Emprunter 5000 euros: conditions, taux, simulation…

Les meilleures solutions pour emprunter 5 000 €

Vous pouvez vous appuyer sur notre simulateur en ligne pour connaître les grandes lignes d’un emprunt à 5 000 € et décider du type d’emprunt que vous souhaitez réaliser et quelle durée de financement pourrait convenir à votre budget.

Crédit Travaux, véhicule, regroupement de crédits

Durée du crédit	Taux	Mensualité	Coût du crédit
24 mois	2,3 %	213 €	121 €
36 mois	2,89 %	145 €	226 €
48 mois	3,19 %	111 €	332 €
60 mois	3,20 %	90 €	417 €

Besoin de trésorerie

Durée du crédit	Taux	Mensualité	Coût du crédit
20 mois	15,90 %	286  €	725 €
36 mois	21,10 %	189 €	791 €

Prêt de 5000 euros : les meilleurs taux actuels

Grâce au baromètre des taux de crédits consommation, voici les meilleurs taux actuellement sur le marché pour un emprunt de 5 000 €.

Ces taux minimaux sont observés sur une durée de remboursement de 12 mois.

Type de crédit conso	Meilleur taux
crédit auto	0,9 %
crédit travaux	0,9 %
prêt perso	0,5 %

Ces taux confirment l’importance de ne pas se contenter de contacter sa banque pour un crédit, mais de s’en remettre à des professionnels qui multiplient les demandes et connaissent les organismes pratiquant ces meilleurs taux, selon le type d’emprunt souhaité.

Réalisez votre propre simulation:

Montant du prêt

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Durée du prêt

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Taux d'intérêt

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Taux assurance

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Le montant des mensualités est de €
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A quel type de crédit souscrire ?

Découvrez les différents crédits conso pouvant être souscrits et faites le meilleur choix d’emprunt !

	Prêt personnel	Crédit affecté	Crédit renouvelable	Location avec option d’achat (LOA)
vocation de l’emprunt	Utilisation de la somme allouée selon les besoins, sans justificatif.	Financement d’un achat déterminé, inscrit dans l’offre de crédit pour laquelle il faudra prévoir un justificatif d’achat.	Trésorerie à disposition, utilisable selon les besoins. Se renouvelle au fur et à mesure des remboursements. Peut être accompagnée ou non d’une carte de crédit.	Location d’un bien durant une période déterminée au bout de laquelle il est possible d’acheter le bien.
montant	entre 200 et 75 000 €
TAEG	entre 2,5 et 10 %	taux fixe compris entre 4,5 et 9 %	taux variable de 5,5 à 12 % en moyenne	affichage des taux non obligatoire
organisme prêteur	banque organisme de crédit	banque magasin lieu de l’achat	magasin vente par correspondance banque organisme de crédit	banque enseigne commerciale organisme de crédit
durée des remboursements	minimum 3 mois   durée maximale variable selon les établissements prêteurs	minimum 3 mois	somme empruntée ≤ 3 000 € : 36 mois maximum   somme empruntée > 3 000 € : 60 mois maximum	en général, de 24 à 72 mois selon le contrat souscrit

Exemple de crédit auto de 5 000 €

Par exemple, pour un emprunt auto de 5 000 € avec un TAEG fixe de 3,06 % sur 48 mois, vos mensualités seront de 110,72 €.

Vous rembourserez 315 € d’intérêts en sus de la somme empruntée.

Toujours pour ce même achat de véhicule pour la somme de 5 000 €, si vous faites un prêt personnel pour financer votre achat, vous aurez des mensualités de 111,6 € sur 48 mois.

Avec un TAEG de 3,47 %, vous rembourserez en sus 357 €.

Il sera donc plus rentable pour l’achat de votre véhicule d’effectuer le premier emprunt, à savoir un crédit affecté, qui permet d’obtenir un taux plus intéressant et donc de rembourser moins d’intérêt que si vous faites un prêt personnel.

Quelles mensualités pour un emprunt de 5 000 € ?

Généralement, un crédit conso est souscrit pour une période de remboursement devant être supérieure à 3 mois.

Une fois défini le mode de crédit que vous allez souscrire, affecté ou non affecté, besoin de trésorerie ou achat, etc., il vous reste à définir la mensualité que vous souhaitez rembourser.

Pour cette mensualité, vous devrez d’abord définir la capacité de remboursement telle qu’elle est prise en compte par les banques et les sociétés de crédit.

L’Etat a relevé ce taux à 35 %, ce qui signifie que, pour un ensemble de revenus de 2 000 €, par exemple, votre capacité de remboursement s’élèvera à 700 €.

Bien sûr, si tous vos revenus sont pris en compte, revenus salariaux, revenus du capital, revenus locatifs et autres retraites, il faut cependant en déduire certaines charges comme votre loyer, vos autres remboursements d’emprunt, les pensions alimentaires versées, etc. 

Crédit rapide de 5 000 €

Si vous avez besoin d’une disponibilité immédiate, seul le crédit renouvelable vous permettra cette solution, si vous y avez souscrit au préalable, puisque ce dernier ne se déclenchera réellement que lorsque vous le souhaiterez.

Il consiste en une disponibilité qui se renouvelle au fur et à mesure de vos remboursements.

Par contre, cet emprunt est à manier avec précaution tant les taux sont prohibitifs.

L’autre solution sera un emprunt auprès d’un proche. Attention, 5 000 euros représentent le maximum qui puisse être effectué sans déclaration auprès des services fiscaux, ce qui n’exclut cependant pas d’établir une reconnaissance de dette sous seing privé, qui est alors obligatoire.

Pour quelles raisons emprunter 5 000 € ?

De nombreuses situations peuvent amener à un emprunt à la consommation. Ces dernières peuvent correspondre à :

• l’achat véhicule neuf ou occasion (voiture, moto…) ;
• des travaux ;
• l’achat de matériels ;
• l’achat de mobilier ;
• un voyage ;
• un événement spécifique…

Comment être éligible à un crédit de 5000 euros ?

Les critères suivants vous permettront de savoir, selon votre situation personnelle et financière si vous êtes potentiellement éligible pour contracter un emprunt :

• être majeur ;
• résider sur le territoire métropolitain ;
• recevoir des revenus stables ;
• ne pas être en position de surendettement.

Les étapes à suivre

Voici quelques étapes qu’il peut être intéressant de suivre lors de votre étude de prêt :

• définir le crédit adapté au projet ;
• connaître sa capacité d’emprunt : cela passe par une simulation à l’aide de l’outil calculette de crédit conso ;
• comparer les taux appliqués ;
• effectuer des demandes auprès de plusieurs organismes ;
• choisir la meilleure offre !

Les démarches administratives pour obtenir un prêt de 5000 euros

Pour l’octroi d’un emprunt bancaire de 5 000 €, différentes options sont envisageables :

• se renseigner auprès de sa banque actuelle en prenant rendez-vous avec son conseiller ;
• se renseigner auprès des banques concurrentes ;
• se tourner vers un établissement prêteur ;
• effectuer une demande auprès d’une banque/organisme en ligne ;
• effectuer un prêt entre particuliers.

Des documents seront à fournir afin de constituer votre dossier d’emprunteur.

Vous devrez transmettre à l’organisme afin de pouvoir étudier votre situation :

• une copie de votre pièce d’identité ;
• un justificatif de domicile de moins de 3 mois de type facture d’électricité par exemple ;
• un relevé d’identité bancaire (RIB) ;
• des justificatifs attestant de vos revenus : derniers bulletins de paie et dernier avis d’imposition.

FAQ

Je voudrais savoir en combien de temps je peux disposer de cette somme auprès d’une banque ?

Le délai pour obtenir votre argent se situe autour de 3 à 4 semaines pour une telle somme. Il faut le temps de la demande, puis celui de l’accord de l’organisme, et enfin le délai pour débloquer les fonds. Pour un crédit urgent, il faut disposer d’une réserve de crédit, soit un crédit renouvelable, ou disposer d’un crédit express qui se limite à 200 €.

Est-ce que je peux effectuer un prêt entre particuliers auprès de personnes que je ne connais pas ?

Bien sûr, il y a même des organismes qui gèrent cette situation et vous permettent d’en sécuriser le fonctionnement.

Ce crédit doit me permettre de disposer d’une réserve de trésorerie car je suis un peu juste dans mes rentrées d’argent par rapport à mes remboursements actuels. Que conseillez-vous ?

Je vous conseille alors de voir aussi si vous ne pouvez pas renégocier votre crédit actuel, en allongeant la durée de remboursement. Car effectuer un emprunt pour en rembourser un tient plus du cycle infernal et risque de ne faire que repousser une échéance qui deviendra fatale, à un moment ou un autre.

Je voudrais souscrire un crédit auto, mais n’ai-je pas intérêt à le faire avec le garage automobile, directement ?

Le mieux est d’étudier les deux possibilités. Il est vrai que, parfois, les garages font valoir certains taux avantageux, surtout à certaines périodes de l’année. Toutefois, ils sont le plus souvent affiliés à un seul organisme. Il peut aussi être intéressant de faire jouer la concurrence et d’effectuer plusieurs études pour connaître la solution la plus avantageuse.

Je voudrais effectuer un crédit de 5 000 euros sans avoir à fournir de devis, de facture et que cette somme me soit directement versée. Comment faire ?

La solution est alors celle du crédit non affecté. Vous pourrez disposer directement de cet argent et en faire ce que vous désirez, sans avoir à en justifier. Par contre, si votre projet échoue, vous ne pourrez pas, non plus, annuler votre crédit, ou alors vous aurez de sérieuses pénalités. A l’inverse, un crédit affecté est lié à l’achat d’un bien précis. Si cet achat ne se réalise pas, ce crédit s’annule automatiquement.

Comme tout le monde, je cherche un crédit rapide et pas cher.

Il est conseillé de bien faire le tour des organismes de crédit et des banques et d’étudier les propositions pour trouver la meilleure. De plus, des opérations spéciales existent parfois permettant de bénéficier de taux encore plus intéressants. Les courtiers et les sites spécialisés sont experts dans ce domaine et disposent d’une puissance leur permettant de négocier de meilleurs taux, vous pouvez vous en remettre à eux pour obtenir plusieurs propositions.