Un grand nombre de projets peuvent être financés grâce à un emprunt de 15 000 €. L’achat d’un véhicule, des travaux, un mariage ou tout simplement un besoin de trésorerie amène de nombreux ménages à avoir recours à un emprunt à la consommation, le tout reste à savoir quel crédit conso choisir ? Découvrez les taux du moment, les options de crédit ou encore les démarches nécessaires pour l’obtention de votre crédit.
Simuler votre crédit de 15 000 euros
Afin de vous faire une idée des différences qu’il peut aussi y avoir d’un organisme de prêt à un autre, voici quelques exemples de simulations de prêt personnel réalisées pour 15 000 € auprès de partenaires potentiels spécialisés dans le crédit :
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Organisme partenaire |
Taux |
Mensualités |
Coût total du crédit |
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1 |
2,80 % |
268 € |
16 075,80 € |
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2 |
3,60 % |
273 € |
16 390,00 € |
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3 |
5,52 % |
286 € |
17 110,75 € |
Réalisez votre propre calcul:
Les mensualités à rembourser pour un crédit de 15 000 €
Pour opter pour un type de crédit plutôt qu’un autre, il faut pouvoir les comparer et les différencier.
Il est donc important de s’intéresser de près au TAEG (Taux Annuel Effectif Global) qui pourra faire sensiblement varier les intérêts à rembourser en sus de la somme empruntée. Voici ce qui est actuellement possible avec deux types de crédit bien différents :
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Crédit non affecté = prêt revolving |
Crédit affecté = crédit travaux |
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Durée de remboursement |
TAEG |
Mensualités |
Intérêts |
Durée de remboursement |
TAEG |
Mensualités |
Intérêts |
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5 mois |
8.30 % |
3 063.00 € |
313 € |
24 mois |
2.30 % |
640.00 € |
362 € |
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10 mois |
11.91 % |
1 583.00 € |
831 € |
36 mois |
2.89 % |
435.00 € |
678 € |
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20 mois |
15.90 % |
859.00 € |
2 174 € |
48 mois |
3.19 % |
333.00 € |
997 € |
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36 mois |
21.10 % |
566.00 € |
5 372 € |
60 mois |
3.20 % |
271.00 € |
1 252 € |
Il faut savoir que, dans le cadre d’un crédit à la consommation, la durée de la période de remboursement maximale est susceptible de varier d’un organisme prêteur à un autre.
Il faut donc être particulièrement vigilant sur ce point.
De plus, de manière générale, le TAEG d’un crédit non affecté sera toujours plus élevé que celui d’un crédit affecté car pour les établissements prêteurs, les risques sont moins élevés lors d’un prêt affecté.
Les raisons pour emprunter 15 000 €
Il n’est pas rare que de nombreux ménages aient recours aux emprunts au cours de leur existence.
Un grand nombre de raisons peuvent vous pousser à devoir contracter un emprunt :
- travaux ;
- achat de véhicule ;
- mariage ;
- achat d’ameublement ;
- ..
Quel crédit choisir ?
Un emprunt de 15 000 € entre dans la catégorie des crédits à la consommation s’étalant de 200 à 75 000 €.
Selon la vocation que votre emprunt doit couvrir, il pourra être judicieux d’opter pour un certain type de prêt conso plutôt qu’un autre.
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Nature du crédit conso |
Définition |
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prêt personnel = crédit non affecté |
L’argent emprunté permet de couvrir tous types de dépenses sans avoir à fournir de justificatif. |
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le crédit affecté (crédit voiture, prêt travaux…) |
Le crédit est affecté à l’achat d’un bien ou d’un service particulier. Il est donc obligatoire de fournir une preuve de ce dernier afin de contracter l’emprunt sur la base du prix exact. |
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le crédit renouvelable = revolving |
Une certaine somme d’argent est disponible sur le compte de l’emprunteur qui peut l’utiliser à sa guise. Cette réserve se reconstitue au fil des remboursements qu’il effectue. A taux variable et souvent accompagné d’une carte de crédit, il faut rester prudent lors de la souscription d’un tel emprunt. |
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la LOA (location avec option d’achat) |
Il s’agit d’un leasing pour des biens matériels tels que des équipements informatiques ou la location d’un véhicule. |
Quelques informations importantes à connaître
Les obligations légales
Lorsque vous contractez un emprunt, il est important de connaître un certain nombre de mentions légales obligatoires.
Les textes de loi obligent les organismes prêteurs à faire paraître des informations sur leurs offres de crédit.
Ainsi, vous devez obligatoirement trouver sur vos offres :
- la nature du crédit ;
- la durée du crédit ;
- le TAEG (Taux Annuel Global Effectif) ;
- le nombre et le montant des mensualités ;
- le montant total de l’emprunt.
Les conditions d’éligibilité
Pour la contraction d’un emprunt, peu importe la somme sollicitée, des conditions doivent être remplies par l’emprunteur :
- être majeur ;
- résider sur le territoire métropolitain ;
- posséder des rémunérations stables ;
- ne pas se trouver dans une situation de surendettement.
Les démarches administratives
De la même façon, pour se voir accorder un emprunt, quelques étapes sont à suivre :
- déterminer le type de crédit à souscrire ;
- définir sa capacité d’emprunt en simulant les mensualités à rembourser ;
- réaliser une comparaison entre les différents taux appliqués ;
- effectuer des demandes auprès :
- de votre banque habituelle ;
- de banques concurrentes ;
- d’établissements prêteurs ;
- de banques ou organismes en ligne.
FAQ
A quoi sert la calculette de crédit conso ?
La calculette de crédit conso est un outil de simulation. Ainsi, en indiquant le type de projet (travaux, voiture, trésorerie…), le montant à emprunter et la durée de remboursement (ou la mensualité), la calculette donne un aperçu du futur crédit. Cela permet donc de se projeter.
Dois-je obligatoirement souscrire une assurance pour mon prêt personnel ?
Il est recommandé de souscrire à une assurance, notamment dans le cas de montants relativement conséquents. En effet, en cas de problème tel qu’une perte d’emploi ou un accident générant une incapacité de travailler, c’est alors l’assurance qui prend votre relais afin de rembourser votre organisme de crédit. Dans les cas les plus graves, invalidité définitive ou décès, cette assurance couvre totalement la dette.
Est-ce que je peux choisir la date de prélèvement de mon prêt ?
En règle générale, il est possible de choisir parmi un panel de dates celle qui saura le mieux répondre à vos mouvements bancaires habituels. Ainsi, par exemple, s’il est d’usage que vous perceviez votre salaire le 10 du mois, vous pourrez sélectionner le 15 pour le prélèvement de votre échéance de crédit.
Quels justificatifs dois-je fournir avec ma demande de crédit conso ?
Les justificatifs demandés pour un crédit conso peuvent être différents d’un organisme à un autre. Toutefois, le plus souvent, il faudra fournir les documents suivants : une pièce d’identité en cours de validité, un justificatif de domicile, un RIB, le dernier avis d’impôts sur le revenu. Les pièces à fournir pourront aussi être fonction du montant du crédit demandé.
Qu’est-ce qu’un prêt travaux ?
Un prêt travaux consiste en un prêt dit affecté. Cela signifie que ce dernier sera utilisé dans le cadre d’un projet de rénovation de logement (appartement ou maison), d’aménagement ou autre. Le logement visé pourra tout aussi bien être la résidence principale qu’une résidence secondaire. Les annexes et autres dépendances sont aussi concernées par ce type de prêt. Attention, au-delà de 75 000 €, il ne sera plus question de prêt travaux, mais de crédit immobilier.
Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?
Le prêt personnel consiste en un prêt pour lequel vous ne justifiez pas l’utilisation des fonds. C’est ce que l’on appelle également un prêt non affecté. Dans la pratique, ce type de prêt est assorti d’un taux un peu plus élevé qu’un prêt affecté. Le remboursement se fait sur base d’un échéancier et d’un taux prédéfinis.
Est-ce que je dois obligatoirement détenir un compte auprès de la banque qui me fait crédit ?
Absolument pas. Vous pouvez tout à fait contracter un crédit dans une banque qui n’est pas la vôtre. Dès lors, les fonds seront versés sur le compte que vous aurez désigné et vous rembourserez votre prêteur au fil des mois.
