Prêt travaux sur 240 mois

Simulation du calcul des mensualités pour un prêt travaux sur 240 mois

L’étape de simulation est une étape clé lors de la recherche de financement pour vos travaux. En effet, elle permet de calculer les mensualités qu’il vous faudra rembourser, mais aussi de connaître le taux d’intérêt potentiel de votre emprunt et le coût de revient global du crédit.

Sachez que, pour se voir accorder un emprunt, votre capacité d’endettement ne devra pas dépasser 33 % de vos revenus mensuels. Il s’agit d’un indicateur extrêmement important sur lequel tous les organismes prêteurs se pencheront afin de déterminer si vous êtes en mesure d’assumer ou non le remboursement de votre emprunt.

Ainsi, la part de vos revenus mensuels qui sera allouée aux remboursements de vos différents crédits correspondra au quart de ces revenus.

A titre d’exemple, si vos revenus mensuels sont de 2 000 €, le quart de ces derniers correspondant donc à la somme de 500 € sera la mensualité maximale pour la totalité de vos emprunts.

Voici une simulation pour un prêt travaux sur 240 mois de type crédit immobilier :

• montant emprunté : 75 000 €
• mensualité : 374 €
• taux d’intérêt : 1.20 %
• montant des intérêts : 14 760 €
• coût total du crédit : 89 760 €

Prêt travaux : définition, fonctionnement et caractéristiques

Dans un premier temps, il faut savoir que le prêt travaux est en réalité un crédit à la consommation. Cela signifie alors que le montant de l’emprunt doit automatiquement être compris entre 200 et 75 000 €. En ce qui concerne la durée de remboursement, elle est obligatoirement supérieure à 3 mois et peut s’étaler dans le temps. La durée d’emprunt maximale pour ce type de crédit que l’on trouve le plus couramment chez les organismes prêteurs est de 7 ou 8 ans mais il est parfois possible d’aller jusqu’à 15 voire 20 ans dans certains cas. 

Le prêt travaux peut aussi bien financer des travaux que l’on réalise soi-même comme des opérations effectuées par des entreprises spécialisées.

Les différents types de prêts travaux

Le prêt travaux de type crédit à la consommation peut alors se matérialiser sous différentes formes.

On peut alors citer :

• le prêt personnel non affecté : il s’agit d’une somme d’argent qui est débloquée et qui peut être utilisée pour toutes sortes de dépenses, dont le financement de travaux. Aucun justificatif de la destination des fonds n’est demandé. Ainsi, dès lors que l’emprunt est contracté, les remboursements débutent.
• le prêt personnel affecté : à l’inverse du modèle précédent, l’octroi et le déblocage des fonds se font uniquement sur présentation de preuves d’achat (devis, facture…). Le montant demandé est totalement dévoué à financer les travaux. Il est affecté à cette dépense et ne peut en couvrir d’autres. Si pour une quelconque raison les travaux ne peuvent avoir lieu, le crédit est annulé et le souscripteur n’aura rien à débourser.

Solutions pour un prêt travaux sur 240 mois

Pour se voir accorder un crédit travaux sur 240 mois plus facilement, il existe des solutions complémentaires sensiblement différentes de celles exposées précédemment.

Le prêt immobilier

Dans le cadre d’un crédit travaux longue durée comme l’est le prêt travaux sur 240 mois, le crédit immobilier peut aussi s’avérer être une solution intéressante.

Ainsi, il est possible d’inclure directement une somme consacrée aux travaux au moment de la souscription de l’emprunt immobilier pour l’achat du bien en question. Une enveloppe en sus du crédit immobilier couvrant le financement de la maison sera alors entièrement consacrée aux différentes opérations d’aménagement, de rénovation ou encore de d’agrandissement que vous envisagez. Cet argent sera débloqué au fil de vos besoins, sur présentation de justificatifs pouvant se matérialiser sous la forme de devis ou encore de factures par exemple.

Il est aussi possible, une fois que le crédit immobilier est souscrit pour l’achat du logement, de réaliser un 2ème emprunt immobilier, séparé du 1er, dédié uniquement à assumer les dépenses en matière de travaux. Pour cette seconde option, il faut savoir que le montant minimal des travaux se devra d’être de 75 000 €, montant minimal requis pour pouvoir contracter un crédit immobilier.

Dans sa globalité, le prêt immobilier pour le financement de travaux permet d’obtenir un taux qui est généralement plus avantageux que celui d’un crédit à la consommation.

Le rachat de crédit

75 000 € représente tout de même une somme importante d’argent, permettant de réaliser des travaux de grande envergure. Il se peut que vos travaux de rénovation ou d’aménagement ne chiffrent pas si haut. Dans ce cas, vous ne pourrez pas prétendre au crédit immobilier sur 240 mois.

Sachez toutefois qu’une solution existe : le rachat de crédit.

Cela consiste en réalité à racheter votre prêt immobilier contracté pour l’achat de votre logement et d’y ajouter la somme nécessaire pour vos travaux. Le rachat de prêt permet donc de regrouper plusieurs emprunts en un seul et donc d’avoir une seule mensualité, un unique taux d’intérêt et une seule durée de remboursement.

Cette opération peut être l’occasion de renégocier le taux d’intérêt et permet d’incorporer la somme pour les travaux au crédit immobilier sur 240 mois.

Que financer avec un prêt travaux sur 240 mois ?

Un certain nombre de postes de travaux est susceptible de nécessiter le recours à un prêt travaux sur 240 mois.

Ainsi, comme vu précédemment, le montant de ces travaux doit généralement être supérieur à 40 000 €.

Avec un prêt travaux longue durée, il est alors possible de financer :

• une réfection de toiture ;
• une isolation par l’intérieur ou par l’extérieur ;
• un agrandissement ;
• un nouveau mode de chauffage ;
• des menuiseries ;
• une cuisine ;
• la réfection de l’électricité…