Vous avez trouvé la maison de vos rêves et vous avez besoin de faire un crédit de 200 000 € ?
Quel salaire faut-il pour emprunter cette somme, quelles seront les mensualités auxquelles vous attendre ?
Cet article est fait pour vous, vous aurez les réponses à toutes vos interrogations !
De quel salaire ai-je besoin pour emprunter 200 000 €?
Avant d’aborder la question du salaire nécessaire à l’octroi d’un emprunt de 200 000 €, il faut savoir que, quel que soit votre salaire et la somme que vous souhaitez emprunter, cette dernière ne pourra pas dépasser votre taux d’endettement qui s’élève à hauteur de 33 %.
Le taux d’endettement correspond aux mensualités maximales que l’emprunteur pourra rembourser avant d’impacter sa qualité de vie. C’est donc un indicateur très utilisé par les banquiers.
Pour emprunter 200 000 euros, voici les salaires mensuels minimums requis, qui sont fonction de la durée de la période de remboursement, du taux d’intérêt et des mensualités de l’emprunt :
|
Durée de remboursement |
Mensualités |
TAEG |
Salaire minimum requis* |
|
10 ans |
1820,78 € |
1,10 % |
5 463 € |
|
15 ans |
1 292,50 € |
1,40 % |
3 876 € |
|
20 ans |
1 034,34 € |
1,60 % |
3 102 € |
|
25 ans |
878,8 € |
1,70 % |
2 637 € |
* ce calcul est réalisé en dehors de tout autre remboursement ou frais qui pourraient grever votre capacité d’emprunt, tel que ce sera expliqué ensuite.
Simulez votre emprunt!
Emprunter 200 000 € : quel type de crédit ?
Sans étonnement, pour emprunter une somme de 200 000 €, il sera nécessaire de contracter un emprunt immobilier.
En effet, pour un tel montant, il n’est pas possible de faire appel au crédit à la consommation qui est seulement dédié aux emprunts compris entre 200 et 75 000 €.
Comment connaître sa capacité d’emprunt?
Avant de démarcher les différents organismes de crédit, vous pouvez, en amont, déterminer votre capacité d’emprunt grâce à des simulateurs en ligne.
La capacité d’emprunt correspond à la somme que la banque accordera. Cela est fonction de la situation personnelle de chacun.
Ces outils vous permettront, en y entrant différentes informations comme le montant de vos revenus ou encore celui de vos charges, par exemple, de calculer ce qu’il vous sera possible de rembourser sans dépasser le fameux taux d’endettement de 33 % !
La capacité d’emprunt équivaut donc à ce taux d’endettement.
Le calcul du taux d’endettement est le suivant :
La capacité d’emprunt dépend avant tout de différents éléments tels que :
- les revenus du ou des emprunteurs ;
- les revenus mensuels annexes (pensions, loyers perçus…) ;
- la durée de la période de remboursement ;
- le TAEG ;
- vos charges ;
- le type de logement souhaité : neuf ou ancien ;
- le montant de l’apport personnel si vous en détenez un ;
- les mensualités du futur emprunt.
Les taux pour un emprunt d’une somme de 200 000 €
A titre indicatif, voici les TAEG (Taux annuels Effectif Global) les plus faibles observés sur différentes périodes de remboursement pour un crédit immobilier d’une valeur de 200 000 €.
|
Durée de l’emprunt |
Taux |
|
10 ans |
0,90 % |
|
15 ans |
1,10 % |
|
20 ans |
1,30 % |
|
25 ans |
1,50 % |
A quels types de mensualités faire face ?
Le montant du salaire nécessaire pour couvrir un emprunt de 200 000 € est fonction de la durée de la période de remboursement choisie.
En effet, plus cette dernière sera étalée dans le temps, moins les mensualités seront importantes et moins le salaire devra être élevé.
A contrario, plus cette période de remboursement est grande, plus les intérêts à verser le seront également.
|
Durée de remboursement |
TAEG |
Mensualités |
Intérêts |
|
10 ans |
1,10 % |
1820,78 € |
18 493,19 € |
|
15 ans |
1,40 % |
1 292,50 € |
32 650,68 € |
|
20 ans |
1,60 % |
1 034,34 € |
48 235,93 € |
|
25 ans |
1,70 % |
878,8 € |
63 640,91 € |
Exemple de simulation
Voici à titre d’exemple une simulation effectuée sur un simulateur en ligne :
- montant du prêt immobilier : 200 000 €
- période de remboursement : 20 ans
- TAEG : 1,60 %
- salaire minimum nécessaire : 3 102 €
- mensualités : 1006,80 €
- intérêts : 41 633,11 €
L’apport personnel : une obligation ?
Dans une situation d’achat d’un bien immobilier et donc de la contraction d’un crédit immobilier, il est fortement conseillé d’apporter un petit pécule. Même si cela reste préconisé, il n’est pas obligatoire.
Il est recommandé d’apporter une contribution de l’ordre de 10 % du montant de la somme empruntée. Cela permet, dans un premier temps, de voir sa demande d’emprunt être plus facilement acceptée car un apport personnel témoigne de votre capacité à épargner. Ainsi, le prêteur sera plus enclin à honorer votre demande.
De plus, cette trésorerie mise en apport pour votre emprunt permettra de vous faire bénéficier de taux d’intérêts moins élevés.
Ainsi, pour un emprunt de 200 000 €, pour mettre toutes les chances de votre côté et de se voir accorder ce prêt, il vous sera recommandé d’avoir un apport personnel de l’ordre de 20 000 €.
Une solution annexe ?
Si l’emprunt immobilier est le plus probable, il reste que, en dehors du prêt personnel limité à 75.000 €, il est toujours possible de le cumuler avec un emprunt de particulier à particulier.
Certes, pour une telle somme, la solution est moins courante mais peut exister.
Encore plus que dans tout autre volume d’emprunt, il sera requis :
- un passage par notaire ou, au moins, une reconnaissance de dette ;
- une déclaration aux impôts lors de la déclaration de revenus avec le Cerfa n° 10142*06.
