Emprunter 3000 euros

Les taux d’intérêts et de mensualités pour emprunter 3 000 €

Le type de taux d’intérêt qui est le plus répandu pour un prêt à la consommation de 3 000 € est un taux fixe. C’est-à-dire que le coût du crédit n’évolue pas au fil du temps pour le client, il est donc moins risqué.

Le taux d’intérêt fluctue beaucoup en fonction de :

• la situation économique
• la situation du client
  • solvabilité : soit de sa capacité de remboursement ;
  • situation maritale ;
  • type de contrat de travail ;
  • revenus…

Cependant, nous pouvons dire qu’actuellement en France, les taux d’intérêt pour emprunter 3 000 € oscillent entre 0,9 % et 21,15 %. Ces données purement indicatives sont brutes.

La durée et le type de crédit influencent énormément ce taux (certains prêts affectés peuvent être plus ou moins coûteux les uns par rapport aux autres, mais aussi par rapport au prêt personnel).

Comme cité plus bas, le crédit renouvelable est le plus cher avec un taux très élevé, autour des 15 %.

Simulez votre propre crédit

Pour simuler votre crédit de 3 000 €, n’hésitez pas à vous appuyer sur notre outil en ligne. Selon les critères sélectionnés, vous aurez une meilleure idée de ce qui vous attend.

Montant du prêt

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Durée du prêt

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an(s)

Taux d'intérêt

%

Taux assurance

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Le montant des mensualités est de €
Sur les €, votre crédit coûtera € dont € d'assurance
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Exemples de mensualités pour un prêt de 3 000 € 

Découvrez notre simulation pour un prêt à la consommation de type crédit travaux de 3 000 € selon différentes durées. Au travers de cet exemple, vous constaterez aisément l’influence de la durée du prêt sur le taux appliqué.

Durée	TAEG (indicatif)	Montant des mensualités	Montant total dû	Coût du crédit
12 mois	1 %	251 €	3 016 €	16 €
24 mois	2,3 %	128 €	3 072 €	72 €
36 mois	2,89 %	87 €	3 136 €	136 €
48 mois	3,19 %	67 €	3 199 €	199 €
60 mois	3,2 %	54 €	3 250 €	250 €

Dans ce second exemple, nous vous proposons cette fois de comparer l’influence du type de prêt contracté sur une durée de 36 mois.

Type de prêt	TAEG (indicatif)	Montant des mensualités	Montant total dû	Coût du crédit
Crédit renouvelable :  – besoin de trésorerie	21,1 %	113 €	4 074 €	1 074 €
Crédit de consommation : – travaux – auto – regroupement de crédits	2,89 %	87 €	3 136 €	136 €

Les taux annoncés ici sont basés sur ce qui se pratique chez les experts en la matière tels que Cetelem, Crédit Agricole ou encore Oney.

Quel type de crédit contracter pour emprunter 3 000 € ?

Emprunter 3 000 € relève de l’ordre des “petits crédits”. Ainsi, pour emprunter cette somme, vous devrez faire une demande de prêt à la consommation à votre organisme financier.

Plusieurs possibilités relevant du crédit à la consommation s’offrent à vous. 

• En effet vous avez la possibilité de contracter un crédit affecté qui vous servira à emprunter pour un bien en particulier. Seulement, dans le cas de ce type de prêt, l’organisme financier auprès duquel vous faites votre demande vous demandera un justificatif d’achat : devis, bon de commande… 
• Il est également possible de prétendre à la souscription d’un prêt personnel. Le prêt personnel s’obtient sans justificatif de votre part. Le client est libre de dépenser l’argent du prêt à sa guise sans en informer l’organisme prêteur. Il s’agit d’un emprunt non affecté. 
• Enfin, il existe la solution du crédit renouvelable. Ce dernier se présente sous forme de réserve d’argent disponible pour l’emprunteur dans laquelle il peut se servir au gré de ses envies ou de ses besoins. Cette réserve se renfloue au fur et à mesure des mensualités que l’emprunteur rembourse au prêteur. Il s’agit d’une forme de prêt très attrayante de par sa disponibilité instantanée en cas de besoins. Cependant il s’agit d’un crédit dont le coût peut être très élevé car son taux d’intérêt variable oscille souvent aux alentours des 20 % !

Ce qu’il faut savoir avant de vous lancer

Pour pouvoir emprunter, il faut impérativement avoir 18 ans révolus et résider sur le territoire français.

En outre, avant de vous mettre à rêver de vos futurs projets, il faut commencer par savoir si votre situation financière vous permettra de rembourser la somme empruntée (la perception de revenus stables est importante).

Pour cela, il faut calculer le taux d’endettement également dénommé capacité de remboursement. Celui-ci se présente sous forme de pourcentage qui est le rapport entre votre capacité à rembourser et votre “reste à vivre” une fois vos charges déduites. Ce taux vous sera donné par votre banque ou tout autre organisme de crédit que vous contacterez. En effet, ce sont eux qui disposent des barèmes pour calculer ce taux.

Sachez toutefois que votre capacité de remboursement ne doit pas excéder 35 %, plafond au-delà duquel le client risque le surendettement et donc l’impossibilité de rembourser.

Il ne faut pas hésiter, avant de lancer votre crédit auprès d’un organisme, de faire des simulations en ligne pour comparer le TAEG (taux annuel effectif global) des différents établissements financiers. Ainsi vous pourrez trouver le meilleur taux et donc le meilleur tarif pour emprunter !

L’outil calculette de crédit conso peut vous guider dans cette étape.

Prêt de 3 000 € : la durée de la période de remboursement

Emprunter 3 000 € ne requiert pas d’apport.

Afin d’évaluer le coût d’un “petit crédit”, il faut connaître la durée sur laquelle le client veut rembourser son crédit. En effet, plus votre durée d’emprunt sera courte, moins le risque pour le prêteur est élevé. Il sera donc, dans un premier temps, plus enclin à accorder le prêt.

De plus, le risque pour l’organisme étant moins élevé, son taux d’intérêt sera moins conséquent et donc, comme nous l’avons vu dans notre première simulation, peut réduire considérablement le coût du crédit pour l’emprunteur.

Il est ainsi conseillé aux ménages souhaitant emprunter 3 000 €, de le faire sur une durée courte, 12 mois étant l’idéal. Au-delà, pour des durées de 24, 36 ou même 60 mois, un crédit pour une petite somme sera moins avantageux car très coûteux et le prêteur sera moins enclin à octroyer l’emprunt.

Quel organisme choisir ?

Pour emprunter 3 000 € il vous est possible de vous rapprocher d’organismes financiers divers ; les banques étant les plus répandues.

Cependant, il est désormais courant de contracter un crédit via une banque en ligne où les délais de réponse sont réduits. Les organismes de crédit sont nombreux et compétents.

Il vous sera également possible de prendre rendez-vous chez un courtier qui, grâce à son portefeuille de clients bien fourni, dispose d’une bien plus grande puissance de négociation que vous.

Enfin, vous pouvez aussi opter pour le prêt entre particuliers. Que ce soit via un site dédié moyennant des conditions négociées avec ces particuliers ou que vous obteniez l’aide d’un de vos proches, avec ou sans intérêts, ce type de prêt est généralement plus facile à contracter.

Dans tous les cas n’hésitez pas à comparer en ligne avant toute démarche !

Pourquoi emprunter 3 000 € ?

Emprunter 3 000 € peut être un véritable coup de pouce pour permettre de réaliser vos projets !

Voici une liste non exhaustive, qui pourrait vous donner des idées pour vos futures envies pour lesquelles vous n’auriez pas songé faire un crédit :

• Constituer une trésorerie
• Travaux d’amélioration de l’habitat
• Mobilier
• Mariage
• Déménagement
• Aide pour terminer le financement d’un véhicule neuf ou d’occasion
• Electroménager
• Informatique, HiFi
• Naissance
• Voyage, vacances

FAQ

Je souhaite emprunter 3 000 € auprès de mes parents. Y a-t-il des démarches spécifiques à faire ?

Seuls les prêts de plus de 5 000 € doivent être déclarés aux impôts. Ainsi, un emprunt de 3 000 € n’entre pas dans cette catégorie, à moins d’avoir déjà emprunté une autre somme la même année pouvant vous faire atteindre ce seuil de 5 000 €. Dans ce cas, l’emprunteur est tenu de remplir le formulaire n° 2062 et en fournir la preuve à son ou ses prêteurs. Par contre, afin d’éviter tout litige en cas de problème, l’idéal, lors d’un prêt obtenu auprès d’un proche, est de rédiger une reconnaissance de dette. Ce document pourra alors mentionner le montant prêté, les modalités de remboursement et également les mensualités prévues.

Quels organismes de crédit tendent à octroyer facilement de petits crédits ?

Actuellement, il est relativement simple de contracter de petits crédits, tels un crédit de 3 000 €, auprès d’établissements tels que Cetelem, le Crédit Foncier ou encore FLOA Bank. Toutefois, il ne faut pas oublier qu’un emprunt engage à rembourser selon les modalités négociées. Dès lors, même s’il est plus simple d’obtenir votre crédit, vous devez bien le réfléchir et être prêt à l’honorer au fil des mois.

Faut-il verser des arrhes lors d’une demande de crédit ?

Non, en aucun cas ! Un crédit n’est pas comme certains achats où des arrhes peuvent être demandés pour réserver le bien ou le service. En effet, vous ne commencerez à payer qu’après la signature définitive du contrat de prêt, et même après le délai de rétractation. Si un prêteur vous demande un “acompte” ou tout autre paiement avant la signature, fuyez !

Quelles sont les conditions pour obtenir un crédit à la consommation ?

Pour pouvoir souscrire un crédit à la consommation, il faudra pouvoir répondre à certains critères, dont notamment le fait d’être majeur et de résider en France métropolitaine. Par ailleurs, il faudra, selon le montant demandé, justifier de revenus stables. Enfin, une inscription au fichier national des incidents de paiement de la Banque de France empêchera toute possibilité de crédit.

Quel est le principe d’un crédit ?

Un prêt consiste en une avance en numéraire, soit une avance d’argent. L’objectif de ce type d’avance est de permettre de financer un bien ou un service lorsque vous n’avez pas suffisamment d’épargne pour le faire directement ou lorsque, au contraire, vous souhaitez ne pas trop entamer votre épargne.