Obtenir un crédit immobilier avec un Smic

Simulez votre crédit immobilier avec un Smic

Actuellement, la valeur d’un Smic est comprise entre 1 100 et 1 200 € par mois. En tenant compte du taux d’endettement possible qui est de 35 %, il est possible d’estimer que la capacité d’emprunt correspond à peu près au tiers des revenus (hors autres éventuelles charges telles qu’un crédit, une pension à verser …).

Sur cette base, même si l’exercice reste encore assez compliqué, il est possible d’obtenir un crédit immobilier avec un Smic dès lors que le remboursement mensuel ne va pas au-delà de 370 à 400 €.

Voici les options d’emprunt possibles en modulant les durées de remboursement pour des mensualités de 400 € :

Durée du crédit	Montant emprunté	Coût total du crédit	Taux (hors assurance)
30 ans	99 600 €	144 006 €	2,04 %
25 ans	92 900 €	120 085 €	1 52 %
20 ans	79 700 €	96 030 €	1,27 %
15 ans	63 200 €	72 049 €	1,11 %
10 ans	44 400 €	47 974 €	0,87 %

Vous pouvez aussi réaliser votre propre simulation en jouant sur les curseurs de notre outil en ligne :

Montant du prêt

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Durée du prêt

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an(s)

Taux d'intérêt

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Taux assurance

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Le montant des mensualités est de €
Sur les €, votre crédit coûtera € dont € d'assurance
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Pour compléter cette première information, sachez que le prix de l’immobilier n’est pas le même à Paris qu’à Lyon ou à Lorient.

Dès lors, selon la durée de remboursement que vous êtes prêt à mettre en place, et donc le montant de votre emprunt, voici un comparatif de ce que vous pourriez obtenir avec un même budget théorique de 100 000 € :

Ville	Surface
Paris	10 m²
Lyon	21 m²
Bordeaux	23 m²
Toulouse	30 m²
Strasbourg, Lille	32 m²
Grenoble	42 m²
Reims	46 m²
Saint-Etienne	97 m²

Tableau réalisé selon les données transmises par le courtier de Vousfinancer.com

Un crédit immobilier avec un Smic : c’est possible

Vous l’avez compris, il est possible d’obtenir un prêt immobilier en étant au Smic.

Au final, au-delà de la hauteur des revenus perçus, les organismes prêteurs (banques ou autres) s’appuient sur la pérennité de ces revenus et le taux d’endettement.

C’est une analyse assez fine qui permet de connaître le montant du reste à vivre du demandeur et qui permet de déterminer la mensualité possible en fonction de sa situation. Pour monter le dossier de demande, et permettre cette analyse, il conviendra de fournir l’ensemble des éléments nécessaires au calcul, à savoir les revenus mensuels (salaires, mais aussi les éventuelles rentes et pensions perçues) ainsi que les charges (comme les crédits en cours et les loyers et pensions versés).

A l’issue de l’analyse, le partenaire financier est à même de faire des propositions de prêts sur différentes durées et différents montants. Dans certains cas, les offres peuvent même être faites sur 35 ans, ce qui peut permettre de réduire les mensualités, ou d’emprunter plus.

Bien entendu, il est ici question d’une personne seule, sans enfant à charge. 

Quel sera votre prêteur ?

Pour souscrire à un prêt immobilier, il existe deux grandes possibilités que sont les banques et les courtiers.

Les banques

Les banques sont clairement les premiers interlocuteurs vers lesquels chacun pense à se diriger lorsqu’il est question d’obtenir un crédit immobilier.

Si votre établissement bancaire habituel, celui dans lequel vous détenez déjà votre compte courant, voire votre compte épargne, peut vous faire une offre, sachez que vous pouvez tout aussi bien demander ce prêt auprès d’une banque concurrente. Faire cette démarche est d’ailleurs vivement conseillée car cela peut permettre de négocier, à votre avantage, les offres obtenues.

Par ailleurs, certaines banques sont clairement spécialisées en prêt immobilier et sont donc en capacité de vous apporter une réelle expertise en la matière.

Les courtiers

Mais si vous n’êtes pas à l’aise à l’idée de négocier vous-même ou que vous souhaitez être représenté par une entité disposant d’un poids bien plus lourd que le vôtre face aux banques, alors il vous est possible de faire appel aux services d’un courtier.

Spécialiste de la recherche des meilleures offres et de la négociation, le courtier dispose d’une puissance que vous ne possédez pas, celle du cumul des demandes. Avec son portefeuille clients, ce professionnel peut allécher les banques et ainsi obtenir des propositions extrêmement avantageuses qui vous permettront de bénéficier d’un prêt bien plus intéressant.

Quelles aides pour obtenir un prêt immobilier ?

Selon votre situation, pour un prêt immobilier, vous pourrez peut-être prétendre à certaines des offres aidées suivantes afin de pouvoir, à votre tour, devenir propriétaire :

Type d’aide	Présentation
Prêt à taux zéro renforcé	Le PTZ+ est destiné aux primo-accédants, c’est-à-dire pour votre tout premier achat immobilier. C’est un prêt sans frais de dossier et qui présente un taux nul de 0 %, seul le capital emprunté est à rembourser. Conditions d’attributions : – sous conditions de ressources – pour l’achat d’un logement :    * neuf en zone A ou B1 jusqu’au 31/12/2021     * assimilé à du neuf (local, logement ancien réhabilité)     * ancien situé dans une zone B2 ou C
Prêt épargne logement	Cet autre type de prêt est exclusivement dédié aux détenteurs d’un PEL ou d’un CEL. Ce dernier permet d’obtenir un “prêt immobilier bonifié” dont le montant est fonction : – des intérêts cumulés durant la période d’épargne – de l’ancienneté du compte d’épargne
Prêt conventionné	Conventionné par l’Etat, ce type de prêt est accessible sans conditions de ressources et peut être utilisé pour le financement d’un achat immobilier et de travaux d’amélioration. Il faudra alors s’adresser à un établissement bancaire conventionné.
Prêt action logement	Pour accéder à ce type de crédit immobilier, il faut être : – primo-accédant pour une résidence principale – salarié d’une entreprise de 10 salariés ou plus (hors domaine agricole) cotisant au CIL
Prêt d’accession sociale	Réservé aux ménages disposant de ressources jugées modestes ou moyennes. Ce prêt est accordé par les établissements bancaires conventionnés par l’Etat.

Conseils de pros

Afin de vous aider dans votre demande de prêt immobilier auprès d’un établissement bancaire, voici quelques conseils qui devraient vous être bien utiles :

• mettez vos atouts financiers en avant : 
  • si, en plus de votre salaire, vous percevez des primes ou un treizième mois, il faut le mettre dans la balance
  • vous payez chaque mois votre loyer, sans jamais aucune défaillance
• remboursez, autant que faire se peut, l’éventuel crédit à la consommation que vous aviez souscrit pour remplacer votre électroménager
• économisez en amont de manière à arriver avec un apport capable de couvrir au moins les frais de notaire

FAQ

Je dispose d’un Smic et j’ai un enfant que j’élève seul. Est-ce que ça change beaucoup les choses pour mon crédit immobilier ?

En effet, les banques prendront en considération la présence de votre enfant et, par conséquent, la charge financière qu’il implique sur vos revenus. Dès lors, votre capacité d’emprunt sera automatiquement revue à la baisse et, dans le cas d’un Smic, cela peut parfois bloquer les possibilités de crédit. La solution est alors de se tourner vers les prêts aidés afin de voir si des opportunités vous sont accessibles. 

Mon conjoint et moi-même sommes au Smic, pouvons-nous espérer obtenir un crédit immobilier ?

Avec deux salaires fixes et réguliers, vous avez toutes vos chances d’obtenir un prêt si vous n’avez pas déjà d’autres prêts en cours ou des charges conséquentes. Il suffit simplement de trouver un bien qui rentre dans votre budget selon les critères de durée de remboursement et de montant d’emprunt. 

Ai-je mes chances pour emprunter pour acheter ma maison avec un Smic et un contrat en CDD ?

S’il est tout à fait envisageable d’obtenir un prêt immobilier avec un Smic, les choses peuvent se corser quand il est question, en plus, d’un contrat de travail en CDD. En effet, un tel contrat est sur une durée donnée et, à moins d’avoir une perspective proche et assurée de déboucher sur un CDI, convaincre la banque risque d’être très difficile, voire impossible.