Souvent, faire l’acquisition d’un véhicule, qu’il soit neuf ou d’occasion, que ce soit un projet planifié ou en urgence suite à une panne ou un accident, nécessite d’en passer par un emprunt. Le crédit auto 10 ans est un moyen pour financer un tel achat lorsqu’on a pas les fonds nécessaires pour réaliser cet investissement.
Simulation pour un crédit auto 10 ans
Voici un exemple de simulation pour un crédit auto 10 ans qui indique les différentes modalités de remboursement auxquelles il faudra faire face :
- Type d’emprunt : crédit affecté
- Capital emprunté : 35 000 €
- Montant des mensualités : 337 €
- Taux d’intérêt : 2.99 %
- Montant des intérêts : 5 459 €
- Coût total de l’emprunt (hors frais de dossier et assurance emprunteur) : 40 459 €
Crédit auto 10 ans : est-il vraiment envisageable ?
Il faut savoir qu’il est envisageable de réaliser un crédit auto sur 10 ans. Néanmoins, peu d’établissements financiers réalisent ce type d’opération.
Plus classiquement, la période de remboursement maximale qui est proposée ne dépasse pas 7 ans. Il reste possible de trouver des organismes qui acceptent ce type de financement. La loi n’est pas figée à ce propos et chaque établissement est en mesure d’appliquer les durées maximales qu’il souhaite.
Il reste préférable de privilégier le crédit auto longue durée pour l’achat d’un véhicule neuf, pour une auto dont le prix d’achat est assez conséquent ou bien pour obtenir des mensualités adaptées à votre capacité d’endettement.
Crédit auto : définition
Un crédit auto fait partie de la catégorie des crédits à la consommation. De ce fait, le capital empruntable se situe entre 200 et 75 000 €. La durée de remboursement est automatiquement supérieure à 3 mois et peut généralement pousser jusqu’à 7 ans, voire 10 ans selon les organismes prêteurs.
Il est possible de contracter un crédit auto pour le financement d’un véhicule neuf comme d’occasion.
Il est principalement possible de choisir entre 2 types de crédits pour le financement d’une automobile. Ainsi, vous avez le choix entre un crédit affecté ou un prêt personnel. Voici quelques indications sur chacun d’entre eux.
Le crédit auto affecté
La première solution pour réaliser un crédit auto sur 10 ans est de souscrire un crédit affecté. Ce type d’emprunt est dit affecté car il permet de financer seulement l’achat d’un véhicule. Ainsi, le capital ne peut servir qu’à l’acquisition d’une automobile et ne peut donc pas couvrir d’autres types de dépenses.
Toutefois, pour obtenir un tel emprunt, il faudra présenter un justificatif d’achat. Ce crédit est, certes, plus contraignant, mais il permet en contrepartie d’obtenir de meilleures conditions et notamment un taux d’intérêt plus avantageux. De plus, il s’agit d’un emprunt plus sécurisé car si la transaction n’a pas lieu, quelle qu’en soit la raison, le crédit est automatiquement annulé.
En effet, les remboursements débutent uniquement lorsque le bien est en votre possession. Aucune somme ne sera demandée au préalable.
Le prêt personnel
La seconde option pour contracter un crédit auto 10 ans est de passer par le prêt personnel. Il s’agit d’un crédit plus facile à obtenir car il n’est pas conditionné par un type d’achat en particulier. En effet, à l’inverse de la version précédente, il n’est pas nécessaire de fournir de preuve d’achat ou autres pour déterminer l’utilisation des fonds.
Cette simplicité d’obtention est contrebalancée par le fait que le crédit est généralement assorti d’un taux d’intérêt sensiblement plus élevé que celui d’un crédit affecté. De plus, c’est un crédit moins sécurisé car, une fois contracté, il faudra impérativement rembourser le capital même si, finalement, la transaction n’a pas lieu.
Les autres solutions pour un crédit auto 10 ans
Si aucune des solutions précédentes ne vous convient, il est possible de se tourner vers d’autres modes de financement.
Il peut notamment être question du :
- prêt entre particuliers : cette solution permet de ne pas passer par un intermédiaire bancaire. Le prêt entre particuliers consiste à emprunter la somme d’argent nécessaire pour le financement de votre véhicule directement auprès d’une personne de confiance, de votre entourage (amis, famille) ou autres. Il existe également des plateformes spécialisées en ligne qui permettent de mettre en relation les particuliers emprunteurs et prêteurs. C’est une solution intéressante si vous ne souhaitez pas traiter en direct avec un établissement bancaire ou bien si votre crédit a été refusé.
- leasing : la LOA ou Location avec Option d’Achat est également une méthode qui permet le financement d’un véhicule, le plus souvent neuf. Souscrit directement auprès d’un concessionnaire automobile, ce contrat permet, moyennant un loyer mensuel, d’obtenir un véhicule neuf et fiable qu’il est possible de renouveler régulièrement, selon les termes définis dans ledit contrat.
Avantages et inconvénients d’un crédit auto sur 10 ans
Choisir de souscrire un crédit auto sur une période de remboursement de 10 ans est intéressant dans 2 cas de figure, à savoir :
- lorsque le montant du véhicule est important
- pour avoir des mensualités plus faibles
Toutefois, des inconvénients sont à noter avec ce type d’emprunt. En effet, un crédit auto sur 10 ans s’accompagne généralement d’un taux d’intérêt plus important que si le crédit est contracté sur une période plus courte. De plus, il faut savoir qu’un véhicule décote rapidement. Il n’est donc pas forcément judicieux d’opter pour une telle durée, car le véhicule perd de la valeur et, au bout de 10 ans, des travaux mécaniques importants seront généralement à réaliser, voire un changement complet du véhicule.
Comment procéder à la souscription d’un crédit auto 10 ans ?
Pour procéder à la souscription d’un crédit auto sur 10 ans, il faudra suivre une démarche qui consiste à réaliser une simulation, puis un comparatif entre les diverses offres possibles.
Pour l’un comme pour l’autre, il existe des outils en ligne permettant leur réalisation en toute simplicité.
Une fois ces étapes effectuées, il sera envisageable de passer à la suite de l’opération et donc, de souscrire le crédit en tant que tel. Il faudra alors remplir une demande auprès d’un organisme. Cela peut se faire en ligne, auprès d’un organisme spécialisé en crédit à la consommation, auprès d’une banque traditionnelle.
Pour ce qui est des documents, un certain nombre de papiers seront à fournir pour monter votre dossier afin de contracter plus rapidement un crédit auto. Voici une liste desdits documents qu’il vous est d’ores et déjà possible de rassembler :
- justificatif de domicile
- justificatif de revenu (3 derniers bulletins de salaire, dernier avis d’imposition ou derniers bilans)
- pièce d’identité
- tableau d’amortissement si un prêt est déjà contracté
- 3 derniers relevés de compte
- preuve d’achat du véhicule si vous souhaitez opter pour un crédit affecté (bon de commande, devis…)
- éventuellement une preuve d’apport personnel si tel est le cas
FAQ
Existe-t-il des paramètres pouvant impacter le calcul pour un crédit auto ?
En effet, certains critères sont en mesure d’impacter de façon plus ou moins importante le calcul pour un crédit auto. Voici quelques éléments qui sont pris en considération par les établissements financiers et qui sont directement liés au crédit en lui-même :
- le capital souhaité
- la durée de remboursement
- le taux d’intérêt
- le coût des frais de dossier
- l’assurance emprunteur si vous avez choisi d’en souscrire une
Ensuite, des caractéristiques personnelles et propres à chaque emprunteur seront également analysées. C’est notamment le cas :
- des revenus
- des charges
- des éventuels crédits déjà contractés
- de la situation personnelle : marié, en couple, enfant, propriétaire, locataire…
- de la situation professionnelle : type de contrat, domaine d’activité
Quels sont les critères importants auxquels il faut être vigilant lors d’une simulation de crédit auto ?
La simulation de crédit est une étape incontournable afin de connaître les modalités de remboursement et de jouer sur différents paramètres afin de moduler au mieux son crédit. Dès lors, avant de poursuivre et de s’engager auprès d’un organisme, il sera aussi important de comparer les offres. Dans ce cas, il faudra porter son attention sur le taux d’intérêt bien entendu. C’est lui qui détermine en partie le montant des frais supplémentaires qu’il faudra rembourser, en sus du capital emprunté. Plus le taux est élevé, plus le montant des intérêts le sera également.
Toutefois, ce n’est pas le seul paramètre sur lequel s’appuyer pour différencier les offres et choisir la meilleure. En effet, vous pouvez également regarder le montant des frais de dossier. Il est vrai que, pour constituer un dossier auprès d’un établissement financier, des coûts sont associés à ce travail et peuvent être plus ou moins conséquents selon les établissements.
Les frais de remboursement anticipé sont un autre critère qu’il est possible de regarder et qui peut être décisif. Si un emprunt est soldé avant son terme, des frais peuvent être appliqués afin de combler le “manque à gagner” de l’organisme. Ce coût est calculé en fonction de la durée de la période de remboursement restante. Il est tout à fait possible de négocier ce terme au moment de la souscription.
Enfin, avoir l’opportunité de modifier les mensualités sans surcoût peut être un élément qui permet de faire pencher la balance en faveur d’un organisme plutôt que d’un autre.
L’assurance emprunteur est-elle indispensable lors de la souscription d’un crédit auto 10 ans ?
Il est important de savoir qu’une assurance emprunteur, pour un crédit à la consommation tout du moins, est facultative. Même si la contraction d’une telle assurance reste fortement recommandée, notamment en fonction du capital emprunté, en aucun cas, elle n’est obligatoire. Elle est proposée par l’organisme financeur, mais il est de votre ressort de l’accepter ou non. Cette assurance offre une protection en cas d’invalidité ou de décès par exemple. Elle permet de couvrir les mensualités du crédit à votre place si vous n’êtes plus en mesure de les assurer. Il faut savoir que le fait d’opter pour ladite assurance augmente alors le TAEG (taux annuel effectif global) du crédit auto et augmente, de ce fait, le montant des mensualités à rembourser.
Comment obtenir un crédit auto moins coûteux ?
Pour obtenir un crédit auto moins coûteux, diverses solutions existent.
Voici les critères sur lesquels jouer pour diminuer le coût de votre emprunt :
- le montant emprunté : plus le capital est élevé, plus la période de remboursement le sera aussi et plus le taux d’intérêt sera également important
- la durée de remboursement : plus les crédits sont de courte durée et moins importants sont les frais qui lui sont associés
- verser un apport personnel : cela permet de réduire le montant des mensualités ou de diminuer la durée de la période de remboursement
