Emprunter 100 000 euros sur 20 ans est lié à un projet immobilier.
Découvrez les conditions d’un emprunt de 100 000 euros sur 20 ans : mensualités à rembourser, salaire exigé, etc.
Et repartez avec des propositions de crédit si vous souhaitez aller plus loin !
Les conditions d’un emprunt de 100 000 euros sur 20 ans
Emprunter 100 000 euros sur 20 ans vous engage à rembourser des mensualités de l’ordre de ~500 euros par mois.
Voici quelques simulations réalisées pour un crédit de 100 000 euros :
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Taux (%) |
Assurance (%) |
Mensualités |
Coût du crédit |
|
1,12% |
0,05% |
470€ |
12 700€ |
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2,15% |
0,3% |
540€ |
29 000€ |
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1,27% |
0,36% |
500€ |
20 000€ |
Bilan :
Une faible variation de taux implique une forte variation du coût du crédit!
C’est pourquoi, il est recommandé de s’adresser à plusieurs acteurs pour négocier au mieux son crédit immobilier.
Réalisez votre propre simulation !
Nous vous proposons de réaliser vous-même vos simulations de crédit, en renseignant :
- Le taux de crédit que vous envisagez (ex : entre 1,10% et 2,16%)
- Le taux de l’assurance (ex : 0,22% à 1,5% en fonction de votre situation)
- La durée : ici, 20 ans
Combien faut-il gagner pour emprunter 100 000 euros sur 20 ans ?
Pour emprunter 100 000 euros sur 20 ans, il faut gagner à minima dans les ~1300 euros par mois avant impôt.
Cela correspond :
- A un salaire brut de 20 000€
- A un salaire net après impôt de 1300€
L’un des salaires « courants » pour emprunter une telle somme est de ~27 à 30 000 euros bruts par an.
Pourquoi une telle somme ?
La règle générale est la suivante : la capacité d’emprunt correspond à 1/3 du salaire mensuel.
Donc pour pouvoir emprunter 100 000 euros, il faut pouvoir justifier d’un salaire minimum compris entre 1300€ et 1700€ net par mois.
Toutefois, ceci n’est pas une règle fondamentale.
Pour déterminer une capacité d’emprunt précise, une étude approfondie du profil de l’emprunteur doit être réalisée et permettra d’ajuster à la hausse ou à la baisse la capacité d’emprunt de la personne.
Pour connaître précisément les conditions financières requises pour un emprunt de 100 000 euros, nous vous recommandons de soumettre une demande de devis auprès d’une banque ou d’un organisme de crédit.
Les raisons d’emprunter 100 000 euros sur 20 ans
Différentes situations peuvent amener à emprunter des sommes importantes d’argent.
Parmi les principales raisons, on peut citer, l’investissement immobilier. En effet, l’achat d’un appartement ou d’une maison, par exemple, nécessite, la plupart du temps, de recourir à un crédit immobilier.
L’emprunt d’une somme importante d’argent peut également être nécessaire pour réaliser de gros travaux, comme la rénovation d’un logement ou l’agrandissement d’une habitation.
Mieux comprendre le crédit
De façon générale, le remboursement d’un emprunt, peu importe son montant, se fait sous la forme de mensualités.
Cela signifie donc que, chaque mois, vous allez devoir vous acquitter du remboursement d’une partie de votre emprunt.
Le montant de la mensualité est variable, et un certain nombre d’éléments doivent être pris en compte pour la calculer. Voyons maintenant de quoi est constituée une mensualité.
- Le montant de l’emprunt à rembourser: un emprunt de 100 000 euros sur 20 ans correspond à une mensualité égale à 417 euros (100 000 / (20*12)). Ce montant représente, le remboursement de l’emprunt, uniquement.
- Le montant des intérêts: les intérêts correspondent à la somme que vous allez payer « en plus » des mensualités de base. Sur la période de 20 ans, le total de ces « extras » peut s’élever à 30 000 euros. Autrement dit, vous rembourserez 100 000 euros + 30 000 euros d’extras liés aux intérêts.
Le principe est le suivant, plus la durée du remboursement de l’emprunt est longue, plus vous allez devoir payer d’intérêts.
C’est pourquoi, il est intéressant de comparer les conditions, avec un emprunt sur une durée plus courte : 15 ans par exemple.
Néanmoins, a tout moment, l’emprunt doit être cohérent avec ses possibilités financières.
Autrement dit, mieux vaut étendre la période de remboursement, plutôt que se retrouver « la corde au cou » à devoir rembourser des mensualités élevés en plus de toutes les dépenses quotidiennes.
L’assurance : un autre frais qui vient se greffer !
En plus du taux du crédit (le TAEG), vous devrez comptabiliser des frais d’assurance.
Ces frais permettent de couvrir le risque d’impayé en cas d’incidents de la vie.
En d’autres termes, si l’emprunteur rencontre un problème (invalidité, accident…) l’assurance prend le relai pour rembourser les mensualités du crédit.
Cette assurance se chiffre entre ~0,2% et 2% en fonction du profil de l’emprunteur (âge, tabagisme…).
Recevoir une proposition de crédit
Vous pouvez, si vous le souhaitez, demander un devis pour une proposition de crédit.
Nous pouvons justement vous aider, en réalisant, pour vous, un devis, gratuitement et sans engagement.
Demander un devis présente plusieurs intérêts :
- Pouvoir comparer les offres entre elles, en vérifiant ce qui est inclut ou non dans les mensualités, notamment les assurances, par exemple.
- Pouvoir faire jouer la concurrence. En effet, comme nous vous l’avons expliqué, les taux d’intérêt varient d’un organisme à un autre. En ayant plusieurs devis, vous pourrez obtenir des réductions intéressantes.
