Emprunter 150 000 €

A quel taux emprunter 150 000 € ?

Actuellement, la période pour acheter un bien immobilier est la meilleure car les taux sont relativement bas en comparaison des taux des années précédentes !

Voici donc un bref aperçu des taux auxquels vous pourrez prétendre pour un emprunt de 150 000 € selon les durées suivantes :

Durée de remboursement	Taux
10 ans	0.8 %
15 ans	0.95 %
20 ans	1.15 %
25 ans	1.35 %

Ces taux sont issus de grands établissements financiers tels que HSBC, la Caisse d’Epargne, la Banque Postale ou encore la BNP Paribas.

Détermination de la capacité d’emprunt

Il est important, lors de la contraction d’un prêt immobilier, de bien déterminer sa capacité d’emprunt.

Cette dernière correspond à la somme maximale que vous êtes en capacité de souscrire et surtout dont vous pourrez assumer les remboursements tous les mois.

Sachez que si vous possédez déjà des crédits en cours, de type crédit personnel par exemple, ces derniers seront pris en compte dans le calcul de votre capacité d’achat.

De ce fait, cette dernière se verra réduite.

Les établissements financiers considèrent que, pour être en mesure de rembourser un emprunt immobilier, sans se trouver dans une situation d’endettement, il faut calculer le taux d’endettement.

Ce dernier est incontournable et ne doit alors pas dépasser le seuil de 33 % afin de ne pas se trouver dans une situation risquée financièrement.

Vos possibilités d’emprunt seront déterminées en fonction de vos revenus (salaire, pension alimentaire, loyer…) et de vos charges (crédit, taxes, impôts…).

Vos mensualités ne devront pas dépasser le tiers de vos revenus.

Les ⅔ restant constituent “le reste à vivre” qui permet de subvenir aux besoins courants durant le mois.

Apport personnel : la solution pour diminuer son taux d’endettement

Non obligatoire pour un emprunt immobilier, l’apport personnel reste tout de même fortement apprécié et conseillé pour obtenir un crédit plus facilement.

Il est vrai que les établissements financiers seront plus cléments à octroyer un prêt lorsqu’il y a un apport personnel.

Généralement ce dernier est de l’ordre de 1/10 du montant de l’emprunt.

De plus, avoir un apport permet de réduire votre taux d’endettement du fait qu’il contribue à votre achat, cela fait donc diminuer le montant qu’il vous reste à emprunter.

La somme empruntée étant réduite, le taux d’intérêt le sera également.

En sus de diminuer votre taux d’endettement, vous paierez également moins de frais sur votre crédit.

Sur quelle durée emprunter 150 000 € ?

Il faut savoir que le facteur temps dans un crédit immobilier, quel que soit le montant de ce dernier, fera varier un certain nombre de paramètres comme le taux d’intérêt par exemple ou encore le salaire minimum requis pour pouvoir effectuer l’emprunt.

De ce fait, plus la durée de la période de remboursement sera longue, plus le taux sera important et donc, plus vous rembourserez d’intérêt à votre crédit.

Toutefois, plus cette durée sera étalée dans le temps et plus petit sera le salaire minimum requis.

Le tableau suivant est une simulation d’un prêt immobilier de 150 000 € contracté sur différentes durées de remboursement et le salaire minimum nécessaire :

Durée de remboursement	TAEG + assurance	Mensualité	Coût intérêts	Revenus minimum
10 ans	0.87 % + 0.36 %	1 351 €	12 074 €	4 053 €
15 ans	1.11 % + 0.36 %	950 €	21 000 €	2 850 €
20 ans	1.27 % + 0.36 %	753 €	30 735 €	2 259 €
25 ans	1.52 % + 0.36 %	646 €	43 895 €	1 938 €

Comme expliqué précédemment, l’exemple ci-dessus effectué sur notre outil de simulation, met en évidence que plus la durée est longue plus les intérêts à rembourser seront élevés.

Vous passez de 21 000 € d’intérêts sur 15 ans à près de 44 000 € sur 25 ans.

Il est donc important de bien effectuer vos calculs et vos simulations afin de ne pas payer votre emprunt trop cher !

Bien entendu, la meilleure durée sera la plus courte ! Mais cette dernière doit être adaptée à vos capacités financières et devra donc ne pas dépasser ⅓ de vos revenus.

La négociation des taux

Dans tout emprunt, il faut savoir qu’une marge de manoeuvre est possible, notamment en ce qui concerne la partie des taux.

Ainsi, que ce soit le taux du crédit immobilier en lui-même ou bien le taux de l’assurance du crédit, sachez qu’il vous est possible et que vous devez, dans la mesure du possible, négocier ces derniers.

Pour ce faire, il vous faudra faire des demandes auprès de plusieurs organismes financiers dans un premier temps afin de comparer les offres et vous diriger vers l’établissement le plus offrant.

Vous pouvez également rester dans votre banque actuelle et, grâce aux demandes que vous aurez tout de même établies en amont, et faire jouer la concurrence auprès de votre propre banque.

Toutefois, cela dépendra bien entendu de la tendance du moment.

Actuellement les taux immobiliers étant relativement bas, il vous sera peut-être plus difficile de les négocier encore plus à la baisse mais cela ne veut pas dire pour autant que c’est impossible !