Le capital restant du:

Qu’est-ce que le capital restant dû ?

Le capital restant dû correspond à la somme qu’il reste à rembourser d’un emprunt, souvent immobilier, à un instant “t” précis durant la durée de remboursement de ce dernier.

Il s’agit donc du montant à régler auprès de l’organisme prêteur au moment de votre demande.

Il est vrai que lorsqu’on contracte un emprunt, il faut, de manière régulière et récurrente, rembourser les mensualités qui ont été prévues lors de la signature de l’offre de crédit.

De ce fait, les remboursements s’effectuent au fil de l’eau, plus on avance dans la période de remboursement et plus le capital restant dû diminue. 

Toutefois, il est possible d’avoir souscrit un emprunt dont le taux d’intérêt est variable.

Dans ce cas, il se peut alors, si le taux est à la hausse, qu’en fin d’année, le capital restant dû ne diminue pas, voire même qu’il ait augmenté par rapport à vos prévisions !

Généralement, le calcul de se montant s’effectue dans le cadre d’un prêt immobilier.

Ce dernier étant contracté avec un taux d’intérêt fixe, lors du remboursement des mensualités au fil des années, le capital restant dû ne pourra alors qu’évoluer à la baisse.

Comment calculer le capital restant dû ?

Dans le cas de figure où vous souhaitez connaître le montant auquel s’élève votre capital restant dû, il faudra avoir en votre possession le tableau d’amortissement qui a été édité lors de la contraction de votre emprunt.

Ainsi, sur ce document, il est en général possible de lire le montant qu’il reste à rembourser en fonction du nombre de mensualités déjà amorties.

Cette somme est inscrite dans la 2ème colonne intitulée tout simplement “capital restant dû”.

Toutefois, si vous ne disposez pas de ce document, n’ayez crainte !

Il est en effet possible de faire le calcul du capital restant dû soi-même en appliquant la formule qui suit :

• montant emprunté + intérêts (taux d’intérêt + taux d’assurance) – les mensualités déjà remboursées

Voici un exemple de mise en situation :

• montant emprunté = 150 000 €
• durée de remboursement = 20 ans
• taux d’intérêt = 1,30 %
• mensualité = 755 €
• montant des intérêts = 20 400 €
• montant de l’assurance = 10 800 €
• 132 mensualités déjà remboursées = 99 660 €

capital restant dû = 150 000 € + 31 200 € – 99 660 €

capital restant dû = 81 540 €

En appliquant le calcul, après 11 ans de remboursement, il reste à rembourser la somme de 81 540 €.

Simulation de calcul capital restant dû

Il est possible, sur un outil de simulation faisant le calcul automatiquement, de connaître le montant du capital restant dû en remplissant seulement quelques informations sur la contraction et l’état d’avancement de votre emprunt :

Nature des informations	Renseignements utilisés pour la simulation
montant emprunté	175 000 €
date de contraction de l’emprunt	06/2007
durée	25 ans
taux d’intérêt	1,45 %
taux d’assurance	0,36 %
mensualité	725,66 €
somme remboursée	77 651 €
capital restant dû	97 349 €

Pourquoi connaître le montant du capital restant dû ?

Il est conseillé, dans certaines situations, de déterminer le montant de son capital restant dû.

Ainsi, cette étape s’avère essentielle :

• Lors d’un rachat de crédit : il est important de connaître le montant du ou des emprunts qu’il faut racheter afin de pouvoir établir un nouvel emprunt avec de nouvelles mensualités, un nouveau taux d’intérêt et pouvoir ainsi édifier un nouveau tableau d’amortissement. Sans cette somme restante à rembourser, il ne sera pas possible d’effectuer une démarche de rachat de crédit.
• Lors d’une renégociation de crédit : de la même façon que précédemment, si vous souhaitez renégocier le taux de votre crédit afin d’obtenir un taux plus avantageux que lors de votre souscription, il est impensable de pouvoir réaliser cette action sans connaître le montant restant de l’emprunt sur lequel sera effectué la renégociation.
• Lors d’un remboursement avant terme : cette situation nécessite elle aussi d’être en possession de la somme restante à rembourser afin de connaître le montant auquel vous devrez par exemple vendre votre bien immobilier afin de pouvoir rembourser l’intégralité de votre emprunt.

Calcul du capital restant lors d’un remboursement anticipé

Il est possible, en cas de remboursement anticipé, c’est-à-dire dans le cas de figure où vous solderiez votre crédit avant le terme, de devoir déterminer la somme qu’il vous reste à vous acquitter concernant cet emprunt.

Cela peut notamment être le cas si vous vendez votre bien, si une rentrée d’argent inopinée fait son apparition, si un des emprunteurs décède ou encore si vous perdez votre emploi suite à un licenciement par exemple.

De ce fait, selon ce qui est inscrit initialement dans votre contrat, il peut vous être appliqué des frais de pénalité.

Ces derniers seront donc à ne pas oublier lors du calcul du capital restant dû.

Sachez que les frais à payer pour un remboursement avant le terme correspondent à :

• capital restant dû x 3 %
• (capital restant dû x taux x 6) / 12