Le crédit voyage: modalités, conditions…Un bon plan ?

Qu’est-ce qu’un crédit voyage ?

Voyager coûte cher entre les billets d’avion, la chambre d’hôtel, les visites culturelles et les restaurants une fois sur place…le crédit voyage a donc été créé pour aider les personnes qui le souhaitent, à financer leurs vacances.

• De quel type de prêt s’agit-il ?

Il s’agit d’un prêt personnel, non affecté. Autrement dit, il vous sera possible de dépenser le budget alloué comme vous le souhaitez (aucun justificatif – facture ou devis – ne sera demandé).

• Quelle somme maximale peut-on emprunter de cette façon ?

Dans le cadre d’un prêt personnel, vous pouvez – selon les établissements contactés – emprunter entre 500 et 50 000€. Cependant il est rare de dépenser autant dans un seul voyage !

• En combien de temps peut-on le rembourser ?

Si la somme est inférieure à 3000€, vous aurez au maximum trois ans pour vous acquitter de votre dette. Si vous empruntez entre 3000 et 6000€, la durée de remboursement est étendue à 5 ans. Enfin pour des sommes plus importantes, vous bénéficierez d’un délai de 10 ans.

• Que faire avant de demander un crédit voyage ?

La première à chose à faire est de calculer le budget dont vous aurez besoin pour votre voyage. Une fois que vous saurez exactement quelle somme demander, il vous faut effectuer une simulation en ligne. Celle-ci vous renseignera sur les taux dont vous pouvez profiter, les mensualités et la durée de remboursement.  

Exemple de simulation

Vous souhaitez partir avec votre moitié dans les Caraïbes. Entre le vol, la location d’une voiture sur place, les nuits à l’hôtel et les diverses activités que vous aimeriez faire là bas, vous estimez votre budget vacances à 3200€.

• Type de prêt : crédit voyage
• Montant du prêt : 3200€
• Durée de remboursement : 36 mois
• TAEG fixe : 9,82%
• Intérêts : 485€
• Montant total dû : 3685€ (hors assurance facultative)

Voyons maintenant comment s’y prendre pour obtenir un tel crédit.

Vers qui se tourner pour obtenir un crédit voyage ?

Le crédit voyage se démocratise de plus en plus et est, de nos jours, proposé systématiquement par les tour-operators et agences de voyages.

Vous pouvez également demander à votre banque ou à un organisme de crédit de financer votre séjour. N’oubliez pas, cependant, de comparer les taux d’intérêts pour choisir la solution la plus intéressante.

Obtenir un crédit avec votre voyagiste

Si vous avez l’habitude de réserver vos voyages avec une agence ou un tour-operator, ce dernier peut vous proposer de lui-même un crédit pour réserver votre séjour.

Parfois, vous pouvez même profiter de vos vacances et commencer à payer  vos mensualités après votre retour. Ce prêt, affecté à la prestation, peut-être intéressant, surtout en cas d’annulation de dernière minute.

Obtenir un crédit voyage auprès de sa banque

Pour payer votre voyage et obtenir un prêt, vous pouvez également négocier avec votre banque.

Elle propose parfois des offres promotionnelles sur les crédits.

Demander à un organisme de crédit

Les organismes de crédit, comme par exemple Cetelem ou Cofinoga, vous proposent d’emprunter de l’argent pour vos voyages et loisirs.

Prêter, c’est leur métier! C’est pourquoi, il est intéressant de leur présenter votre dossier, ne serais-ce que pour avoir une proposition de taux.

Crédit voyage : comment identifier le meilleur prêt ?

Le prêt voyage, comme tout crédit, se définit selon deux critères :

1. Le taux d’intérêt, autrement appelé le TAEG, qui englobe les frais que l’emprunteur devra payer en plus de la somme empruntée
2. La durée de remboursement, le plus souvent entre 6 et 96 mois

Pour dénicher le crédit voyage le plus avantageux, il faut donc tenir compte de ces deux variables :

	Levier d’action
Le taux	Plus le TAEG est bas, moins vous payerez d’intérêts. Les taux sont variables en fonction des organismes de crédit : parfois certaines offres éphémères sont intéressantes mais demandent de réagir vite.
La durée	La durée de l’emprunt dépend surtout de votre capacité de remboursement. Plus le délai est bas, moins vous payerez d’intérêts. Attention cependant, les durées courtes sous-entendent de grosses mensualités.

Afin de définir le meilleur crédit voyage, n’hésitez pas à demander un devis et comparez les offres !

Une offre trop alléchante doit vous alerter, de même qu’une proposition de crédit immédiat. Les organismes de prêt sont tenus de s’enquérir en amont de votre situation financière : si on ne vous demande aucun document, méfiez-vous !

Notez également que pour éviter les arnaques il faut vérifier que l’organisme à qui vous avez affaire soit agréé par l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution).

Les taux de crédit voyage : comparer pour comprendre

Le taux d’intérêt d’un crédit voyage se compose de plusieurs variables, qui viennent se greffer sur vos mensualités lors du remboursement. D’ordre général, en plus des intérêts, vous devrez rajouter les frais de dossiers et d’assurance.

Avant de souscrire à un crédit voyage, il convient donc de comparer les taux selon ces deux catégories :

Taux de référence	Explication
Le TAEG	Le  TAEG, ou, taux annuel effectif global, comprends tous les frais relatifs à la demande d’un emprunt. A ce taux peut se greffer des dépenses supplémentaires comme l’ajout d’une assurance
Le TEG	Le TEG, taux effectif global, englobe absolument tous le coût d’un crédit, assurance incluse. C’est donc l’indicateur le plus « fiable » et le plus proche de la réalité lorsque vous faites une demande d’emprunt.

Les points d’attentions avant de souscrire à un crédit voyage

Le crédit voyage est assez décrié en ce qu’il pousse les ménages à s’endetter pour pouvoir passer du bon temps. Le risque soulevé est le suivant : se retrouver surendettés pour avoir voulu se dépayser pendant une semaine ou deux.

Heureusement, les organismes de crédit sont tenus de vérifier votre solvabilité avant de vous octroyer un prêt. Vous devez leur remettre des documents justifiant de votre situation financière (relevés bancaires, fiches de paie, avis d’imposition…). A partir de ces informations, ils vont calculer votre capacité d’emprunt.

Ainsi, si l’on vous accorde ce prêt, c’est donc que vous avez les moyens de le rembourser ; à vous bien évidemment de juger s’il est nécessaire ou non de contracter un tel emprunt mais vous ne risquez pas le surendettement si votre organisme de crédit vous accompagne correctement.

Recevoir un devis pour un crédit voyage

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