Crédit 1 000 euros sur 12 mois

Une simulation

Parce qu’un tableau est souvent le plus parlant, voici quelques exemples que vous pourrez retrouver sur notre simulateur et qui se veut un reflet des tendances que vous pourriez trouver au sein des divers organismes de crédit et établissements bancaires pour un crédit de 1 000 € sur 12 mois.

Type de crédit	Taux d’intérêt	Mensualité	Montant total dû
besoin de trésorerie	11,91 %	89 €	1 068 €
crédit voiture	1 %	84 €	1 005 €

Ce tableau permet de tirer les premiers enseignements qui seront ensuite développés :

• les taux d’intérêt sur des crédits courts sont parmi les plus bas ;
• ils peuvent cependant être très différents selon ce que vous choisissez pour disposer de 1 000 € ;
• malgré la grande variation de ces taux, l’incidence en termes de coût reste encore raisonnable.

Les capacités de remboursement

En tout premier lieu, il vous faudra être certain de pouvoir obtenir votre accord de crédit.

Pour cela, le calcul reste relativement simple. En effet, votre capacité d’endettement maximale est fixée à 35 % de l’ensemble de vos revenus, salaires ou pensions. Ce qui, pour 2 000 € de revenus, vous donne une capacité d’endettement mensuel de 700 € et, pour 3 000 € de revenus, une capacité d’endettement de 1 050 €.

• Mais, attention, si ces revenus sont composés de revenus locatifs, ils ne seront, le plus souvent, évalués qu’à 70 % de leur valeur annuelle afin de prendre en compte d’éventuels fins de location ou impayés.
• Parmi les revenus, la pension alimentaire n’est pas toujours prise en compte, considérant qu’elle ne fait que répondre à des frais vis-à-vis des enfants.
• En outre, le solde de 65 % est considéré comme le reste à vivre. L’organisme, pour des bas salaires, peut aussi considérer que ce solde est insuffisant, notamment s’il est destiné à faire vivre toute une famille, et relever ce pourcentage, faisant diminuer votre capacité d’emprunt.
• Enfin, il ne faut pas oublier que cette capacité d’emprunt ne comprend pas uniquement le prêt auquel vous souhaitez souscrire, mais également les autres emprunts en cours ou votre loyer, par exemple. C’est une fois ces sommes déduites que vous pourrez vous faire une idée si votre crédit a des chances d’être accordé.

Par exemple, des revenus de 3 000 € vous donnent une capacité de remboursement de 1 050 € ; vous en déduisez les 800 € de loyer ou de remboursement d’emprunt en cours et le solde de 250 € représente la capacité de remboursement encore disponible.  

Le modèle de crédit

Maintenant, il vous faut décider quel modèle de crédit vous souhaitez effectuer selon l’utilisation de ces fonds. Vous aurez ainsi les solutions suivantes dont les taux varient le plus souvent entre 1 et 3 %, exception faite du crédit renouvelable.

Crédit affecté

Votre premier choix sera de savoir si vous voulez un crédit affecté, ce qui nécessitera, dès lors, de justifier de l’utilisation de ces 1 000 €.

Vous pourrez, par exemple, souscrire un emprunt voiture, pour du neuf ou de l’occasion, un emprunt caravane ou camping car mais aussi obtenir un prêt travaux. Vous pourrez effectuer un crédit à la consommation pour acheter du mobilier ou même pour une location de vacances.

Dans certains cas, il peut être directement contracté sur le lieu de vente.

Crédit non affecté

Considéré comme un prêt personnel, l’avantage est que vous n’avez pas à justifier ce que vous souhaitez faire de cet argent et, une fois obtenu, vous pourrez le dépenser quand vous le souhaiterez et même à différents usages. Attention, on trouve des sites qui proposent des crédits sans justificatifs, ils essaient seulement de faire croire que vous pourrez obtenir votre crédit sans justifier de vos revenus, ce qui est faux. En réalité, il s’agit de crédits non affectés sans justification de l’utilisation de la somme.

Souvent, le prêt non affecté est un peu plus élevé en taux que le prêt affecté et nécessite encore plus de prudence et des comparaisons très pointues pour s’assurer de la meilleure solution.

Crédit renouvelable

Comme toujours, le crédit renouvelable sera à manier avec prudence. Si, pour 1 000 € sur 1 an, il peut encore avoir une incidence qui ne sera pas catastrophique, il faut cependant bien faire attention à ne pas l’utiliser en permanence comme de l’argent disponible.

Il peut dépanner pour des urgences, mais il sera toujours préférable de le remplacer, le plus rapidement possible, par un crédit à la consommation à taux moindre pour ne pas gaspiller son argent et, surtout, ne pas entrer dans un processus de surendettement.

Souvent, en effet, des abus d’utilisation de ce crédit sont constatés et les ménages les plus fragiles disposent même, parfois, de plusieurs de ces crédits revolving de différents organismes, d’où un danger cumulé.

Par contre, où le crédit renouvelable est intéressant, c’est qu’il ne vous coûte rien tant que vous ne l’utilisez pas et permet de disposer d’une réserve d’argent pour les coups durs lorsque vous manquez de trésorerie personnelle.

Prêt entre particuliers

Le prêt de particulier à particulier se décline de deux façons :

• un prêt que vous contractez auprès de vos proches : ce prêt est souvent un simple prêt sans intérêt, ce qui ne doit surtout pas vous empêcher de notifier par écrit les conditions qui en émanent, que ce soit au niveau de ces intérêts, mais aussi sur la durée et les dates de remboursement, afin que tout soit clair.
• un prêt obtenu sur un site spécialisé : il permet d’obtenir parfois des crédits plus facilement et, surtout, un peu moins chers. Ce qui n’empêche pas de s’entourer de garanties.

Quelques prêts plus spécifiques

Vous pourrez aussi obtenir des prêts plus spécifiques, tels que des microcrédits sociaux, un prêt étudiant pour des études, par exemple.

Vous pourrez aussi souscrire un prêt directement dans un magasin, pour acheter un bien en direct, pour un achat coup de coeur ou un remplacement suite à une panne. Ces derniers sont des prêts affectés obtenus auprès des organismes de crédit par le magasin ou la marque, directement. Il est aussi possible, dans ce cas, de bénéficier de taux avantageux ou de paiement en plusieurs fois sans frais. 

Les conseils d’un pro

• Pour souscrire un prêt de 1 000 €, vous pouvez aller vers votre banque, vers des banques concurrentes, ou vers des organismes de crédit. Vous pouvez aussi souscrire ce crédit de façon physique ou en ligne.
  L’avantage des crédits en ligne est qu’ils sont rapides à effectuer et, parfois, moins onéreux puisqu’il y a moins de pertes de temps pour tous.
  Par contre, un crédit en ligne est lié à la même législation et se doit de tenir compte des mêmes capacités de remboursement et demander les mêmes justificatifs qu’un emprunt auprès d’un organisme physique.
  Passer par un courtier ou un site spécifique permet de faire appel à un spécialiste qui connaît parfaitement le marché et dispose aussi de conditions souvent préférentielles.
• Il faut toujours comparer les offres, même lorsque les délais de remboursement sont courts et les sommes empruntées plus faibles et que cela entraîne des taux plus bas.
  Même lorsque les nuances sont plus faibles, il ne faut jamais gaspiller son argent.
• Attention à toujours comparer le TAEG, taux annuel effectif global, afin que tous les éléments soient pris en compte de façon identique et que vous puissiez juger du réel coût de votre emprunt.
• Si vous souscrivez un crédit en ligne, dirigez-vous vers des sites connus et reconnus. On ne doit jamais vous réclamer d’argent avant que vous n’ayez reçu la somme d’argent. Attention aux organismes frauduleux qui vous demanderaient de verser un acompte au préalable.

FAQ

Quels documents sont nécessaires pour obtenir 1 000 euros ? Est-ce aussi compliqué que pour un emprunt immobilier?

Quel que soit l’emprunt, l’organisme est tenu à vous demander de justifier de votre identité, bien sûr, mais aussi votre domicile, facture d’électricité ou de téléphone à l’appui, par exemple. Mais surtout vous devez justifier vos revenus. Pour cela, les dernières fiches de salaire et vos justificatifs d’impôts sur le revenu mettent en avant vos diverses rentrées d’argent.

Peut-on disposer des fonds immédiatement pour un crédit de 1 000 € ?

Pour disposer rapidement des fonds, dans un délai de 24 à 48 heures, il ne faut pas que la somme dépasse 200 €. Au-delà de cette somme, même si certains vous font miroiter un déblocage des fonds en 48 heures, cela cache souvent, en petites lettres, certaines réserves qui précisent que ces 48 heures viennent à échéance après acceptation définitive du crédit, et pas seulement accord de principe, ainsi qu’après le délai légal de rétractation de 14 jours. Ce qui entraîne, selon les organismes, un délai réel, tout compris, de 3 à 4 semaines.

Quelles sont les conséquences si je me rétracte du crédit dans le délai légal ?

Le délai légal de rétractation étant de 14 jours, il ne peut pas y avoir de pénalités si votre rétractation intervient durant ce délai.

Pour un crédit affecté, ceci sous-entend aussi de redonner le bien si vous l’avez acheté par une carte magasin et que le magasin en question vous l’a donné durant ce délai, à moins que vous n’ayez choisi un autre moyen de paiement.

Pour un crédit non affecté, vous ne pourrez pas justifier du refus du crédit ou de votre rétractation, par contre, puisque le crédit n’est pas en lien réel avec l’achat d’un bien en particulier.

Est-il plus intéressant de choisir un crédit en ligne ?

Un crédit en ligne est parfois plus intéressant, pas forcément de façon extraordinaire, surtout dans le cadre d’un emprunt de 1 000 € sur 12 mois. Mais vous avez toujours tout intérêt à aller vers l’offre la meilleure, si elle reste sûre.

Est-il intéressant, pour un crédit de 1 000 euros, d’utiliser son droit sur un compte épargne logement ?

Si les droits liés à un compte épargne logement peuvent être utilisés pour certains travaux, voire pour de l’achat de mobilier ou d’électroménager, il faut vraiment étudier, en période de taux bas, si c’est intéressant de les utiliser ou s’il n’est pas plus important de les conserver pour plus tard, lorsque les taux en général remonteront, ce qui peut arriver si les taux d’inflation venaient aussi à remonter. C’est un calcul à faire selon le taux que vous permet votre CEL actuel.

Que se passe-t-il en cas de non remboursement du crédit si j’ai des difficultés financières ?

Tout dépend du crédit auquel vous souscrirez. Vous trouverez certainement la réponse dans les petites lignes de votre contrat. Généralement, vous avez un droit à 2 remboursements différés dans l’année, mais c’est une notion à bien vérifier. Si c’est le cas, il vous faut néanmoins prévenir l’organisme au préalable et ne pas attendre que l’échéance soit échue et votre remboursement refusé par la banque, sinon vous aurez des pénalités.

En dehors de ce qui est autorisé, vous aurez de fortes pénalités et ceci peut aller jusqu’à une saisie par huissier. Il est toujours important d’anticiper et de rencontrer le banquier pour mettre en place des conditions qui vous éviteront des paiements refusés, une situation de surendettement et des interdits bancaires.