La simulation d’un emprunt travaux vous permet de comparer les taux qui vous sont présentés.
Mais cette simulation vous permet aussi de déterminer un délai de remboursement en fonction de votre capacité d’endettement.
Utilisez notre simulateur pour réaliser vos meilleurs choix !
Réalisez votre propre simulation de crédit travaux:
Premièrement, nous vous proposons de réaliser votre propre simulation de prêt travaux en renseignant:
- Le montant du crédit que vous envisagez
- La période de remboursement
- Le taux du crédit (cf. la suite de l’article pour vous faire une idée des taux)
- L’assurance (non systématique)
Sachez que les mensualités auxquelles vous pouvez prétendre sont généralement de ~33% de votre salaire.
L’incidence du montant emprunté
Il est évident que vos remboursements dépendront, en tout premier lieu, du montant emprunté pour vos travaux.
Il faut donc savoir que la limite d’emprunt se situe, alors à 75 000 €, ce qui peut déjà permettre d’améliorer l’habitat existant de belle façon.
Dès lors, voici un premier tableau qui permet de vous donner un exemple de l’incidence de ce montant emprunté, tout en prenant en compte les capacités de remboursement qui devront être les vôtres pour y faire face.
Ces capacités de remboursement représentent la somme de vos revenus (les revenus cumulés du ménage, si vous empruntez à deux, plus les éventuels revenus mobiliers autres ou rentes, voire des pensions alimentaires perçues…), de laquelle il vous faudra déduire les dépenses régulières (loyers, remboursement d’autres emprunts, versement de pension alimentaire, règlements de scolarité…).
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Montant emprunté |
Durée de remboursement |
Taux de crédit |
Mensualité |
Capacité financière |
|
10 000 € |
60 mois |
3.2 % |
181 € |
548 € |
|
20 000 € |
72 mois |
3.4 % |
307 € |
930 € |
|
40 000 € |
84 mois |
3.4 % |
537 € |
1 627 € |
|
60 000 € |
84 mois |
3.4 % |
804 € |
2.436 € |
|
75 000 € |
96 mois |
5.3 % |
960 € |
2.909 € |
Cette première simulation a été réalisée en modulant la durée de remboursement au fur et à mesure que le montant emprunté augmente.
Elle permet cependant d’estimer que cet emprunt reste assez aisé à réaliser pour un ménage, dans un cadre de rénovation, jusqu’à une somme de 20 000 € et commence à nécessiter des revenus déjà plus importants ensuite, à moins de n’avoir aucun autre remboursement en cours (immobilier, voiture, etc.).
Le taux est encore assez intéressant jusqu’à un délai de 84 mois mais commence à devenir plus conséquent ensuite, même s’il ne s’agit, ici, que d’une moyenne de taux et qu’il faudra affiner ces derniers.
L’incidence du délai de remboursement
Le délai de remboursement est une manière de mieux adapter vos mensualités à vos revenus et à vos capacités d’endettement afin de vous assurer que votre crédit sera accepté et vous permettra de disposer de suffisamment d’argent, après remboursement, pour vivre confortablement.
Cette étude porte sur un montant emprunté moyen de 30 000 €.
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Montant emprunté |
Durée de remboursement |
Taux de crédit |
Mensualité |
Capacité financière |
|
30 000 € |
36 mois |
2.89 % |
871 € |
2 639 € |
|
30 000 € |
48 mois |
3.19 % |
667 € |
2 021 € |
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30 000 € |
60 mois |
3.2 % |
542 € |
1 642 € |
|
30 000 € |
72 mois |
3.4 % |
461 € |
1 397 € |
|
30 000 € |
84 mois |
3.4 % |
402 € |
1 218 € |
|
30 000 € |
96 mois |
5.3 % |
384 € |
1 163 € |
Il est évident que cette durée de remboursement aura, aussi, une incidence sur le taux de crédit et vous devrez également tenir compte de l’évolution de ce dernier afin de ne pas vous retrouver à payer trop d’intérêts, si vos capacités d’endettement vous le permettent.
L’incidence du taux d’emprunt
Bien sûr, votre comparatif portera aussi sur le taux d’emprunt qui pourra également vous permettre de gagner de l’argent si vous trouvez une offre plus intéressante.
Voici un tableau vous présentant des variantes de taux pour un montant emprunté de 20 000 € sur une durée de 60 mois.
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Taux de crédit |
Mensualité |
Capacité financière |
Montant total dû |
|
3.5 % |
364 € |
1 103 € |
21 830 € |
|
3.2 % |
361 € |
1 093 € |
21 669 € |
|
3.0 % |
359 € |
1 088 € |
21 562 € |
|
2.8 % |
358 € |
1 085 € |
21 456 € |
Alors, certes, pour une différence d’un demi-point en taux d’intérêt, l’incidence du remboursement mensuel reste assez faible, à savoir seulement 5 € par mois, mais représente cependant une valeur de 270 € sur le montant total remboursé, qui peut être utilisé à un meilleur usage.
Les particularités d’un emprunt travaux
Pour mémoire, un emprunt travaux diffère de l’emprunt immobilier par le fait qu’il n’est pas là pour vous permettre de vous offrir un logement mais de contribuer à son amélioration, à son agrandissement ou à sa rénovation.
Il pourra aussi participer à des achats de biens d’équipement pour ce dernier ou pour sa décoration.
Il est alors limité à une valeur maxi de 75 000 € sur une période généralement maxi de 15 ans.
L’importance d’un professionnel
Pour mieux vous aider dans la recherche du meilleur crédit, affecté ou non affecté, voire bénéficier de prêts bonifiés et des éventuelles aides de l’Etat ou d’autres organismes, faire appel à un professionnel pourra vous permettre de gagner pas mal d’argent.
