Le taux d’un prêt travaux

Le taux d’un prêt travaux : les meilleurs taux du moment!

Prévoir des travaux, c’est aussi prévoir un financement et donc anticiper les taux pratiqués sur les emprunts. 

S’il n’est pas possible de préciser les taux des professionnels du secteur bancaire sans effectuer une simulation préalable, en moyenne, le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) ne va pas au-delà de 5.15 % pour un prêt de plus de 30 000 € sur 8 ans.

Les paramètres qui influent le taux d’un prêt travaux

Pour une comparaison efficace des taux de crédit travaux, prenez en compte les éléments suivants :

• situation personnelle : 
  • familiale : marié, célibataire, pacsé, avec ou sans enfants…
  • logement : locataire, propriétaire…
• situation professionnelle : revenus.
• crédit travaux : montant emprunté et durée de remboursement.

Petit ou gros travaux : quels taux sur 1 à 8 ans ?

Afin de vous faire une première idée, voici les TAEG moyens pratiqués par les établissements de prêt.

Les taux des prêts travaux mentionnés ici ont été observés entre le 01/06/2019 et le 01/09/2019 :

Montant du prêt	3 000 € à 5 000 €	5 001 € à 10 000 €	10 001 € à 15 000 €	15 001 € à 30 000 €	Plus de 30 000 €
12 mois	7.38 %	0.92 %	—	—	—
24 mois	7.92 %	3.01 %	—	—	—
36 mois	8.81 %	3.37 %	2.97 %	2.96 %	3.16 %
48 mois	7.76 %	3.88 %	3.10 %	2.97 %	3.51 %
60 mois	9.54 %	4.31 %	3.30 %	3.24 %	3.30 %
72 mois	5.27 % (taux mini)	4.82 %	4.38 %	3.98 %	3.93 %
84 mois	—	—	4.30 %	5.02 %	4.86 %
96 mois	—	—	—	4.91 %	5.15 %

(source : empruntis)

Exemple de simulation d’un prêt travaux

Avec l’outil calculette de crédit conso, vous pourrez faire facilement et rapidement vos simulation de prêt travaux.

Saisissez la nature de votre prêt, le montant nécessaire et la durée de remboursement estimés ainsi que le taux du prêt travaux proposé et vous connaîtrez le coût total de votre projet de travaux. 

Par exemple :

• Le montant : 10 000 € ;
• La durée : 5 ans = 60 mois ;
• La nature du crédit : travaux ;
• Le taux du prêt travaux : 3,90 %.

Le coût global du crédit est alors de 11 004 € sur 60 mois avec des mensualités de 183,40€.

Au final, votre emprunt vous coûte 1 004€, un montant que vous débourserez en sus de la somme prêtée.

Travaux : quel prêt choisir ?

Le prêt travaux consiste en un crédit à la consommation.

Deux options s’ouvrent à vous avec le prêt personnel et le prêt affecté.

La différence entre ces solutions se retrouve dans les modalités d’utilisation des fonds mis à disposition.

• Un prêt personnel peut être utilisé pour financer un grand nombre de projets, que ce soit l’achat d’un véhicule, l’organisation d’un événement ou la réalisation de travaux. L’emprunteur n’a aucune justification à fournir quant à la manière dont il dépense les sommes empruntées. Il est intéressant pour de petits travaux comme une réfection de peinture ou une pose de carrelage.
• Un prêt affecté, au contraire, est dédié de manière exclusive à la dépense visée lors de la souscription. Ainsi, l’emprunteur est tenu de fournir les justificatifs. Les taux accordés sont généralement plus avantageux pour des travaux identifiés. Cette seconde option est privilégiée par les banques. En effet, elles peuvent ainsi mieux comprendre l’objet du prêt et y concèdent alors plus facilement. Il est particulièrement intéressant pour de gros travaux de rénovation faisant appel à l’intervention d’artisans expérimentés.  

Quel que soit le type de prêt choisi, il est possible de disposer de 200 à 75 000 €.

Le remboursement de ce crédit travaux se fera sur une durée d’au moins 3 mois et de 10 ans au maximum.

Par ailleurs, sachez que les taux sont généralement plus intéressants dans le cadre d’un projet identifié (prêt affecté).

Les justificatifs à fournir pour un prêt

Dans la plupart des cas, un certain nombre de justificatifs est demandé. Certains visent à contrôler la solvabilité du demandeur tandis que d’autres permettent de valider la demande de travaux.

Voici les éléments dont vous devez vous munir lorsque vous réalisez une demande de prêt :

• pièce d’identité ;
• bulletin de salaire ;
• avis d’imposition ;
• justificatif de domicile.

Pour le prêt personnel, ou sans justification, vous n’avez pas de pièces complémentaires à transmettre concernant l’utilisation que vous ferez de votre capital.

Pour le crédit affecté, sont à produire des pièces telles que :

• le devis du ou des achats de fournitures si vous faites vous-même les travaux ;
• le devis de votre artisan si vous faites faire ces travaux ;
• les factures transmises à l’issue des travaux.

Le cas particulier du prêt à taux 0

Dans certains cas de figure, vous pouvez également prétendre à l’obtention d’un prêt à taux 0, aussi connu sous le nom d’ECO-PTZ. Comme son nom l’indique, le taux appliqué est alors de 0 %. Cela signifie que vous ne remboursez que le capital emprunté. 

Les frais de dossier seront cependant à prévoir, sauf si une négociation vous a permis d’y échapper, ainsi qu’une assurance qui, sans être totalement obligatoire dans les textes, le devient dans la pratique, portant le véritable TAEG d’un PTZ à un pourcentage proche de 0,40.

Ce type de prêt est accordé dans des cas bien spécifiques de travaux, à savoir ceux qui permettent d’améliorer la performance énergétique de votre logement. Pour y avoir droit, ce logement doit être achevé depuis plus de deux années. 

 Ce dispositif ayant été reconduit jusqu’au 31 décembre 2021, il peut être utilisé pour des travaux tels que :

• l’isolation thermique : parois vitrées, murs, toitures, traitement des ponts thermiques, etc. ;
• l’assainissement individuel : réhabilitation du système en place ;
• l’amélioration de la performance énergétique : mise en place d’équipements utilisant des énergies renouvelables pour la production d’eau chaude sanitaire et/ou de chauffage.

Estimez le taux de prêt travaux qu’on peut vous proposer!

N’hésitez pas à faire votre estimation préalable avec l’outil calculette crédit conso. Vous pourrez ensuite simuler, gratuitement et sans engagement, votre crédit et recevoir des propositions.