Vous voulez acheter une maison ou effectuer de gros travaux ? Vous aurez donc besoin d’un crédit immobilier ! Mais avant de concrétiser votre projet, il est bon d’en savoir un peu plus… Notre article va vous expliquer comment fonctionne un emprunt de 100 000 euros sur 15 ans !
Les conditions d’un emprunt de 100 000 euros sur 15 ans
En moyenne un crédit de 100 000 euros sur 15 ans engage à rembourser entre 600 et 620€ tous les mois, et à payer un supplément de quelques 10 000 euros d’intérêts sur l’ensemble de la période.
Voici quelques simulations réalisées sur une durée de 15 ans:
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Simulation |
Mensualités |
Taux du crédit (%) |
Taux d’assurance (%) |
Coût du crédit |
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N°1 |
614€ |
1,25% |
0,05% |
10 469€ |
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N°2 |
607€ |
1,1% |
0,05% |
9 272€ |
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N°3 |
603€ |
1% |
0,20% |
10 729€ |
*NB : la simulation a été réalisée en prenant en compte une assurance très favorable (0,05%)
Réalisez votre propre simulation :
Combien faut-il gagner pour emprunter 100 000 euros sur 15 ans ?
Les règles de bonnes pratiques suggèrent que les mensualités ne soient pas supérieures à 1/3 de son salaire.
Autrement dit, pour emprunter 100 000 euros sur 15 ans, une personne seule devra gagner autour de ~1800 à 1900 euros nets par mois.
Tout en sachant qu’un salaire de 1800 euros nets après impôt correspond à un salaire de 2400 euros bruts par mois (29 000 euros/an).
Une règle qui n’est pas figée
Si elle donne une première idée de la capacité d’emprunt, la règle des « 1/3 » n’est pas « fondamentale ».
Une étude approfondie du profil du client peut donner lieu à une capacité supérieure ou inférieure.
En effet, la capacité d’emprunt prend en compte d’autres paramètres que le salaire seul.
Par exemple :
- Le client a d’autres sources de revenus ?
- Est-il redevable de charges fixes, tous les mois ?
- Quelle est sa situation de famille ?
- …
Donc, si vous voulez connaître précisément votre capacité d’emprunt, il faut que vous commenciez par demander un devis.
Dans quels cas emprunte-t-on 100 000 euros sur 15 ans ?
Un emprunt de 100 000 euros est rattaché à la catégorie des « emprunts immobiliers ».
En effet, le crédit à la consommation ne peut pas excéder 75 000 euros.
Ainsi, le crédit travaux, qui est rattaché aux crédits à la consommation, ne peut pas dépasser le montant de 75 000 euros.
Après, si vous souhaitez réaliser des travaux dans le cadre de votre achat immobilier, vous pouvez envisager de les inclure dans votre prêt immo.
L’avantage de cette solution, c’est de bénéficier d’un taux intéressant, tout en payant une seule mensualité. Autrement dit, c’est plus simple.
Toutefois attention, certaines conditions sont nécessaires. Pour réaliser vos travaux avec un crédit immobilier, il vous faut ainsi prouver quels travaux vont être réalisés et comment. Le devis d’une entreprise devra être ajouté au dossier.
L’assurance emprunteur : des frais supplémentaires
Lorsque vous souscrivez à un crédit, vous devrez vous acquitter :
- D’un taux du crédit (TAEG) : il définit les intérêts que vous devrez payer ;
- D’un taux d’assurance : il garanti le remboursement du crédit en toute circonstance (invalidité, décès …)
Si le taux du crédit donne lieu à des négociations, c’est également le cas du taux de l’assurance !
En effet, vous pouvez souscrire à une assurance emprunteur auprès de l’établissement de votre choix, et faire jouer la concurrence !
Dans le meilleur des cas, cette assurance est très faible (ex : 0,05% pour une personne jeune en bonne santé), toutefois, elle peut atteindre des proportions plus significatives en fonction du profil de l’emprunteur (ex : 0,35% pour une personne fumeuse de 50 ans)
Recevoir une proposition de crédit !
Notre site vous permet d’obtenir rapidement un devis pour une proposition de crédit !
Il vous suffit de remplir le formulaire en ligne.
Il est primordial de demander plusieurs devis afin d’obtenir le meilleur taux d’intérêts possible ! Car, comme nous l’avons mentionné, tous les organismes bancaires ne proposent pas les mêmes taux !
De plus, un devis ne vous engage en rien. Parfait pour comparer les offres et faire jouer la concurrence !
