crédit conso !
Pour une somme comprise entre 200 et 75 000 €, le crédit conso est la solution idéale pour pallier les différents besoins de chacun. Toutefois, le crédit à la consommation peut se matérialiser sous différentes formes. De plus, selon le projet, certains types d’emprunts seront plus avantageux que d’autres.
Voici donc les modèles de crédit conso auxquels il est possible de recourir :
- prêt perso : quel que soit l’intitulé de l’emprunt, c’est-à-dire un crédit auto, un crédit travaux ou encore un crédit vacances, se cache généralement, derrière, un prêt personnel. Le prêt personnel est aussi appelé crédit non affecté. En ce sens, il permet de couvrir des dépenses sans devoir justifier la destination de ces dernières. Les TAEG oscillent globalement entre 2,5 et 10 %.
- crédit affecté : à l’inverse de la version précédente, cet emprunt est débloqué en fonction d’un achat précis ou encore d’une prestation. De ce fait, il est indispensable de fournir une preuve d’achat afin de pouvoir obtenir le prêt. Sans cela, les fonds ne seront pas attribués. Il faut compter, pour cet emprunt, des taux généralement compris entre 4,5 et 9 %.
- la LOA : la Location avec Option d’Achat consiste à louer un bien matériel comme un véhicule ou du matériel high tech, par exemple, durant une période généralement comprise entre 24 et 72 mois. A la fin du contrat de location, il est possible de décider d’acheter le bien ou de le rendre. Concernant les taux de la LOA, les organismes financiers les délivrant n’ont pas pour obligation d’afficher ceux appliqués.
- crédit renouvelable : il est aussi connu sous l’appellation de revolving. Il s’agit en réalité d’une réserve d’argent que l’emprunteur peut utiliser selon ses besoins, mais également le restaurer selon ses capacités de remboursement. Il est généralement assorti d’un taux variable, ce qui ne permet pas de connaître à l’avance le coût global de l’emprunt.
Par ailleurs, si vous avez déjà un crédit en cours, il peut être intéressant de se pencher sur l’option du regroupement de crédits. En effet, ceci permet non seulement de réétudier les taux de vos divers prêts, mais aussi de tout regrouper pour ne plus avoir qu’un seul taux et une seule mensualité.
Crédit rapide de 7 000 €
Il arrive souvent que, pour un projet, l’emprunteur souhaite disposer très rapidement de son argent et la question qui se pose alors est de savoir comment faire.
Pour un véhicule, l’acceptation du crédit permettra de disposer du véhicule qui, de toute façon, demandera quelques jours de préparation.
Pour l’achat à un particulier, il faudra alors signer un achat sous condition d’emprunt.
Ce type d’emprunt demande généralement entre 1 et 2 semaines de délai. Seuls des emprunts de sommes beaucoup plus faibles permettent de disposer de l’argent entre 24 et 72 heures.
Il existe cependant quelques solutions pour avoir cette somme immédiatement :
-
en empruntant cet argent à un proche ;
-
en disposant déjà d’une réserve d’argent de ce montant, par exemple au niveau d’un crédit renouvelable. Crédit qui vous revient, certes, assez cher, mais que vous pourrez rembourser rapidement, par le biais d’un autre crédit, par exemple, si vos moyens ne vous offrent pas d’autre solution.
La durée de l’emprunt
Vous aurez alors différents éléments à prendre en compte avant d’accepter votre crédit.
Une fois que vous aurez trouvé l’organisme auprès duquel vous allez souscrire cet emprunt, vous devrez, en fonction de votre capacité de remboursement, optez pour une durée d’emprunt qui vous convienne, sans obérer vos ressources financières mensuelles.
Ce délai de remboursement aura aussi une incidence sur le TAEG et le coût de votre crédit, comme le démontre le tableau suivant.
Plus vous allongerez cette durée et mieux vous pourrez faire correspondre avec votre niveau de vie si ce dernier est assez faible. Par contre, votre emprunt vous coûtera alors plus cher. A vous de régler ces curseurs au mieux.
En termes de mensualités, de Taux Annuel Effectif Global et d’intérêts, voici donc des exemples de ce que vous devrez rembourser selon le type de crédit conso de 7 000 € que vous contracterez.
A titre indicatif, voici ce qui vous attend pour un crédit voiture de 7 000 €.
|
Durée |
TAEG | Mensualités (hors assurance) | Intérêts | Coût total |
| sur 24 mois | 3,30 % | 301,64 € | 239,36 € | 7 239,36 € |
| sur 36 mois | 3,55 % | 205,08 € | 382,88 € | 7 382,88 € |
| sur 48 mois | 3,69 % | 156,90 € | 531,20 € | 7 531,20 € |
| sur 60 mois | 4 % | 128,69 € | 721,40 € | 7 721,40 € |
De la même façon, voici les montants de remboursements pour un prêt personnel de 7 000 €.
| Durée | TAEG | Mensualités (hors assurance) | Intérêts | Coût total |
| sur 24 mois | 5,75 % | 308,98 € | 415,52 € | 7 415,52 € |
| sur 36 mois | 5,75 % | 211,69 € | 620,84 € | 7 620,84 € |
| sur 48 mois | 5,75 % | 163,11 € | 829,28 € | 7 829,28 € |
| sur 60 mois | 5,75 % | 134,03 € | 1 041,80 € | 8 041,80 € |
Les capacités de remboursement
Concrètement, si vous optez pour un remboursement de 200 €, par exemple, l’organisme ne peut l’accepter que si ce montant de remboursement ne représente pas plus de 35 % de l’ensemble de vos revenus mensuels, déduits de vos charges mensuelles, prenant ainsi en compte toutes vos rentrées d’argent, en salaires, retraites, rentes et autres, déduction faite de vos autres remboursements de crédits, loyers, paiement de pension alimentaire et autres.
Et l’intransigeance sera encore plus forte envers des bas salaires.
Ce qui représente donc, pour ces 200 €, un reste à vivre d’au moins 572 €, certainement même réévalué pour ce faible niveau de vie.
Une aide pour trouver le bon crédit
Si vous vous demandez comment trouver une bonne offre de crédit et que vous ne savez pas, personnellement, comment réaliser ces démarches ou que vous n’en avez pas le temps, vous pouvez opter pour un courtier.
Vous pouvez aussi remplir la demande de devis sur ce site et recevoir plusieurs offres comparatives.
Quelles sont les raisons pour emprunter 7 000 €
Effectuer un emprunt de 7 000 € peut relever de différentes utilisations. En effet, certains achats ou prestations peuvent vite grimper et nécessiter la contraction d’un emprunt.
Ainsi, un prêt de 7 000 € peut être utilisé en vue :
- d’un besoin de trésorerie ;
- d’un événement particulier comme un mariage ou encore un décès ;
- un achat de véhicule ;
- des travaux ;
- de subvenir aux études des enfants ;
- de l’achat de matériel high tech ;
- d’un déménagement…
Quelle que soit la raison de l’emprunt, il faut bien veiller à faire attention aux taux de ce dernier et ne surtout pas hésiter à comparer différentes offres.
FAQ
J’aimerais en savoir plus sur la notion de caution simple et de caution solidaire.
En se portant caution lors d’un crédit, il faut savoir précisément à quoi on s’engage.
Une caution simple engage, en priorité, l’emprunteur. L’organisme de crédit ou la banque ne se retourne contre la caution qu’en cas de non solvabilité de l’emprunteur.
Pour une caution solidaire, l’organisme de crédit ou la banque ont toute liberté de se retourner contre la personne de leur choix, l’emprunteur ou l’une des cautions, sans ordre imposé, selon ce qui est estimé le plus facile ou le plus efficace.
En cas de litige, quel tribunal est compétent ?
Si, à la suite d’une mensualité impayée ou tout autre litige, une action est intentée, elle le sera auprès du tribunal d’instance. Il pourra alors être décidé d’un rééchelonnement de la dette ou d’un remboursement immédiat, par exemple.
Pourquoi passer par un courtier et ajouter ainsi un intermédiaire supplémentaire ?
Le courtier ou le site internet par lequel vous passez est peut-être un intermédiaire supplémentaire, mais il a un tel pouvoir de négociation auprès des banques et des organismes de crédit, qu’il obtient des taux que vous ne pourriez pas obtenir seul. De plus, son excellente connaissance du marché lui permet de connaître toutes les opérations commerciales en cours de la part de ces organismes et de savoir vers lesquels se diriger en priorité.
En cas de garantie co-emprunteur et de séparation, que dois-je faire ?
Si vous avez une garantie co-emprunteur et que vous désirez y mettre fin, vous avez différentes formules pour le faire, selon votre choix et celui de l’organisme de crédit. Vous pouvez rembourser le crédit par anticipation, et éventuellement le remplacer par un nouveau, si c’est financièrement possible et que votre capacité de remboursement le permet. Vous pouvez aussi demander l’accord de la banque pour placer cette garantie sur une seule tête, qu’elle pourra refuser si la garantie n’est pas suffisante. Dans ce dernier cas, vous pourrez aussi renforcer cette garantie avec une caution supplémentaire, voire avec une hypothèque.
Qu’est-ce qu’une réponse de principe ?
Nombreux sont les organismes qui, avant la réponse définitive, vous proposent une réponse de principe. C’est-à-dire qu’ils vous adressent une offre et, en fonction des éléments que vous avez fournis, vous renseignent sur la probabilité que votre prêt soit accepté.
Toutefois, l’acceptation finale ne sera faite qu’une fois que vous aurez justifié les renseignements donnés (vos ressources financières).
Que faut-il fournir comme pièces pour obtenir une proposition de prêt ?
Pour effectuer un emprunt, vous devrez justifier votre identité (carte de résident, d’identité ou passeport), votre lieu de résidence (facture d’eau ou d’électricité, ou loyer, de moins de 3 mois) et fournir un RIB.
De plus, vous devrez fournir vos deux derniers bulletins de salaire ainsi que votre dernière feuille d’impôts. Pour les non salariés, il faudra fournir les deux dernières feuilles d’impôts, le dernier bulletin de retraite s’il y a.
Si vous êtes propriétaire, il vous sera également demandé votre taxe foncière.
Est-il possible de modifier une mensualité en cours de remboursement ?
Pour un crédit consommation, c’est généralement possible, ce qui changera la durée de remboursement et le montant total du crédit, à la hausse ou à la baisse, selon que vous choisissez de baisser ou d’augmenter cette mensualité.
