Si vous avez besoin de 2000€, vous allez contracter un crédit à la consommation. Ce type de crédit qui peut être renouvelable, affecté ou encore non affecté, permet d’emprunter des sommes relativement modiques par rapport à un prêt immobilier. Il se rembourse en général assez rapidement et est accessible à la majorité des ménages…sous quelques conditions, que nous éclaircirons ici. Toutefois, les emprunts de petites sommes peuvent s’avérer piégeux ; alors, si vous ne voulez pas vous retrouver avec des taux d’emprunt déraisonnables, lisez ce qui suit.
Prêt de 2000€ : quel type de crédit ?
Nous venons de l’évoquer, lorsqu’on emprunte 2000€, il s’agit d’un crédit à la consommation mais trois options s’offrent à vous.
- Le prêt personnel
- Le prêt affecté
- Le crédit renouvelable
Le premier, le prêt personnel, va de pair avec des taux élevés mais vous n’aurez pas à vous justifier de la manière dont vous utiliserez l’argent ainsi obtenu.
Le prêt affecté, quant à lui, est moins onéreux mais vous devrez présenter devis et factures pour prouver que vous utilisez cette somme comme convenu.
Enfin, le crédit renouvelable est associé le plus souvent à une carte de crédit. Une somme est débloquée sur cette carte et vous pouvez vous en servir comme bon vous semble (avec un plafond de 5000€). Le danger de cette solution c’est que les taux ne sont pas fixes et peuvent donc grimper au cours de votre durée de remboursement.
A quel taux emprunter 2 000 € ?
C’est la première chose à vérifier, afin de ne pas vous retrouver avec des taux exorbitants. En effet, ces derniers varient d’un organisme de prêt à l’autre et changent également en fonction du type d’emprunt contracté et de la durée de remboursement.
Admettons que vous souhaitiez emprunter 2000€, voyons ensemble à quel point le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) varie en fonction des différents paramètres :
|
Type d’emprunt |
TAEG si remboursement sur 12 mois |
TAEG si remboursement sur 24 mois |
TAEG si remboursement sur 36 mois |
|
Crédit auto/moto neuve |
8.98% |
8.03% |
7.70% |
|
Crédit auto/moto occasion |
10.07% |
9.11% |
8.78% |
|
Prêt personnel |
10.07% |
9.11% |
8.78% |
|
Prêt travaux |
8.98% |
8.03% |
7.70% |
|
Prêt étudiant |
0.10% |
0.10% |
0.10% |
Bon à savoir : Pour un emprunt de moins de 3000€, la période de remboursement ne peut excéder 36 mois.
Cette simulation a été réalisée sur le site de la Banque Postale.
Prêt de 2000€ : à quelles mensualités s’attendre ?
Le montant des mensualités est calculé en fonction de votre capacité de remboursement. Pour déterminer cette dernière, l’organisme de prêt va déduire toutes vos charges fixes de votre revenu mensuel. La somme obtenue constitue votre reste à vivre : c’est ce qu’il vous reste une fois que vous avez payé votre loyer et autres mensualités.
Par exemple, si vous gagnez 2300€ par mois mais que vous devez vous acquitter d’un loyer de 700€ ainsi que d’une mensualité de 200€ pour un autre crédit, on va faire la soustraction suivante : 2300 – (700 + 200) ; ce qui donne 1400. Votre reste à vivre est donc de 1400€.
A partir du reste à vivre, on va pouvoir calculer les mensualités que vous êtes en mesure de rembourser. Pour ce faire, il suffit de le multiplier par 0,35, ce qui correspond au taux maximal d’endettement autorisé, en France, en 2021.
Pour revenir à notre exemple : 1400 x 0,35 = 490. Vous pouvez donc rembourser chaque mois une mensualité de 490€. En multipliant cette somme par la durée de remboursement souhaitée, vous obtenez votre capacité d’emprunt. Par exemple, sur trois ans : 490 x 36 =17 640. Vous pouvez empruntez 17 640€ sur une période de trois ans, si vous le souhaitez.
Pour une somme relativement modique, comme c’est le cas pour un emprunt de 2000€, les mensualités sont peu élevées. Bien évidemment, plus la durée de remboursement est longue, plus les mensualités sont légères mais plus le coût total du prêt augmente car il faut alors s’acquitter d’intérêts plus conséquents.
|
Durée de remboursement pour un prêt personnel de 2000€ |
Sur 12 mois |
Sur 24 mois |
Sur 36 mois |
|
Mensualités |
167€ |
85€ |
57€ |
|
Coût total du prêt |
2004€ |
2041€ |
2074€ |
Quels documents présenter pour obtenir un prêt de 2000€ ?
Si vous souhaitez obtenir votre crédit facilement, le mieux est encore de préparer votre dossier avec soin.
Vous allez devoir justifier :
- De votre identité (l’organisme de prêt doit s’assurer que vous êtes français, résidant en France, majeur et non fiché à la banque de France).
- De votre stabilité financière (il faudra présenter vos bulletins de salaire et vos trois derniers relevés de compte bancaire)
- Et, dans le cas d’un prêt affecté, de la nature de votre dépense (devis, factures).
Puis-je obtenir un tel crédit même si je ne suis pas en CDI ?
Contrairement aux crédits immobiliers qu’il est difficile d’obtenir hors CDI, les prêts à la consommation sont ouverts aux personnes en CDD et aux indépendants, à condition bien évidemment que ceux-ci présentent des revenus suffisants.
Dans le cas d’un CDD, l’organisme de prêt ajustera les mensualités de façon à ce que vous ayez fini de rembourser votre prêt à la fin théorique de votre contrat.
Si vous êtes indépendant, vous devez présenter – à défaut de bulletins de salaire – vos relevés d’activités sur les derniers mois. C’est une façon de rassurer la banque quant à votre stabilité financière.
Un apport est-il nécessaire lorsqu’on contracte un prêt à la consommation ?
Alors qu’il est incontournable lors d’un prêt immobilier, l’apport n’est pas nécessaire pour les crédits à la consommation. Il est même conseillé, dans le cas d’un « petit » emprunt, de garder de l’argent de côté pour subvenir à vos besoins en cas d’imprévus.
Pour résumer, personne ne vous demandera un apport si vous souhaitez emprunter 2000€.
Quel salaire minimal pour emprunter 2000€ ?
Nous venons de parler de CDI et de CDD, mais quels doivent être vos revenus mensuels pour vous permettre d’emprunter 2000€ ?
Si nous parlons ici de « revenus » et non plus de salaire, c’est que c’est bien l’ensemble de vos revenus qui est pris en compte lors du calcul de votre mensualité, et non pas seulement votre salaire. Si par exemple vous possédez un logement que vous avez mis en location, le loyer que vous versent vos locataires entre en compte.
Voici donc les revenus vous permettant d’emprunter 2000€ sur des périodes plus ou moins étendues :
|
Durée de remboursement |
Mensualité |
Taux intérêt |
Revenus nécessaires |
|
3 mois |
673 € |
6,17 % |
2 039 € |
|
5 mois |
408 € |
8,3 % |
1 236 € |
|
10 mois |
211 € |
11,91 % |
639 € |
|
20 mois |
114 € |
15,9 % |
345 € |
|
36 mois |
75 € |
21,1 % |
227 € |
Notez que les revenus nécessaires pour cet emprunt de 2 000 € sont calculés en partant du principe que vous n’avez pas d’autre crédit en cours.
Vous avez besoin de cet argent rapidement ? Ce dernier paragraphe est fait pour vous !
En combien de temps puis-je obtenir 2000€ ?
Pour ce qui est de la rapidité d’obtention du prêt, sachez que pour les banques, le délai de rétractation, au-delà d’une somme de 200 €, est de 14 jours. Les organismes ont toutefois la possibilité de vous verser les fonds à partir du 8ème jour mais si vous vous rétractez ensuite, vous devrez rembourser la somme ainsi que les intérêts courants sur la période donnée.
Les banques mettent en général assez longtemps à débloquer les fonds empruntés, c’est pourquoi – pour les prêts de petites sommes (jusqu’à 75 000€) – de nombreux particuliers préfèrent se tourner vers des organismes de crédit en ligne qui peuvent faire le virement dans les 48 heures.
Notez que si vous avez déjà une carte magasin ou un crédit renouvelable, les fonds sont disponibles dès que vous le souhaitez et vous pourrez donc l’utiliser immédiatement.
Il vous reste aussi, bien sûr, la possibilité d’un prêt entre particuliers. Sur un site dédié, auprès d’inconnus ou auprès de vos proches. Dans ce second cas, vous pourrez peut-être trouver un taux beaucoup plus réduit, ces derniers préférant vous prêter cet argent que de le onfier à une banque avec un taux d’intérêt de moins de 1 %.
Attention, pour éviter les litiges, mieux vaut rédiger une reconnaissance de dette présentant la somme empruntée et les modalités de remboursement.
Notez également que pour une somme de 2.000 €, vous serez dans l’obligation de signaler cet emprunt conclut entre particuliers, aux services fiscaux lors de votre déclaration d’impôts.
