15 000 € est un budget que bon nombre de ménages n’est pas en mesure d’économiser pour financer leur projet ou leur besoin indispensable de fonds. Dans ce cas, en passer par un crédit s’avérera indispensable. Voici ce qu’il faut savoir sur le crédit de 15 000 € sur 3 ans.
Simulez votre crédit de 15 000 € sur 3 ans
Disposer d’un outil de simulation afin de commencer à réfléchir son futur crédit de 15 000 € sur 3 ans est ce que nous vous proposons afin de vous faire une première idée quant au financement de votre projet.
Pour effectuer cette simulation, il vous faut simplement rentrer le montant que vous souhaitez emprunter et le type de prêt dont vous avez besoin. Cette seconde donnée est importante car elle peut influer sur le taux d’intérêt que l’établissement de crédit appliquera. Il peut ainsi s’agir d’un prêt auto ou travaux, d’un prêt pour avoir de la trésorerie ou encore d’un regroupement de crédit.
Dans notre outil, vous pourrez également jouer sur deux curseurs, à savoir celui de la durée du crédit et celui du montant de la mensualité à rembourser.
Exemples de simulations pour un crédit de 15 000 € sur 3 ans
Voici différentes simulations pour un emprunt de 15 000 € sur 3 ans, selon la nature du crédit souscrit :
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Nature de l’emprunt |
Mensualité |
Taux d’intérêts |
Montant des intérêts |
montant total |
|
véhicule / travaux regroupement de crédit |
435 € |
2.89 % |
678 € |
15678€ |
|
trésorerie |
566 € |
21.1 % |
872 € |
20372€ |
Exemples de simulations selon les acteurs présents sur le marché
Plus précisément, voici quelques simulations effectuées pour vous chez quelques-uns des acteurs du marché en matière de prêt.
Nous avons opté pour un prêt travaux de 15 000 € sur 36 mois contracté par un célibataire sans autre crédit en cours et recevant un salaire avant impôts de 1 750 € par mois.
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Partenaire |
Cofidis |
Franfinance |
Cetelem |
Sofinco |
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Mensualité |
450.17 € |
435.88 € |
432.72 € |
441.74 € |
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TAEG* |
5.11 % |
2.99 % |
2.50 % |
3.90 % |
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Coût total |
16 205.92 € |
15 691.68 € |
15 577.92 € |
15 902.64 € |
* TAEG = Taux Annuel Effectif Global
En combien de temps peut-on obtenir un tel crédit ?
Si l’accord de principe peut être obtenu rapidement, généralement de manière quasi instantanée, voire en quelques heures, il faudra par contre un peu plus de temps pour recevoir l’accord définitif pour un crédit de 15 000 €.
En effet, il faudra un minimum de temps pour rassembler les documents et en permettre l’analyse par l’établissement de prêt. En moyenne, il faudra prévoir environ une semaine pour le déblocage des fonds.
Combien doit-on gagner pour emprunter 15 000 euros sur 3 ans ?
Pour connaître sa capacité de remboursement mensuel, il suffit de réaliser un simple calcul.
D’une part, il faut prendre en considération les entrées financières (salaires, retraites, rentes, etc.) et les charges (loyer, autres crédits, pensions…). Une fois les charges déduites des entrées financières, il ne reste plus qu’à diviser par 35 % (soit le taux d’endettement maximum recommandé) afin de connaître le montant de la mensualité possible.
Ainsi, pour emprunter 15 000 euros sur 3 ans, le salaire de 1 245 € au minimum sera adapté à condition de ne pas avoir d’autres charges en cours.
Bien entendu, comme nous le verrons un peu plus loin, ce taux de 35 % pourra être quelque peu élastique lorsque l’emprunteur pourra démontrer un gros salaire et que, par conséquent, son reste à vivre sera plus confortable, même après la déduction des charges.
Vaut-il mieux emprunter sur une autre durée que 3 ans ?
Selon vos revenus et vos charges, il sera parfois judicieux de revoir la durée de votre crédit afin d’adapter les mensualités à vos capacités de remboursement, et donc à votre salaire. Voici quelques simulations afin de mieux vous rendre compte des possibilités pour 15 000 € pour un crédit travaux :
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Durée (an) |
TAEG |
Mensualité |
Coût du crédit |
Salaire mini nécessaire |
|
8 |
5.3 % |
192 € |
2 437 € |
550 € |
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7 |
3.4 % |
201 € |
1 877 € |
575 € |
|
6 |
3.4 % |
231 € |
1 603 € |
660 € |
|
5 |
3.2 % |
271 € |
1 252 € |
775 € |
|
4 |
3.19 % |
333 € |
997 € |
955 € |
|
3 |
2,89 % |
435 € |
678 € |
1 245 € |
|
2 |
2.3 % |
640 € |
362 € |
1 830 € |
|
1 |
1 % |
1 257 € |
81 € |
3 595 € |
Comment trouver le crédit le plus compétitif ?
Comme vous avez pu le constater dans les précédents tableaux, le TAEG est un élément crucial lorsque vous souhaitez comparer les offres de crédit. En effet, les établissements se doivent de vous donner ce taux afin, justement, de vous permettre cette phase d’étude des offres.
Comparer les TAEG n’est possible que si les offres visées portent sur le même montant emprunté. Ce pourcentage englobe à la fois le taux d’intérêt de votre prêt, mais aussi les éventuels frais annexes (assurance obligatoire, frais de dossier, frais de gestion…).
Le crédit à la consommation pour un besoin de 15 000 € sur 3 ans
Emprunter 15 000 € sur 3 ans revient à contracter un crédit à la consommation. Pour rappel, un tel emprunt concerne les montants compris entre 200 et 75 000 €. Il faut aussi savoir que sous l’appellation crédit à la consommation, se cachent en réalité différentes variantes de ce dernier.
Ainsi, selon votre projet, un type de crédit sera peut-être plus avantageux qu’un autre. Voici ce qui s’offrira à vous :
Le prêt affecté
Il s’agit d’un crédit qui permet de couvrir un projet identifié pour lequel un justificatif sera demandé afin de débloquer les fonds sans quoi, le prêt ne pourra pas être octroyé. Le montant du prêt sera donc le montant de votre achat. Ce type d’emprunt permet de bénéficier de taux plus avantageux.
Affectations possibles:
– réaliser des travaux ;
– acheter un véhicule neuf ou bien d’occasion, que ce soit une voiture ou encore une moto ;
– payer des frais de scolarité ;
– s’équiper en ameublement et électroménager.
crédit non affecté
A l’inverse du modèle précédent, cet emprunt ne nécessite aucune preuve d’achat et la somme demandée peut donc servir à couvrir toute dépense.
En règle générale, le taux est sensiblement plus élevé.
Affectations possibles:
– réaliser des travaux ;
– acheter un véhicule neuf ou bien d’occasion, que ce soit une voiture ou encore une moto ;
– partir en voyage ;
– payer des frais de scolarité ;
– s’équiper en ameublement et électroménager ;
– couvrir les frais d’un mariage, d’un baptême…
revolving
Le crédit renouvelable est une réserve d’argent reconstituable au fil des remboursements et permettant de couvrir tout type de dépense, pouvant être utilisé en une fois ou non, de manière totale ou partielle. Avec un taux variable, pouvant être revu à la baisse comme à la hausse, ce sont des emprunts risqués avec des taux d’intérêts généralement élevés.
Affectations possibles:
– réaliser des travaux ;
– acheter un véhicule neuf ou bien d’occasion, que ce soit une voiture ou encore une moto ;
– partir en voyage ;
– payer des frais de scolarité ;
– s’équiper en ameublement et électroménager ;
– couvrir les frais d’un mariage, d’un baptême…
LOA
La Location avec Option d’Achat permet, moyennant un loyer mensuel, de louer un bien. En fin de contrat, il est possible de le restituer ou bien de l’acquérir en versant le montant de sa valeur résiduelle.
Affectations possibles:
– louer un véhicule neuf, que ce soit une voiture ou encore une moto ;
– louer du matériel informatique ;
– louer un téléphone portable.
Quelques critères à prendre en considération
Il est important de savoir qu’avant de souscrire un crédit, il faut monter un dossier. C’est une étape indispensable et lors de laquelle sera pris en compte un certain nombre de paramètres.
On compte ainsi parmi les plus importants :
- le taux d’endettement qu’il est aussi possible de trouver sous le terme “capacité d’emprunt” : il s’agit en réalité du montant maximum qu’un établissement prêteur sera en mesure de vous accorder afin que vous soyez capable d’assumer cet emprunt sans difficulté.
Il faut savoir que, la nature de l’emprunt, la situation personnelle ou encore la situation financière du ou des emprunteurs font partie intégrante du calcul de votre capacité d’emprunt.
Le calcul est le suivant :
- revenus – charges fixes = capacité d’emprunt
C’est ce critère qui définira l’accès ou non à un crédit.
Pour ce faire, il est indispensable que votre taux d’endettement ne dépasse pas 35 %. Cela signifie qu’en dessous de ce taux, vous n’êtes pas considéré comme “en situation d’endettement” tandis qu’à l’inverse, c’est-à-dire au-dessus de ce seuil de 35 %, votre situation peut être analysée comme risquée et, dans la majorité des cas, aucune suite favorable ne sera donnée à votre demande.
Seulement ⅓ de vos revenus doit être consacré aux charges fixes dont les crédits, quelle que soit leur nature (consommation ou immobilier) entre en compte.
Les ⅔ des revenus restants correspondent au reste à vivre, c’est-à-dire ce qui est indispensable pour couvrir les dépenses de la vie quotidienne qui sont vitales.
En termes de reste à vivre, ce composant sera différent selon la constitution du foyer. Voici les divers cas de figure qu’il est possible d’observer :
- une personne seule : le reste à vivre doit être compris entre 600 et 1 000 € ;
- un couple sans enfant : le reste à vivre oscille entre 750 et 1 000 € ;
- pour chaque enfant, il faudra ajouter entre 150 et 400 € de reste à vivre en sus de ceux évoqués dans les situations précédentes selon la composition du ménage.
Quel organisme prêteur choisir ?
Pour contracter un tel emprunt, il existe de nombreux organismes présents sur le marché pouvant répondre à votre besoin.
Dans un premier temps, il vous est possible de vous renseigner auprès de votre banque car elle connaît votre situation personnelle et sera tout à fait apte à juger de vos capacités de remboursement.
Il se peut que cette dernière ne vous accorde pas votre crédit, et ce, pour diverses raisons. Dans ce cas, vous devrez trouver une autre structure pour vous accompagner et financer votre projet.
Dans tous les cas, même si votre banque habituelle est prête à vous octroyer la somme demandée, il est préférable de réaliser d’autres demandes auprès de divers établissements financiers afin de comparer les offres. Ainsi, il vous sera possible de trouver l’offre la plus avantageuse, c’est-à-dire celle ayant le plus faible taux dans un premier temps, mais aussi celle dont les frais annexes sont les moins élevés, notamment les frais de dossier.
Il est donc recommandé de faire jouer la concurrence en demandant une offre auprès d’une banque concurrente classique (BNP Paribas, CIC, Crédit Agricole, La Banque Postale…) ou bien auprès d’organismes spécialisés dans les crédits à la consommation (Cetelem, Sofinco, Franfinance…) ou encore via des plateformes spécialisées dans la mise en relation entre particuliers afin de supprimer l’intermédiaire bancaire.
