Crédit personnel le moins cher

Simulation et comparaison des taux : une étape incontournable

Pour trouver le crédit personnel le moins cher, il sera incontournable dans cette requête, d’effectuer des simulations auprès de plusieurs organismes financiers et de comparer les différentes offres de crédit pouvant vous être adressées.

Ainsi, vous êtes sûr de vous garantir de payer le moins de frais possible.

Voici des simulations effectuées pour un crédit personnel affecté, de type crédit voiture réalisé auprès de différentes structures.

Le montant emprunté est de 8 000 € pour une période de remboursement de 60 mois.

Voici les résultats observés :

Organismes	Taux	Mensualité	Intérêts	Frais de dossier	Coût total de l’emprunt
Groupama	2.95 %	143.43 €	605.80 €	aucun	8 605.80 €
Cetelem	3.15 %	144.74 €	648.40 €	aucun	8 648.40 €
Sofinco	3.6 %	145.68 €	740.80 €	aucun	8 740.80 €
Cofidis	5.69 %	135.39 €	1 161.74 €	aucun	9 161.74 €
Crédit Mutuel	4.40 %	146.97 €	818.29 €	80 €	8 898.29 €
Crédit Agricole	5.12 %	151 €	1 059 €	80 €	9 139.85 €

Crédit personnel : définition

Le crédit personnel est un prêt conso.

De ce fait, le montant empruntable est généralement compris entre 200 et 75 000 € pour une durée de remboursement qui est quant à elle comprise entre 3 et 84 mois.

Il existe 2 types de prêt perso:

• le crédit personnel affecté : pour se voir débloquer les fonds, il faut fournir un justificatif de votre achat, sans quoi, la somme ne vous sera pas octroyée. Appartiennent généralement à cette catégorie les crédits voiture, travaux… Les taux sont dans ce cas plus faibles.
• le crédit personnel non affecté : l’argent emprunté peut servir au financement de tous types de projet sans devoir en fournir de preuve à l’établissement prêteur. Ainsi, l’argent est dépensé à votre convenance : achat d’un véhicule, électroménager, voyage, mariage…

Trouver le meilleur taux

Il faut savoir que les crédits personnels, affectés ou non, sont soumis, à l’instar des crédits immobiliers par exemple, à des taux maximums qui ne peuvent être dépassés. Ces taux dits “d’usure” sont fixés par la Banque de France. Voici les taux d’usure au 1er janvier 2020 :

Somme empruntée	Taux d’usure
inférieure ou égale à 3 000 €	21,07 %
comprise entre 3 000 et 6 000 €	11,75 %
supérieure à 6 000 €	5,71 %

Cela vous donne une idée des taux qui ne devront pas être dépassés.

Toutefois, théoriquement, dans votre quête du meilleur taux pour un prêt personnel le moins cher, les taux des offres de crédit qui vous seront faites seront nettement inférieurs à ces taux d’usure.

Trouver le meilleur taux revient en général à se diriger vers des établissements dématérialisés car, du fait qu’ils ne possèdent pas d’agence, leurs frais sont réduits, ce qui leur permet de proposer des offres plus intéressantes en termes de taux d’intérêt.

Voici les meilleurs taux observés sur le marché chez des grands noms du crédit tels que Cetelem, Sofinco, Younited Crédit, BNP Paribas, Cofidis, Crédit Agricole…

Durées de remboursement crédit personnel affecté de 8 000 € pour un véhicule	Meilleurs taux observés
12 mois	1 %
24 mois	2.3 %
36 mois	2.89 %
48 mois	3.19 %
60 mois	3.2 %
72 mois	3.4 %
84 mois	3.4 %

Les éléments clés pour l’obtention d’un crédit personnel le moins cher

Il faut savoir que pour décrocher le crédit personnel le moins cher, il faudra être vigilants sur un certain nombre de paramètres.

En effet, les éléments suivants ont un impact plus ou moins grand sur le coût d’un crédit personnel et selon ces derniers, cela vous permettra de trouver le crédit personnel nécessitant les frais les moins chers.

Le taux

Aussi appelé TAEG pour Taux Annuel Effectif Global, il s’agit de l’indicateur le plus important pour comparer et obtenir le prêt personnel le moins cher. Ce taux permet à l’établissement bancaire de calculer les intérêts qu’il vous faudra rembourser.

Ce taux est fonction du montant emprunté bien évidemment mais aussi de la durée de la période de remboursement. Plus le montant et la durée sont importants, plus le taux et donc, de par ce fait les intérêts à débourser, seront grands. 

Le type de taux

Souvent, le taux pour un prêt personnel est fixe. Toutefois, il est possible de se voir également proposé des taux variables. Cela signifie que le taux n’est pas constant durant toute la période de remboursement de votre crédit. Il peut donc augmenter ou diminuer selon le cours des taux.

Les frais de dossier

Pour la constitution du dossier et son étude, certains établissements appliquent des frais de dossier, indépendants du taux, qui généralement sont plus intéressants que ceux d’organismes ne facturant pas de frais de dossiers annexes mais dont le taux est plus élevé.

Il est donc indispensable d’inclure ces frais au coût total de votre crédit afin de voir ce qui est plus rentable : un crédit composé d’un faible taux assorti de frais de dossier en sus ou un crédit sans frais avec un taux d’intérêt plus élevé.

Le coût final du crédit

C’est un paramètre qui permet de déterminer la somme globale que vous devez rembourser. Grâce à lui, il est possible de comparer différentes offres entre elles.

Le poids financier de l’assurance

Souvent, pour un crédit personnel, l’assurance de ce dernier est facultative. Toutefois, si vous souhaitez souscrire à cette assurance afin d’être serein durant le remboursement de votre emprunt, il faut penser à ajouter ce coût à celui du crédit.

Le mieux est d’effectuer des simulations auprès de différents assureurs afin de les comparer et opter pour l’offre la moins chère.