Emprunter 5000 euros!

Un emprunt de 5 000 € est vite nécessaire pour bon nombre de ménages.
Pour une telle somme, le crédit conso répond parfaitement à cette demande.
Reste plus qu’à déterminer la meilleure solution : crédit affecté ou non, prêt personnel, renouvelable ou encore LOA

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Prêt de 5000 euros: les meilleurs taux actuels

Grâce au baromètre des taux de crédits consommation, voici les meilleurs taux actuellement sur le marché (sur la période entre le 01/06/2019 et le 01/09/2019) pour un emprunt de 5 000 €.

Ces taux minimaux sont observés sur une durée de remboursement de 12 mois.

Type de crédit conso

Meilleur taux

crédit auto

0,9 %

crédit travaux

0,9 %

prêt perso

0,4 %

(source : empruntis)

Quelles mensualités pour un emprunt de 5 000 € ?

Généralement, un crédit conso est souscrit pour une période de remboursement devant être supérieure à 3 mois.

Voici deux exemples pour vous aider à comparer les différentes options vous étant ouvertes.

Ce premier tableau rend compte des mensualités, des taux et des intérêts à rembourser selon la durée de la période de remboursement, pour un crédit conso de type crédit auto de 5 000 €.

Durée des remboursements

TAEG* moyen

Montant des mensualités

Montants des intérêts

Coût global du prêt

12 mois

0,9 %

418,7 €

24 €

5 024 €

24 mois

3,06 %

214,95 €

159 €

5 159 €

36 mois

3,06 %

145,45 €

236 €

5 236 €

48 mois

3,06 %

110,72 €

315 €

5 315 €

60 mois

3,55 %

90,94 €

456 €

5 456 €

(source : empruntis)

* TAEG : Taux Annuel Effectif Global

Voici le même tableau mais pour un prêt personnel de 5 000 € cette fois-ci.

Durée des remboursements

TAEG moyen

Montant des mensualités

Montants des intérêts

Coût global du prêt

12 mois

1 %

418,93 €

27 €

5 027 €

24 mois

3,29 %

215,44 €

171 €

5 171 €

36 mois

3,9 %

147,24 €

301 €

5 301 €

48 mois

3,47 %

111,6 €

357 €

5 357 €

60 mois

4,08 %

92,11 €

527 €

5 527 €

(source : empruntis)

Exemple de crédit auto de 5 000 €

Par exemple, pour un emprunt auto de 5 000 € avec un TAEG fixe de 3,06 % sur 48 mois, vos mensualités seront de 110,72 €.

Vous rembourserez 315 € d’intérêts en sus de la somme empruntée.

Toujours pour ce même achat de véhicule pour la somme de 5 000 €, si vous faites un prêt personnel pour financer votre achat, vous aurez des mensualités de 111,6 € sur 48 mois.

Avec un TAEG de 3,47 %, vous rembourserez en sus 357 €.

Il sera donc plus rentable pour l’achat de votre véhicule d’effectuer le premier emprunt, à savoir un crédit affecté, qui permet d’obtenir un taux plus intéressant et donc de rembourser moins d’intérêt que si vous faites un prêt personnel.

A quel type de crédit souscrire ?

Découvrez les différents crédits conso pouvant être souscrits et faites le meilleur choix d’emprunt !

 

Prêt personnel

Crédit affecté

Crédit renouvelable

Location avec option d’achat (LOA)

vocation de l’emprunt

Utilisation de la somme allouée selon les besoins, sans justificatif.

Financement d’un achat déterminé, inscrit dans l’offre de crédit pour laquelle il faudra prévoir un justificatif d’achat.

Trésorerie à disposition, utilisable selon les besoins.

Se renouvelle au fur et à mesure des remboursements. Peut être accompagnée ou non d’une carte de crédit.

Location d’un bien durant une période déterminée au bout de laquelle il est possible d’acheter le bien.

montant

entre 200 et 75 000 €

TAEG

entre 2,5 et 10 %

taux fixe compris entre 4,5 et 9 %

taux variable de 5,5 à 12 % en moyenne

affichage des taux non obligatoire

organisme prêteur

banque

organisme de crédit

banque

magasin

lieu de l’achat

magasin

vente par correspondance

banque

organisme de crédit

banque

enseigne commerciale

organisme de crédit

durée des remboursements

minimum 3 mois

 

durée maximale variable selon les établissements prêteurs

minimum 3 mois

somme empruntée ≤ 3 000 € : 36 mois maximum

 

somme empruntée > 3 000 € : 60 mois maximum

en général, de 24 à 72 mois selon le contrat souscrit

Pour quelles raisons emprunter 5 000 € ?

De nombreuses situations peuvent amener à un emprunt à la consommation. Ces dernières peuvent correspondre à :

  • l’achat véhicule neuf ou occasion (voiture, moto…) ;
  • des travaux ;
  • l’achat de matériels ;
  • l’achat de mobilier ;
  • un voyage ;
  • un événement spécifique…

Comment être éligible à un crédit de 5000 euros?

Les critères suivants vous permettront de savoir, selon votre situation personnelle et financière si vous êtes potentiellement éligible pour contracter un emprunt :

  • être majeur ;
  • résider sur le territoire métropolitain ;
  • recevoir des revenus stables ;
  • ne pas être en position de surendettement.

Les étapes à suivre

Voici quelques étapes qu’il peut être intéressant de suivre lors de votre étude de prêt :

  • définir le crédit adapté au projet ;
  • connaître sa capacité d’emprunt : cela passe par une simulation à l’aide de l’outil calculette de crédit conso ;
  • comparer les taux appliqués ;
  • effectuer des demandes auprès de plusieurs organismes ;
  • choisir la meilleure offre !

Les démarches administratives pour obtenir un prêt de 5000 euros

Pour l’octroi d’un emprunt bancaire de 5 000 €, différentes options sont envisageables :

  • se renseigner auprès de sa banque actuelle en prenant rendez-vous avec son conseiller ;
  • se renseigner auprès des banques concurrentes ;
  • se tourner vers un établissement prêteur ;
  • effectuer une demande auprès d’une banque/organisme en ligne ;
  • effectuer un prêt entre particulier.

Des documents seront à fournir afin de constituer votre dossier d’emprunteur.

Vous devrez transmettre à l’organisme afin de pouvoir étudier votre situation :

  • une copie de votre pièce d’identité ;
  • un justificatif de domicile de moins de 3 mois de type facture d’électricité par exemple ;
  • un relevé d’identité bancaire (RIB) ;
  • des justificatifs attestant de vos revenus : derniers bulletins de paie et dernier avis d’imposition.

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