Le taux d’un prêt conso

Prêt consommation: quel est le meilleur taux du moment?

L’achat d’un véhicule, d’électroménager, d’ameublement ou encore un mariage sont autant de circonstances pouvant vous pousser à contracter un emprunt à la consommation.

Dès lors, vous pouvez souscrire à des offres ayant des taux de prêt conso jusqu’à ~0,90%.

Nature du crédit	Meilleur taux (%)
Voiture/moto	0,90%
Travaux	0,90%
Prêt perso	0,90%

Toutefois, ce taux n’est pas figé. Et avant de signer une quelconque offre de crédit, il est fortement recommandé de comparer les différentes propositions et, notamment, les différents taux.

Les taux des prêts conso appliqués selon les durées

Il est important de savoir que les taux oscillent en fonction du type de crédit conso.

Une comparaison est impérative afin de déterminer le montant des intérêts que vous devrez rembourser.

A titre indicatif, voici les TAEG (Taux Annuels Effectif Global) moyens que l’on peut observer sur la période comprise entre le 01/06/2019 et le 01/09/2019 pour un prêt personnel.

	Courtes durées			Longues durées
Montants	12 mois	24 mois	36 mois	48 mois	60 mois	72 mois
3 000 à 4 999 €	7,68 %	8,25 %	7,73 %	7,46 %	8,11 %	5,27 %
5 000 à 9 999 €	1,22 %	3,23 %	3,59 %	3,89 %	4,29 %	5,15 %
10 000 à 14 999 €	0,87 %	2,16 %	3,37 %	3,18 %	3,46 %	4,71 %
plus de 15 000 €	0,92 %	2,52 %	3,08 %	3,16 %	3,76 %	4,78 %

(source : empruntis)

Le TAEG est l’indicateur le plus approprié pour comparer les crédits consommation.

Les facteurs influant sur les montants des taux de prêt conso

Dans un premier temps, il faut savoir qu’un taux pour un emprunt à la consommation n’est pas, dans la majeure partie des cas, négociable.

De plus, les taux des crédits conso peuvent varier selon :

• le type de projet et donc, selon le type d’emprunt ;
• le montant emprunté ;
• la durée de l’emprunt ;
• de l’établissement prêteur.

Crédit à la consommation: taux fixe ou taux variable?

En souscrivant à un crédit à la consommation, l’emprunteur aura le choix entre :

• un crédit conso à taux fixe : cela signifie que le taux d’intérêt restera invariable tout au long de la période de remboursement. Il est donc possible de connaître le coût total de l’emprunt.

• un crédit conso à taux variable : cela signifie que le taux sera susceptible de varier à la baisse comme à la hausse en fonction de la fluctuation des cours des taux. Les mensualités ainsi que les intérêts ne pourront donc pas être connus.

Pour quel emprunt opter?

Les prêts à la consommation sont généralement compris entre 200 et 75 000 €.

Sous l’appellation de crédit consommation, on retrouve différents types d’emprunts :

• Un prêt personnel assure le financement de tous types de projets sans devoir en attester l’usage. L’emprunteur utilise donc à son gré la somme d’argent contractée. Toutefois, la durée minimale de remboursement est de 3 mois.

• Un crédit affecté doit impérativement être souscrit en fonction du matériel ou du service qu’il couvrira. Des justificatifs seront donc demandés afin de pouvoir contracter un tel emprunt.

• Un crédit renouvelable, aussi appelé crédit revolving est accordé par un établissement bancaire ou bien par un magasin. Une réserve d’argent est accessible à l’emprunteur qui pourra l’utiliser et la rembourser selon ses besoins. Il est souvent rattaché à une carte de crédit.

• La location avec option d’achat (LOA) concerne une location de véhicule ou de bien mobilier avec, en fin de période de contrat, l’occasion de pouvoir effectuer l’achat de ce dernier.

La simulation d’un crédit conso: un élément déterminant

Grâce à la calculette de crédit consommation, vous pouvez déterminer le montant de vos remboursements.

Pour effectuer cette simulation il faudra vous munir de quelques éléments importants à entrer dans l’outil.

Seront donc nécessaires : le type de prêt, le montant souhaité, la période de remboursement envisagée ainsi que le taux bien entendu !

Exemple de simulation

Voici un exemple de simulation de crédit conso :

• type d’emprunt : prêt personnel
• montant emprunté : 10 000 €
• durée de remboursement : 60 mois soit 5 ans
• taux du crédit conso : 4,08 %

Ainsi, le coût total de votre emprunt personnel s’élèvera à 11 053 €. Les paiements s’échelonneront sur 60 mois avec des mensualités à hauteur de 184,21 €.

Les intérêts vous reviendront donc à 1 053 €, à ajouter au remboursement de la somme empruntée donc.

Les démarches pour l’obtention d’un prêt conso

Pour contracter un emprunt bancaire de type crédit à la consommation, il est nécessaire de respecter quelques conditions telles que :

• avoir a minima 18 ans ;
• détenir des revenus financiers stables ;
• ne pas être fiché à la Banque de France ;
• demeurer en France métropolitaine.

Quel que soit le type de crédit conso choisi, des pièces justificatives seront demandées avant de pouvoir vous l’octroyer. Le demandeur devra donc prévoir :

• une pièce d’identité ;
• un justificatif de domicile ;
• ses fiches de paie ;
• ses avis d’imposition.

En sus, pour les crédits dits affectés, il sera nécessaire de fournir, dans un premier temps, une preuve de l’achat que vous souhaitez effectuer (un devis). La facture correspondante devra également être transmise.

Le rachat de crédit à la consommation

Sachez que tout comme un emprunt immobilier, le crédit conso peut lui aussi être soumis à un rachat.

Cela permet donc d’obtenir un taux plus avantageux que lors de sa souscription.

Il est nécessaire de vérifier à l’aide d’un baromètre en ligne, les meilleurs taux de crédit conso du moment.

De plus, durant ce processus de rachat de crédit, il vous est possible de :

• regrouper les différents emprunts à la consommation que vous avez pu contracter au fil des années afin de lisser les différents taux et n’en obtenir plus qu’un seul ;
• augmenter/diminuer les mensualités de votre emprunt.

L’outil calculette crédit conso vous aide à réaliser vos comparaison et estimation en ligne!