Vous souhaitez obtenir une simulation de prêt immobilier gratuite ?
Vous voulez savoir, avant de vous engager, ce que vous allez pouvoir emprunter et sur quel délai ?
Nous avons un simulateur à vous proposer qui va vous permettre de mieux évaluer vos possibilités.
La simulation:
Connaître son besoin financier
Si vous avez besoin d’un simulateur, c’est certainement parce que vous avez un projet immobilier en tête.
- Soit il est déjà bien avancé, et vous souhaitez découvrir si vous allez pouvoir le financer ;
- Soit vous souhaitez savoir, au contraire, quelles sont vos limites de financement, selon vos revenus.
Le simulateur peut alors vous diriger vers des solutions vous permettant de trouver la meilleure solution de prêt en fonction des 3 variables que sont :
- le taux de l’emprunt et de l’assurance ;
- le montant du remboursement ;
- la durée du remboursement.
Tenir compte de sa capacité d’emprunt
La première question que l’on se pose lors d’un projet d’achat immobilier est: « combien est-ce que je peux emprunter »?
Pour connaître vos possibilités d’emprunt, il vous faut connaître deux chiffres :
- celui de vos paiements ou remboursements actuels qui comprennent, par exemple, les remboursements des autres emprunts que vous pouvez déjà détenir, les éventuels versements de pension alimentaire, les frais de scolarité que vous pouvez avoir à verser pour vos enfants, les locations mobilières que vous versez et qui ne cesseront pas après que vous deviendrez propriétaire ;
- la totalité de vos revenus, salaires, prélèvements, rentes, aides, pension alimentaire reçue, etc.
Si vous empruntez en couple, vous devrez évidemment tenir compte des chiffres respectifs du couple et en réaliser le total.
Si vous empruntez seul, le calcul portera alors sur votre seule personne, sauf que, si vous êtes marié sous le régime de la communauté, l’achat impliquera l’ensemble de cette communauté.
Ensuite, revenus moins règlements, vous aurez droit d’emprunter jusqu’à un total de 33 % de ce solde.
Par exemple, si l’ensemble de vos revenus mensuels est de 4 000 €, celui de vos remboursements de 1 000 €, votre capacité de remboursement sera de 3 000 € x 33 %, soit 1 000 €.
Le cas du Prêt à Taux Zéro
Simulation prêt à taux zéro
Pour la simulation d’un Prêt à Taux Zéro, il vous faudra tout d’abord étudier votre droit relatif à cet emprunt.
Le prêt à taux zéro comprend certaines limites qu’il faut connaître afin de s’assurer de pouvoir en bénéficier.
- Les conditions de ressources
Le Prêt à Taux Zéro, ou PTZ, ne s’applique pas à tous et, pour y accéder, vous devrez rester en dessous des ressources maximales.
Les revenus sont basés sur l’année N-2 fiscale de l’emprunteur ou des emprunteurs. - La zone du logement
Le territoire se découpe en différentes zones (A, Abis, B1, B2 et C) et vous pourrez connaître la vôtre sur le site du Gouvernement. - Le nombre d’occupants du foyer
Ainsi, selon ces 3 premiers critères, voici un tableau, par exemple, pour un nombre d’occupants allant de 1 à 5, pour les conditions de ressources :
- Déjà propriétaire
Pour bénéficier de ce prêt aidé par l’Etat, il ne faut pas, non plus, avoir été propriétaire au cours des deux années précédentes. - Le montant du financement
De la même manière que pour les ressources, le financement est aussi plafonné, tout d’abord en montant, selon le secteur, selon le type de logement, et selon le nombre d’occupants du logement.
De même, entre neuf et rénovation, les chiffres évoluent.
C’est pourquoi il est également important de réaliser une simulation pour le PTZ.
Simulation de prêt immobilier
Pour mieux appréhender aussi les résultats d’un prêt immobilier, une fois déterminé le montant de l’emprunt, vous allez pouvoir jouer avec la durée du prêt afin d’entrer dans le cadre de votre capacité d’endettement.
L’article sur la simulation d’un prêt immobilier peut vous y aider.
Attention, même dans le cadre d’un Prêt à Taux Zéro pour une partie de l’emprunt, l’organisme vous obligera certainement à prendre une assurance.
Voici un exemple de simulation et de ses résultats que vous pouvez avoir, par exemple, pour un emprunt de 100 000 € :
|
Nombre de mensualités |
Taux d’intérêt |
Taux d’assurance |
Mensualité |
Coût crédit |
|
15 ans |
1.11 |
036 |
633.34 |
14 002.05 € |
|
20 ans |
1.27 |
0.36 |
502.04 € |
20 489.68 € |
|
25 ans |
1.52 |
0.36 |
430.88 |
29 263.01 € |
Ce qui vous donne une idée de vos montants de remboursement et de l’incidence sur le coût total de crédit.
Et sachant que lors de l’achat, il ne faut pas oublier les frais de notaire qui viennent s’ajouter, soit de 3 à 4 % pour du neuf et de 7 à 8 % pour de l’ancien.
Les meilleurs taux de prêt immobilier
Vous allez certainement chercher les meilleurs taux de prêt immobilier, c’est la première façon de gagner de l’argent ou, du moins, d’en perdre un minimum.
En période de taux bas, la variation entre les organismes est assez minime et vous trouverez des TAEG autour de 1,50 %.
Bien sûr, vous devrez comparer ces taux sur la base de ce TAEG qui inclue tous les frais relatifs au crédit (taux d’intérêt, assurance, etc.)
Le taux d’assurance pourra être négocié à part de l’organisme de prêt, d’ailleurs.
Pour disposer des meilleurs taux, vous pouvez négocier par vous-même, si vous avez la puissance financière pour le faire et le temps nécessaire, ou faire confiance à un courtier, ou encore à un site spécialisé tel que celui-ci.
