Qu’entend-on réellement par crédit rapide en 24 h ?
Peut-on réellement disposer des fonds dans un délai de 24 h ?
Voici quelques questions, et bien d’autres, auxquelles répond cet article qui étudie la réalité des faits.
Qu’est-ce qu’un délai rapide 24h ?
Il est souvent question de crédit rapide, de crédit 24h et bien d’autres remarques du genre qui, sur Internet, ne servent le plus souvent qu’à attirer une clientèle.
Mais il faut bien connaître la législation et s’assurer que ces propositions sont réellement possibles.
Après, tout est question de termes et, en y regardant de plus près, on finit par découvrir que le crédit en 24 heures n’est, finalement, qu’un crédit dont la validation par l’organisme de crédit vous sera donnée sous 24 heures, une sorte de leurre, en fait.
En outre, ce délai de 24 heures n’est, le plus souvent, que le temps pour apporter une réponse de principe et non l’accord définitif.
En effet, l’accord définitif ne sera donné qu’après réception de toutes les pièces prouvant la véracité des éléments que vous aurez donnés et leur étude.
Il existe cependant quelques exceptions à cette règle, et c’est ce qui va intéresser ceux qui ont un besoin urgent d’une certaine somme.
Le délai de réflexion pour un crédit
En réalité, le problème qui se pose et, plus particulièrement en France, est celui du délai de rétractation.
Ce délai est proposé pour la réflexion afin de laisser, à un emprunteur, le temps de bien étudier son dossier, et lui assurer de revenir sur une décision un peu hâtive qu’il pourrait ensuite regretter.
Certaines législations étant plus souples hors des frontières, les premières choses qu’il faudra donc surveiller, avec Internet est que :
- le site soit bien un site français et pas seulement un site rédigé en français ;
- la proposition s’adresse bien à des personnes de nationalité française ou résidant en France.
En France, ce délai de rétractation est de 14 jours calendaires.
Délai qu’il ne faut pas confondre avec le délai de déblocage des fonds qui peut être effectué à partir du 8ème jour qui suit l’acceptation de l’offre.
Ce qui signifie que, dans le cas d’une rétractation ultérieure, vous devrez rembourser la totalité du capital et la partie des intérêts s’étalant sur la période entre le versement des fonds et votre rétractation, soit un délai maximum de 6 jours.
Vous aurez, au plus, 30 jours pour le faire après votre rétractation.
Dans le cas d’un crédit affecté, cette rétractation met, de plus, fin à votre achat en lien avec ce crédit.
Comment passer outre ce délai ?
La question qui se pose alors est de savoir comment faire pour obtenir un prêt dans un délai plus court, voire quasi immédiat ?
La réponse dépend de ce que vous souhaitez en faire.
Débloquer une somme d’argent
Une somme de moins de 200 €
Si vous souhaitez obtenir une somme d’argent, le législateur a fixé une limite inférieure de 200 € pour la loi sur le crédit à la consommation.
Ainsi, pour une somme inférieure, il vous est quand même possible de trouver des organismes qui pourront réellement vous débloquer les fonds très rapidement.
Ces organismes ont pour nom, Cashper, par exemple, ou Ferratum. Il vous faudra alors avoir au moins 21 ans, justifier vos revenus et être domicilié en France.
Le prêt entre particuliers
L’autre solution est, évidemment, de faire appel à de la famille ou à un ami. Et, dans ce cas, rédiger une reconnaissance de dette reste un passage fortement recommandé.
Toutefois, la législation prévoit également que ces prêts soient déclarés sur la déclaration de revenus avec le Cerfa n° 10142*06, à partir d’une somme de 760 € (pour un seul prêt ou un cumul de prêt dans la même année).
Dans le domaine du prêt entre particuliers, un certain nombre de sites proposent également cette solution. Il est sage de les étudier avec un maximum de précaution car, entre l’arnaque et les taux abusifs, la plupart d’entre eux sont à proscrire.
Pouvoir acheter un bien
Dans ce cas, alors que les solutions précédentes restent envisageables, il en existe d’autres qui peuvent aussi répondre à vos besoins.
Le crédit renouvelable
Avoir une carte de crédit renouvelable, appelé aussi crédit revolving, est une solution pour avoir, en permanence, une réserve d’argent disponible.
Certes, les taux sont généralement plus conséquents, s’ils se maintiennent un peu au-dessus de 5 % chez Banque Casino, Cetelem ou Cofinoga, ils seront plutôt dans les 10 % dans les banques physiques, avec même un risque de le voir évoluer puisqu’il reste révisable.
La seule chose est que les intérêts ne porteront que sur la somme réellement utilisée, somme qui redeviendra d’ailleurs disponible au fur et à mesure de son remboursement.
La carte magasin
La plupart des magasins, lors d’un achat de produit vous proposent leur propre carte. Vous pouvez alors avoir instantanément un paiement en 3 fois gratuit, souvent, ou un crédit en 12 mois avec intérêts, par exemple.
Ce ne sont généralement que des crédits renouvelables en relation avec des organismes de crédit et, parfois, des opérations spéciales proposées par le magasin afin de pouvoir augmenter son chiffre et cibler une nouvelle clientèle.
Ces cartes sont alors soumises à l’achat d’un bien particulier, pour commencer, il s’agit donc d’un prêt affecté.
Ce sont les magasins qui prennent souvent le risque en vous accordant le crédit instantanément après une étude très rapide du dossier.
En cas de refus de crédit, la vente sera alors annulée.
Pour avoir une réponse rapide, il vous faudra aussi penser à emmener tous vos justificatifs lors de l’achat.
Il n’est pas rare, non plus, qu’il soit possible d’utiliser cette réserve, ensuite, sans justification d’achat.
Comment réduire le délai d’un emprunt ?
En dehors de ces cas, et même pour certains d’entre eux, la solution pour réduire les délais d’emprunt est, bien évidemment, d’avoir un dossier déjà bien complet avec soi, contenant tous ses justificatifs, qu’ils soient d’identité, de domicile ou de revenus.
Mais réduire le délai n’exclut pas de bien comparer. C’est là tout l’intérêt des crédits en 24 heures, même déguisés, qui vous permettent alors d’avoir une simulation précise de ce qui vous attend, avant de le valider.
