Comment emprunter 100 000 € ? A quel taux ?
Quelles sont les conditions qui vous seront demandées ?
Cet article va vous aider à connaître les réponses.
Il va vous aider à savoir si vous avez les moyens de votre projet ou comment vous les donner.
Comment emprunter 100 000 euros?
La quasi intégralité des emprunts supérieurs à 75 000 € s’effectuent dans un cadre immobilier.
On peut donc considérer que, en dehors d’un cadre très exceptionnel, cet emprunt de 100 000 € a pour cadre un projet immobilier, comme résidence principale, comme résidence secondaire ou à titre de placement pour assurer votre retraite.
Ainsi, selon le calculateur du site, on obtient les résultats suivants pour un emprunt immobilier de 100 000 € :
| Durée de remboursement | TAEG + assurance | Mensualité | Coût intérêts |
| 5 ans | 0,8 % + 0,36 % | 1 731 € | 3 847 € |
| 8 ans | 0,8 % + 0,36 % | 1 106 € | 6 147 € |
| 10 ans | 0,87 % + 0,36 % | 900 € | 8 049 € |
| 12 ans | 1,04 % + 0,36 % | 769 € | 10 733 € |
| 15 ans | 1,11 % + 0,36 % | 633 € | 14 002 € |
| 20 ans | 1,27 % + 0,36 % | 502 € | 20 490 € |
| 25 ans | 1,52 % + 0,36 % | 431 € | 29 263 € |
Estimez vos mensualités:
Les conditions pour emprunter 100 000 euros
Maintenant, pour emprunter cette somme, vous devrez vous adapter à vos conditions de revenus.
En effet, les organismes n’autorisent qu’un endettement à hauteur de 33 %, les 67 % constituant le reste à vivre, que ce soit pour vous ou votre famille, pour manger, vous chauffer, etc.
Certaines latences sont parfois acceptées dans le cas de gros salaires ou dans le cas d’investissement locatif mais, même dans ce cadre, les positions semblent vouloir se durcir pour se limiter à ces 33 %.
C’est pourquoi il est alors facile de déterminer le tableau suivant pour connaître les revenus minimums obligatoires pour la valeur correspondante à l’emprunt selon les mensualités définies dans le tableau ci-dessus.
| Mensualité | Revenus nécessaires |
| 1 731 € | 5 245 € |
| 1 106 € | 3 352 € |
| 900 € | 2 727 € |
| 769 € | 2 330 € |
| 633 € | 1 918 € |
| 502 € | 1 521 € |
| 431 € | 1 306 € |
Mais il est bien question de valeurs de revenus minimales.
En effet, si vous possédez déjà d’autres emprunts, si vous avez à payer une pension alimentaire, si des frais de scolarité spéciaux et récurrents pour vos enfants entrent aussi dans votre budget, ou des frais de loyer pour eux, par exemple, ils viendront modifier les revenus nécessaires pour emprunter.
En effet, dans le cas où vous auriez déjà des mensualités régulières, par exemple de 400 €, en sortie, tout le tableau précédent serait automatiquement modifié puisque, par exemple, pour une mensualité de remboursement de 1 731 €, il faudrait ajouter ces 400 € et que vos dépenses régulières seraient alors de 2 131 €.
Ce qui passerait vos revenus nécessaires à : (2 131/33) x 100 = 6 458 € au lieu de 5 245 €.
Un nouveau calcul serait alors à effectuer sur l’ensemble du tableau.
Les intérêts d’emprunt pour 100 000 euros
Si les intérêts d’emprunt ont été calculés selon une base moyenne figurant dans le simulateur, par défaut, ils sont aussi à préciser selon votre propre recherche, ou selon ce que vous pourriez obtenir par un courtier ou un site spécialisé aguerri à ce genre de démarche.
Ces intérêts ne modifieront pas fondamentalement les revenus nécessaires, par contre cette négociation aura une incidence non négligeable sur le coût global de votre emprunt.
Pour vous donner une idée, et sans modifier le coût de l’assurance, dans un premier temps, voici un exemple de cette incidence :
| Durée de remboursement | TAEG + assurance | Mensualité | Coût intérêts |
| 10 ans | 0,87 % + 0,36 % | 900 € | 8 049 € |
| 10 ans après renégociation | 0,77 % + 0,36 % | 896 € | 7 531 € |
| 20 ans | 1,27 % + 0,36 % | 502 € | 20 490 € |
| 20 ans après renégociation | 1,77 % + 0,36 % | 498 € | 19 404 € |
L’incidence sera d’autant plus importante que la durée de l’emprunt sera longue, mais elle ne le sera que sur le coût des intérêts, très peu sur les mensualités.
Ne vous attendez pas, non plus, à trouver des taux énormément plus bas que ceux présentés ici. En période de taux bas, comme actuellement, la marge de manœuvre est automatiquement réduite.
C’est pourquoi vous pourrez trouver des taux inférieurs à 1 %, par exemple chez ING Direct, le CIC, la BNP et autres, hors assurances.
Toutefois, il faut aussi savoir que vous pouvez négocier le taux d’intérêt, bien sûr, mais aussi le taux de l’assurance.
Pour ce dernier, vous avez aussi toute liberté de le négocier chez un organisme autre que celui auprès de qui vous contractez cet emprunt comme la loi le permet aujourd’hui, même si peu d’emprunteur n’en profite encore.
La durée d’emprunt pour 100 000 euros
Élément essentiel qui fait aussi varier le TAEG (Taux Annuel Effectif Global, qui reprend le taux d’intérêt, le taux d’assurance, les frais divers de dossier), mais qui a un rôle majeur aussi sur votre capacité de remboursement, la durée de l’emprunt sera votre plus grande liberté.
Ainsi, vous pourrez mettre le mieux possible en adéquation vos revenus et vos remboursements afin d’entrer dans le cadre des 33 %.
Attention cependant, si vous empruntez à un terme assez long, il sera intéressant de ne pas trop vous approcher de ces 33 %. Si demain vous deviez avoir une dépense exceptionnelle à réaliser par suite d’une panne matérielle ou des frais de rénovation, vous pourriez vous retrouver totalement bloqué pour tout nouvel emprunt.
Enfin, il faut aussi noter que, généralement, pour vous accorder cet emprunt de 100 000 € pour un investissement immobilier par exemple, l’organisme de prêt verrait d’un très bon œil que vous puissiez joindre un apport personnel de 10 %, soit 10 000 €.
