Le comparateur de crédit: utile pour trouver le meilleur taux!

Le rôle du comparateur : déterminer le meilleur taux

Lorsque l’on pense crédit, la première chose qui vient à l’esprit est celle du taux de crédit.

Pour comparer les propositions, vous pouvez utiliser un comparateur de crédit.

Une fois les paramètres de l’emprunt renseignés, vous obtiendrez plusieurs offres émanant de sociétés de crédit.

Les 3 éléments qui impactent le coût d’un crédit

#1 : L’organisme de crédit

Tous les organismes ne proposent pas forcément le même taux de crédit, c’est pourquoi il est important de faire jouer la concurrence.

Le comparateur de crédit permettra donc, notamment, de savoir sur quelle base vous pouvez vous appuyer pour obtenir votre crédit et si l’organisme que vous avez contacté vous propose une offre alléchante ou non.

Un courtier pourra aussi vous dénicher cette offre intéressante mieux que quiconque grâce à un portefeuille clients qui le rend très influent.

Il faut également être conscient que certaines banques sont plus spécialisés dans certains types de crédits, par exemple immobiliers, alors que d’autres chercheront à grappiller de la clientèle par des offres sur des crédits personnels.

Enfin, des organismes proposent des opérations encore plus intéressantes, sortes de promotions à durée limitée.

#2 : Le type de crédit souscrit

Tous les crédits ne sont pas proposés avec les mêmes taux et un crédit personnel pourra être proposé à un taux différent selon qu’il sera affecté, c’est-à-dire lié à un crédit précis avec toutes les garanties qui portent sur cet achat, ou non affecté et libre pour toute dépense de la part de l’emprunteur.

Il sera aussi généralement plus bas dans le cas d’un crédit immobilier, où les taux de base flirtent autour de seulement 1% en cette période de taux bas, mais avec de sérieuses garanties pour la banque, comme l’hypothèque, par exemple, ou des cautions très fortes.

Sur un crédit renouvelable, vous serez très loin des taux des autres crédits et ils passeront allègrement les 2 chiffres, vous dissuadant d’y faire appel, hormis dans des conditions très particulières, pour un achat spécifique ou pour disposer d’une réserve d’argent pour les coups durs.

#3 : La durée du crédit

Un autre élément de comparaison de crédit tient lieu de sa durée de remboursement.

Par exemple, dans le cadre d’un crédit immobilier, le taux de base de ce crédit est de 1,1 % sur 15 ans, passe à 1,27 % sur 20 ans et 1,52 % sur 25 ans, par exemple, hors assurance, soit un TAEG qui débute autour de 1,50 %, comme le précise l’article sur le Comparateur de crédit immobilier.

Les autres éléments

Le crédit s’appuie également sur le profil de l’emprunteur.

Naturellement, plus le risque est élevé du coté de la société de crédit, plus l’organisme tendra à appliquer des taux d’intérêts élevés.

Choisir un crédit en adéquation avec ses capacités financières

Bien sûr, ce qui régira toujours votre demande de crédit, sera votre capacité de remboursement.

En sachant que vous ne pourrez pas dépasser le seuil des 33 % d’endettement, tous revenus confondus, vous devrez aussi jongler avec ce montant que vous pouvez donc déterminer en calculant, d’un côté, tous ces revenus (salaires, rentes, revenus locatifs, pensions alimentaires perçues, etc.) et de l’autre les crédits et dépenses régulières (autres crédits à rembourser, pensions alimentaires versées, loyer, etc.).

L’utilisation du comparateur de crédit

Pour utiliser le comparateur de crédit, la tâche sera finalement assez simple puisqu’il suffit de renseigner les champs libres pour obtenir une première idée de l’offre telle qu’elle pourrait se présenter, et en déduire ainsi les opportunités d’emprunt.

Vous devrez ainsi sélectionner le type de prêt, le montant souhaité et régler le délai de remboursement en fonction de vos capacités financières.

Bien sûr, ce ne sera là qu’un premier indice. Si vous souhaitez un comparatif plus précis avec des taux personnalisés, ainsi que la meilleure offre en fonction de l’organisme, vous vous en remettrez à un courtier sur le site, par exemple.

Quelques exemples de crédits comparés

D’autres articles nous ont permis de réaliser ces calculs, comme Crédit personnel le moins cher ou Simulation d’un crédit à la consommation et permettent d’en déduire le tableau suivant :

Organisme de crédit	Type de crédit	Montant emprunté	Durée de crédit	Taux
Cetelem	Personnel affecté	8 000 €	60 mois	3,15 %
Sofinco	Personnel affecté	8 000 €	60 mois	3,6 %
Cofidis	Personnel affecté	8 000 €	60 mois	5,69 %
Crédit Mutuel	Personnel affecté	8 000 €	60 mois	4,40 %
Crédit Agricole	Personnel affecté	8 000 €	60 mois	5,12 %
Société Générale	Immobilier	160 000 €	20 ans	1,65 %
LCL	Immobilier	160 000 €	20 ans	1,38 %

Ces taux ne sont cependant jamais figés et peuvent évoluer.

Mais ils démontrent bien que, selon le type d’emprunt, selon la durée, selon certains cas personnels, selon le montant emprunté, selon l’apport personnel et selon l’organisme prêteur, ils restent variables.