Vous souhaitez réaliser un crédit, que ce soit un crédit à la consommation ou bien un crédit immobilier ?
Vous hésitez à souscrire ce dernier en ligne ?
L’article suivant vous apportera des informations sur les crédits en ligne, leurs modalités et les démarches à effectuer pour contracter un tel emprunt.
Le crédit conso en ligne
Le crédit consommation en ligne est probablement le type de crédit le plus répandu sur les sites en ligne.
Généralement, il est possible d’emprunter entre 200 et 75 000 €. Ce montant peut être limité selon les organismes. Le crédit à la consommation permet en général de couvrir des dépenses telles que :
- l’achat de matériels (outil informatique, ameublement, achat de véhicule, etc.) ;
- financement de prestations de services (travaux, etc.) ;
- évènement (mariage, baptêmes, etc.).
Il est possible de souscrire différents types de crédits à la consommation en ligne tels que :
- le crédit affecté : la somme contractée est destinée à l’achat d’un bien en particulier pour lequel il vous faudra fournir un justificatif.
- le crédit non affecté : aussi appelé prêt personnel, il permet le financement de tout projet sans en justifier l’achat.
- le crédit renouvelable : c’est une réserve d’argent libre d’usage selon les besoins de l’emprunteur. Cette réserve se reconstitue au fil des remboursements effectués. Un revolving peut couvrir tous types de dépenses sans en fournir de preuve d’achat.
Le crédit immobilier en ligne
Moins courants que les crédits consommation, sachez qu’il vous est tout de même possible de souscrire un prêt immobilier en ligne.
La marche à suivre est exactement la même qu’en agence classique à la différence que toutes les démarches se font par Internet ou par téléphone avec un conseiller si besoin.
Le but premier sera alors la détermination de la capacité d’achat, c’est-à-dire la somme maximale qu’il vous est possible d’emprunter sans dépasser le seuil d’endettement fixé à 33 %.
Cela signifie que vos mensualités ne devront pas dépasser ⅓ de vos revenus et que les ⅔ restants serviront aux dépenses quotidiennes.
Vous pourrez ensuite effectuer des simulations auprès de plusieurs organismes pour comparer les offres et opter pour la meilleure !
Une fois choisie, il faudra faire une demande sur le site de l’organisme pour lequel vous avez opté.
L’établissement vous contactera ensuite pour vous informer sur les suites de votre dossier. Il vous sera aussi possible de suivre l’avancement de ce dernier sur votre espace client.
Exemple de simulation
Voici un exemple de simulation effectué auprès de 2 organismes différents pour un crédit à la consommation de type prêt personnel pour l’achat d’un véhicule neuf dont le montant s’élève à 20 000 €.
| Cetelem (pas de frais de dossier) | |||
| Durée de remboursement | Taux | Mensualité | Intérêts |
| 24 mois | 2.40 % | 854.06 € | 497.44 € |
| 36 mois | 2.99 % | 581.18 € | 922.48 € |
| 48 mois | 2.99 % | 442.24 € | 1 227.52 € |
| 60 mois | 3.15 % | 360.35 € | 1 621 € |
| La Banque Postale (frais de dossier = 140 €) | |||
| 24 mois | 4.25 % | 870 € | 880 € |
| 36 mois | 3.99 % | 589.78 € | 1 232.08 € |
| 48 mois | 3.88 % | 449.88 € | 1 594.24 € |
| 60 mois | 4.34 % | 370.63 € | 2 237.80 € |
Pourquoi opter pour le crédit en ligne ? Avantages et inconvénients
Le crédit en ligne, quelle que soit sa nature et même s’il s’avère être moins démocratisé que les crédits en banques traditionnelles, possède un certain nombre d’avantages.
Toutefois, le crédit en ligne s’accompagne également de quelques petits points négatifs.
Voici une liste non exhaustive de ces différents aspects :
| Avantages | Inconvénients |
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Auprès de qui faire une demande de crédit en ligne ?
L’essor d’Internet a permis à de nombreux services administratifs de surfer sur cette popularité et d’offrir leurs services de manière dématérialisée.
Les établissements financiers en ont aussi profité et ont ainsi développé leurs offres en ligne et notamment, la souscription de crédit en ligne.
Toutefois, ce ne sont pas les seuls à avoir surfé sur la vague d’Internet. Les banques en ligne se sont fortement développées ainsi que les organismes spécialisés dans le domaine du crédit.
De ce fait, pour obtenir un crédit en ligne, il vous sera donc possible de choisir :
- une banque traditionnelle ayant étendue ses offres de crédit en ligne comme le Crédit Agricole, la BNP Paribas, la Banque Postale ou encore la Société Générale.
- une banque en ligne : il s’agit généralement d’organismes dépendant de grands groupes bancaires traditionnels qui opèrent uniquement via le web. De ce fait, ils ne possèdent pas d’agence physique pour recevoir leurs clients. Tout se passe en ligne ou par téléphone au besoin. Les frais de locaux et de personnels sont ainsi réduits. C’est pour cette raison que les banques en ligne peuvent proposer des tarifs et des taux plus attractifs. On peut compter dans cette catégorie Boursorama Banque, Fortunéo ou encore BforBank.
- les organismes spécialisés en crédit : avec la prépondérance des crédits sur le marché, de nombreuses structures ont vu le jour et notamment des organismes spécialisés en crédit à la consommation. Les crédits à la conso qu’ils proposent sont donc en général accordés directement par Internet. On compte parmi ces organismes, Cetelem, Sofinco ou encore Cofidis.
Comment contracter un crédit en ligne ?
Pour souscrire un crédit en ligne, la marche à suivre est relativement simple. Il suffit de se rendre sur un comparateur de crédit ou bien directement sur les sites des banques proposant des crédits en ligne et de remplir un formulaire de demande.
Si vous décidez de passer par un comparateur, cette solution vous permettra de comparer directement les offres en adéquation avec votre demande et ce, avec les meilleurs taux et garanties.
Si vous faites la démarche vous-même sur plusieurs sites d’organismes de crédit, une fois les différentes offres en main, ce sera à vous de les comparer en fonction d’un certain nombre de paramètres, notamment le taux, facteur important influençant le coût de votre crédit.
