Crédit urgent : une réponse à vos besoins

Quelques exemples de crédits rapides

Voici quelques exemples de crédits relativement rapides, pour des montants réduits et des périodes de remboursement également réduites :

Montant du Crédit	Organisme	Durée de remboursement	Taux de crédit	Mensualité	Coût total du crédit
200 €	Cahsper	30 jours	18 %	202,73 €	2,73 €
200 €	Finfrog	3 mois	20,5 %	68,74 €	6,22 €
500 €	Cetelem	3 mois	21,15 %	86,78 €	20,68 €

Comme nous le verrons par la suite, les taux de crédit sont élevés. Cependant, reposant sur des périodes de remboursement courtes, le coût du crédit reste limité.

Une réponse selon le montant

Le montant du crédit influe sur la rapidité de l’obtention de ce crédit. 

Il existe une première dérogation pour les crédits urgents, lorsqu’ils se limitent à la somme de 200 €.

Dans ce cas, il devient possible de disposer des fonds dans un délai de 24 heures et une demande en ligne est possible

Vous pouvez d’ailleurs, par notre site, obtenir ces fonds, une demande qui sera transmise à nos partenaires immédiatement pour vous assurer la rapidité de cette disponibilité.

Le coût de l’urgence

Bien sûr, urgence rime le plus souvent avec coût plus élevé du crédit. 

Toutefois, il faut relativiser, si des taux de 15 à 20 % peuvent être atteints, sur des sommes aussi peu importantes et des délais aussi courts, cela ne se traduit, le plus souvent, qu’en quelques dizaines d’euros et, même, parfois moins.

La législation et les délais

Il existe donc quelques solutions afin de détourner la législation ou de réduire ce délai :

• s’adresser à Internet et faire une demande de crédit non affecté, souvent appelé par erreur crédit sans justificatif. Attention, sans justificatif ne signifie pas que vous n’avez pas à justifier de revenus, mais que vous n’avez pas à justifier de l’utilisation des fonds. Il vous faudra quand même présenter des fiches de salaires ou autres revenus, des feuilles d’imposition pour montrer que vous avez la capacité de remboursement.  Mais le délai de rétractation de 14 jours dont vous bénéficiez peut être réduit, à votre demande, à 3 jours. Et, avec une réponse sous 24 heures à votre demande, le temps de disposer des fonds est alors considérablement réduit et peut, ainsi, être ramené de 3 à 4 semaines, à environ 1 semaine ;
• trouver un crédit qui ne passe pas par des sources officielles, comme nous le verrons par la suite : c’est le cas d’un crédit entre particuliers lorsque celui-ci s’effectue entre amis ou auprès de la famille ;
• comme nous l’avons vu, faire un crédit rapide, limité à 200 €, pour disposer des fonds sous 24 heures ;
• disposer d’un crédit revolving “dormant”. Ce crédit, dont le taux est plutôt discriminatoire, puisqu’il peut aller jusqu’à se rapprocher des 20 %, peut cependant être utilisé dans les cas les plus extrêmes. Ce sera, par exemple, le cas pour un achat inattendu ou, justement, pour un achat immédiat d’un bien pour lequel vous avez effectué un crédit, mais ne disposerez pas des fonds avant quelques semaines. Dès lors, ce taux ramené sur 3 ou 4 semaines est plus facilement absorbable. Une fois votre emprunt disponible, il vous servira à renflouer votre compte de crédit disponible. 

Quelle sorte de crédit ?

Le crédit à la consommation

Le plus fréquent, dans les crédits rapides est, bien sûr, le crédit à la consommation qui reste très souple. Il s’agit d’un crédit non affecté que vous pourrez obtenir en quelques jours.

Pour gagner un temps précieux, le mieux est de préparer à l’avance tous ses justificatifs : avis d’imposition, fiches de salaires, pièce d’identité, justificatif de résidence.

C’est aussi l’une des solutions les plus intéressantes en termes de TAEG puisqu’il est possible, à partir de 2,5 %, de trouver un crédit conso. Voir l’article sur le Crédit conso pas cher.

Le crédit revolving

L’énorme intérêt de ce crédit renouvelable est que, dès l’ouverture du compte, la somme dédiée est disponible quand et comme bon vous semble.

C’est une réserve d’argent que vous pouvez utiliser ou non, voire utiliser partiellement.

C’est une solution pour ceux qui n’ont aucune réserve personnelle et qui risquent, à tout moment, de se retrouver dans le rouge.

Par contre, c’est aussi le crédit qui coûte le plus cher, surtout si vous l’utilisez fréquemment.

Son taux, déjà élevé, n’est même pas garanti.

S’il est possible de trouver quelques organismes de crédit à moins de 5 % comme la Banque Casino, par exemple, ils sont plutôt au-dessus de ce taux, 6 % chez Cetelem et Cofinoga, voire plus près des 10 % chez la plupart des banques et peuvent aller même largement au-delà, selon le délai de remboursement.

Des solutions alternatives

Lorsque ces solutions ne conviennent pas, que ce soit par leur taux ou par leur délai, il reste heureusement d’autres possibilités pour accélérer le processus.

Tout d’abord, jusqu’à une somme de 200 €, il est possible de passer outre ce délai.

Le découvert bancaire

Négocier un découvert avec sa banque permet justement, dans les situations d’urgence, de disposer d’une somme permettant de faire face.

De quelques centaines d’euros, il est aussi relativement élevé, de 7 à 8 % chez les principales banques en ligne type Boursorama, Fortuneo, Bfor Bank, Hello Bank, de 10 % et au-delà dans les banques physiques comme le Crédit Agricole, la Caisse d’Epargne, la Banque Postale, le BNP, la Banque Populaire, etc.

Si ce taux est élevé, c’est parce qu’il est disponible pour les coups durs, pour des petites sommes et pour des délais brefs.

Il peut, par contre, vous laisser le temps de mettre en place un crédit à la consommation qui prendra le relais, comme nous l’avons cité aussi pour le crédit revolving.

Le microcrédit

Prévu, à l’origine, pour des pays exclus du système bancaire traditionnel par le risque qu’ils représentent, il s’est généralisé à tous les pays et permet de s’adresser à ceux qui sont en situation précaire.

Evidemment, en contrepartie de ce risque, les sommes proposées sont parfois limitées et les taux plus élevés.

Toutefois, pour ces situations d’urgence, il est possible de trouver des mini crédits en ligne rapides à partir de 1 %, pour des petites sommes et des remboursements rapides.

Il a également été mis en place pour des personnes en difficulté et, même, parfois, interdites bancaires ou, du moins, fichées.

Mais des taux qui peuvent aussi atteindre les 20 %.

Le délai du microcrédit sera de 24 heures pour un crédit jusqu’à 200 €, et il faut compter autour d’une semaine pour des sommes supérieures, qui vont, en général, jusqu’à 1 000 €.

Le prêt entre particuliers

Il est évident que le prêt personnel entre particuliers est encore la solution la plus rapide et la plus adaptée.

Plus souple que le crédit bancaire, cette formule dépend de la personne qui apporte le crédit.

Avec la famille ou les amis, cette solution vous sera peut-être gratuite.

Mais il existe aussi des solutions en ligne, qui proposent des taux allant de 4 à 6 %, selon l’utilisation, la somme et le délai de remboursement. Selon la somme et le risque, ces taux peuvent aussi aller au-delà des 10 %.

Les délais sont alors raccourcis et vous pouvez obtenir une acceptation en 24 heures et les fonds en 48 heures.

Les cartes magasin

Elles s’adressent à des besoins bien spécifiques, ceux qui vous permettent d’acheter chez eux.

Vous pourrez alors subvenir à votre panne d’électroménager, mais aussi à tout ce qui est alimentaire, high tech, voire achat de carburant, fioul, bricolage, service auto, ameublement, etc.

Une carte magasin est très facile et très rapide à avoir.

Il suffit d’aller dans une grande enseigne et de demander à acheter un appareil électroménager en 2 fois, en 6 fois ou en 12 fois, et vous pourrez repartir avec votre matériel, si vous avez apporté tous vos justificatifs.

En général, une simple vérification supplémentaire Banque de France pour s’assurer que vous n’êtes pas inscrit au fichier des incidents suffit.

Si ces cartes peuvent vous permettre d’avoir accès à des paiements légèrement différés ou même à un paiement gratuit en 3 fois, le risque est aussi que le taux devienne beaucoup plus important, pour une véritable utilisation comme carte de crédit.

Des solutions pour les pros

Les besoins urgents ne sont pas réservés aux particuliers. Les professionnels peuvent aussi avoir des besoins urgents.

Ils pourront toujours faire face à des solutions de prêt personnel ou de découvert bancaire, comme vu ci-dessus.

Ils auront aussi des solutions de facilité de caisse, d’escompte, d’affacturage ou de loi Dailly, comme cité dans l’article sur le Besoin de trésorerie.

Couvrir quelles dépenses ?

Le crédit urgent vient couvrir certaines dépenses généralement imprévues. Ce peut alors être :

• une panne imprévue d’un matériel, un téléviseur, un ordinateur, une machine à laver mais, encore plus essentiel, un four, un réfrigérateur… ;
• des frais de santé, notamment dentaires, de dernière minute ;
• une panne de voiture ;
• une réparation à la maison, suite à des fuites de toiture, une panne électrique, etc. ;

Les organismes de crédit rapide

Parmi les organismes de crédit, on retrouve :

• des spécialistes comme Younited Credit ;
• des sociétés de crédit comme Cofidis ou Cetelem, par exemple ;
• des filiales de banques comme Boursorama ou BforBank.

Des organismes qui viennent en complément des banques traditionnelles.

FAQ

J’effectue un emprunt auprès de mes parents, dois-je le déclarer ?

C’est effectivement une question qui nécessite quelques précisions.

Il serait faux de croire que l’on peut emprunter de l’argent à sa famille ou auprès d’amis sans le déclarer. En fait, tout dépend du montant, et non de la personne à qui on l’emprunte.

A partir d’un emprunt de 5 000 €, même totalement privé, il faut remplir le formulaire n° 2062 lors de sa déclaration de revenus.

Cette somme de 5 000 € ne porte pas forcément sur un seul prêt entre particuliers mais sur l’ensemble de l’année.

De plus, sans que cela soit exigé, il est très fortement conseillé de faire, a minima, une reconnaissance de dette pour éviter tout problème ultérieur, ne serait-ce qu’en cas de décès.

Avec les cartes magasins, on repart généralement avec le produit. C’est donc un crédit immédiat ?

En fait, la carte magasin s’obtient sur la base du crédit revolving ou crédit renouvelable. Il faut généralement se rendre dans le magasin avec un justificatif d’identité, des justificatifs de revenus et un justificatif de domicile. La demande est effectuée en ligne par le vendeur, qui obtient une réponse de principe immédiate.

Il peut donc vous laisser partir avec votre achat.

En cas de refus du crédit, vous n’aurez plus qu’à rendre le produit ou trouver un autre moyen de paiement mais, en général, un accord de principe se traduit par une confirmation d’accord.

C’est ce qu’utilisent les magasins pour vous proposer des crédits gratuits en 3 fois ou des reports de paiement sur l’année suivante, par exemple. Ils prennent alors à leur charge les frais.

Je souhaite acheter une voiture et le garage me propose un crédit. Est-ce intéressant ?

Généralement, les concessionnaires automobiles sont affiliés avec des organismes de crédit afin de faciliter leur vente, compte tenu du montant des achats. Ce qui leur permet d’avoir de bonnes conditions et d’en faire profiter leurs clients.

Mais ce ne sont pas les seuls à profiter de bonnes conditions et il peut être intéressant de faire un comparatif avant de signer toute demande de crédit. Surtout pour de telles sommes.

Je voudrais savoir quelles sommes il est possible d’emprunter en ligne, selon le mode de crédit retenu.

Tout dépend du crédit réalisé, ce sera :

• entre 50 et 3 000 € pour un crédit non affecté ;
• entre 6 000 et 75 000 € pour un crédit personnel ;
• entre 1 000 et 6 000 pour un crédit revolving ;
• jusqu’à plus de 75 000 € pour un crédit immobilier.

Est-ce qu’il est plus rapide d’effectuer un crédit en ligne qu’un crédit sur place ?

Normalement, le délai devrait être le même mais, connaissant l’urgence des dossiers, tout est accéléré et il est possible de gagner jusqu’à environ 2 semaines de délai.

L’explication est simple : vous obtenez une simulation en quelques minutes, ce qui vous permet d’avoir aussitôt une réponse de principe. Si vous avez tous les éléments en votre possession, il ne vous reste plus qu’à joindre tous les justificatifs, sans attendre d’avoir un nouveau rendez-vous. Ce qui fait que votre dossier sera calé et complet immédiatement et que la réponse de principe définitive suit et vous n’avez plus qu’à signer votre contrat de prêt de façon dématérialisée. 

Est-ce que le risque de surendettement n’est pas plus grand avec le crédit en ligne ?

Absolument pas, les documents à présenter sont les mêmes que pour un crédit effectué dans une banque et la façon de prendre les revenus en compte reste également identique.

A noter que, en cas de surendettement, vous pouvez aussi réaliser un rachat de crédit en ligne qui vous permet parfois de négocier de meilleures conditions, ou encore de rallonger la période de remboursement. 

Ce qui peut également vous permettre d’obtenir un prêt que vous ne pouviez pas avoir, sans cela, du fait d’un remboursement mensuel déjà trop élevé par rapport à vos revenus.

Je voudrais bien faire un emprunt en ligne, mais je n’ai pas confiance en Internet.

Comme pour des achats en ligne, tout est sécurisé et il n’y a pas plus de risque sur Internet si vous le faites par un organisme agréé par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution.

Les problèmes qui arrivent le plus souvent sont des piratages de votre ordinateur, sur lequel vous laissez traîner des codes, ou des piratages directs sur votre banque pour obtenir des numéros de cartes bancaires et, là, que vous achetiez en ligne ou non, le risque est le même.