L’urgence contraint parfois à des dépenses qui n’ont pas pu être budgétées par avance, mais certains préfèrent aussi ne pas entamer leurs réserves.
Quel est l’intérêt de se diriger vers un mini crédit en 24h sans justificatif ?
Découvrez tous les rouages du mini crédit dans les lignes qui suivent !
Pourquoi souscrire un mini crédit en 24h ?
Le mini crédit en 24 heures est souvent débloqué pour les besoins en trésorerie « pressants ».
On peut l’utiliser pour pallier une urgence telle que la panne de la chaudière ou une vitre cassée.
Mais cette dépense peut aussi découler d’un achat coup de cœur, que ce soit du matériel high tech, un renouvellement de garde-robe, une semaine de vacances…
Les options de crédit envisageables
Pour souscrire ce mini crédit en 24 heures, vous pourrez alors vous tourner vers des solutions diverses, dont notamment les suivantes :
Le crédit renouvelable :
Autrement connu sous le nom de crédit revolving, ce type d’offre est intéressante lorsqu’il est question d’emprunter de petits montants qui seront généralement remboursés très rapidement.
Le principe de ce crédit repose sur un renouvellement de la réserve disponible au fur et à mesure que les remboursements arrivent.
En moyenne, les taux du revolving sont plus élevés (à partir de 5,50 % mais pouvant aller au-delà des 12 %), raison pour laquelle il est préférable de ne pas les utiliser à outrance.
- Sur ce type de crédit, il faudra toutefois prendre garde à ce taux, puisque ce dernier sera le plus souvent variable et non fixe. Cela implique que, durant la durée d’utilisation des fonds, et donc de remboursement, le taux applicable peut être modulé sans que vous ne puissiez vous y opposer.
Le prêt personnel :
Il est question, ici, d’un prêt qualifié de “non affecté”.
Contrairement au prêt affecté, tels que le crédit travaux ou le crédit auto notamment, sa souscription ne requiert pas de fournir de justificatif en lien avec la dépense.
La somme débloquée pourra donc être utilisée selon votre souhait avec des taux plus raisonnables commençant à 2,50 %.
- L’avantage de cet autre type de prêt est que son taux est fixe, vous permettant ainsi de connaître en amont le coût total de votre opération.
Le TAEG : définition
Les taux indiqués sont des taux dits TAEG (Taux Annuel Effectif Global) qui englobent à la fois :
- le taux d’intérêts bancaires
- le coût de l’assurance obligatoire : qu’elle soit contractée auprès du prêteur ou d’une autre compagnie
- les frais de dossier
- les frais de garantie (hors frais de notaire)
- tout autre frais imposé pour la souscription du crédit
Taux variable ou fixe ?
Comme précisé plus haut, le taux peut être variable ou fixe, en voici les conséquences exactes :
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Type de taux |
Présentation |
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Fixe |
Le taux applicable sera invariable sur toute la durée de l’emprunt. Connu à la souscription, il permet de calculer le coût du crédit avant de s’engager. |
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Variable |
A l’inverse du précédent, le taux sera variable et pourra donc être amené à fluctuer sur la période d’emprunt. Cette fluctuation sera généralement en lien avec les taux du marché et pourra s’appliquer à la hausse comme à la baisse. Cela rend donc impossible le calcul du coût du crédit qui ne sera connu qu’à l’issue de la dernière mensualité. |
Les taux pratiqués actuellement
Les banques (telles que la BNP, la Caisse d’Epargne…) et autres organismes de crédit (comme Sofinco, Cetelem…) appliquent des taux bien précis en fonction de leurs offres de crédit.
Voici quelques exemples des taux actuellement pratiqués pour vous aider à vous faire une idée :
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Prêteur |
Crédit renouvelable |
Crédit personnel (taux fixes) |
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1 000 € / 10 mois |
5 000 € / 24 mois |
5 000 € / 24 mois |
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BNP |
NC |
5,00 % |
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Caisse d’Epargne |
entre 5,74% et 20,94% (variable) |
5,64 % |
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Sofinco |
7,90 % (variable) |
9,90 % (fixe) |
3,60 % |
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Cetelem |
11,94 % (variable) |
non proposé |
3,29 % |
Quelques justificatifs
Bien que l’objet de la dépense ne soit pas à justifier par la présentation de devis ou de facture finale, il faudra tout de même vous préparer à fournir un certain nombre d’informations et documents lors de votre souscription.
En effet, afin de vous accorder votre prêt, quel qu’il soit, votre prêteur devra s’assurer que vous êtes bien majeur et résident français. Il devra également vérifier que vous n’êtes pas déjà trop endetté ou que ce nouveau crédit ne vous fera pas passer au-dessus des 33 % d’endettement préconisés.
Pour ce faire, vous seront alors demandées des pièces telles que vos justificatifs d’identité, de domicile et de revenus. Ces documents permettront alors une étude personnalisée de votre demande.
Exemple de souscription
Dans le cas d’un renouvellement d’électroménager, par exemple, si votre équipement de remplacement vous coûte 900 € à l’achat, voici ce que vous pouvez envisager pour le financer :
- prêt personnel sur 12 mois :
- TAEG (hors assurance) : 1,70 %
- intérêts : 8 €
- coût total du crédit 908 €
- prêt renouvelable sur 10 mois :
- TAEG (hors assurance) : 11,91 % (variable)
- intérêts : 47,52 €
- coût total du crédit 947,52 €
