Avec un salaire de 1200 euros par mois, vous pouvez prétendre à des mensualités de ~400 euros ; ce qui représente un montant d’emprunt de près de 100K€ sur 30 ans.
Toutefois, ce montant peut être revu à la hausse ou à la baisse en fonction de votre situation financière.
La capacité d’emprunt avec un salaire de 1200 euros mensuel
Avec un salaire de 1200 euros/mois, vous pouvez emprunter 396€ par mois soit ~100 000 euros sur 30 ans, aux taux usuels.
En réalité, cette somme peut être revue à la hausse ou à la baisse, en fonction :
- Du taux du crédit : plus il est bas, plus vous pourrez emprunter des sommes intéressantes ;
- De la durée de remboursement : plus elle est longue, plus vous pourrez emprunter de l’argent ;
- De votre profil : comme le montre le simulateur ci-dessous, la capacité d’emprunt est déterminée par d’autres variables (revenus complémentaires, dépenses récurrentes, etc.)
Réalisez votre propre simulation :
Le salaire net avant impôt
Un salaire net avant impôt de 1200 euros par mois correspond à :
- Un salaire brut de 18 500€ par an soit 1544€/mois
- Un salaire net après impôts de : 1200 euros/mois
Bilan : pour prétendre à un emprunt de ~100 000 euros sur 30 ans, vous devrez gagner a minima 18 500 euros bruts par an.
Le montant des intérêts :
En plus du remboursement de l’emprunt, vous devrez payer des intérêts liés à votre crédit.
Pour un emprunt de 100 000 euros de 30 ans souscrit à un taux de 2,04% (hors assurance), vous devrez vous acquitter de près de 45 000 euros supplémentaires pour payer les frais du crédit.
En clair : emprunter 100 000 euros sur 30 ans revient à payer 145 000 euros sur 30 ans.
Votre simulation :
Vous pouvez réaliser votre propre simulation en réglant :
- Le taux d’intérêt du crédit ;
- Le taux d’assurance ;
- Le montant du prêt ;
- La durée de remboursement souhaitée ;
Attention: avec 1200 euros, vous ne pourrez pas dépasser des mensualités de ~396€ par mois !
Mieux comprendre la capacité d’emprunt
Lorsque vous faites une demande de crédit, l’établissement financier exige diverses conditions, comme :
- Un taux d’endettement de ~33% des revenus ;
- L’apport d’un montant personnel (non obligatoire)
Voyons en quoi cela consiste.
Le taux d’endettement de 33%
Ce calcul prend en compte l’ensemble de vos revenus et de vos charges.
- Pour vos ressources on additionne salaire, primes exceptionnelles, revenus immobiliers, etc…
- Vos charges sont vos autres prêts éventuels, pensions, etc…
- Vos revenus sont donc déterminés en soustrayant vos charges de vos ressources.
Votre capacité d’emprunt ne peut pas être supérieure à 33% de vos revenus. Les mensualités que vous devrez rembourser, prêt, taux d’intérêts et assurance, ne devront donc pas dépasser cette limite.
La notion de reste à vivre
Les banques attachent une grande importance à ce qu’elles appellent le “reste à vivre”. Il s’agit de la somme restante après le remboursement de votre échéance de crédit. Pour une personne seule elle se situe entre 600 et 800 euros, et 800 à 1200 euros pour un couple.
D’autre part la banque peut vous demander une autre garantie.
L’apport personnel
Pour un prêt immobilier, les établissements bancaires exigent souvent de l’emprunteur, un apport de 10 à 20% de la somme demandée.
Il ne s’agit là que d’une généralité. En pratique, les banques peuvent déroger à cette règle. Tout dépend de votre profil particulier et de votre projet.
Ne baissez donc pas les bras avant d’avoir demandé un devis, sans connaitre les possibilités de prêt qui s’offrent à vous. Votre projet est peut être réalisable.
Il faut pour cela vous rapprocher des banques et autres sociétés de prêt.
Recevoir une proposition de crédit personnalisée !
Vous pouvez demander des devis et obtenir des propositions de prêt. Les organismes de crédit auront besoin d’un ensemble d’informations pour traiter votre requête. Il vous faudra produire:
- Votre dernier avis d’imposition (parfois les 2 derniers avis)
- Vos trois derniers bulletins de salaire (parfois 6)
- Les justificatifs de vos prêts en cours (consommation, voiture, crédit renouvelable, etc…)
Nous vous invitons à remplir le formulaire suivant pour faire votre demande de devis, gratuitement et sans engagement.
