Un crédit de 40 000 € entre automatiquement dans la catégorie des crédits à la consommation. Selon le projet auquel est voué cet emprunt de 40 000 €, il sera préférable d’opter pour un certain type de crédit plutôt qu’un autre.
Simulation pour un crédit de 40 000 €
Grâce à l’outil calculette de crédit conso, il est possible d’effectuer des simulations avant de contracter un emprunt. Cela permet de connaître les mensualités qu’il faudra rembourser mais aussi le taux d’intérêt par exemple.
Voici donc à titre d’exemple, une simulation pour un emprunt de 40 000 € :
- nature de l’emprunt : prêt personnel
- durée de la période de remboursement : 72 mois
- TAEG fixe : 3,4 %
- mensualités : 615 €
- intérêts à rembourser : 4 275 €
Le coût total d’un tel emprunt vous reviendra à 44 275 €.
Bien entendu, comme vous allez pouvoir le vérifier dans les simulations qui suivent, plus le taux est élevé et plus le crédit coûte cher.
Simulation de crédit
Les mensualités pour un crédit de 40 000 €
Selon les TAEG moyens observés (Taux Annuel Effectif Global) des crédits à la consommation, voici les mensualités auxquelles vous attendre pour un emprunt de 40 000 €.
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Durée de la période de remboursement |
Mensualités |
Taux d’intérêt |
Montant des intérêts |
Coût total de l’emprunt |
|
24 mois |
1 707 € |
2,30 % |
965 € |
40 965 € |
|
36 mois |
1 161 € |
2,89 % |
1 807 € |
41 807 € |
|
48 mois |
889 € |
3,19 % |
2 659 € |
42 659 € |
|
60 mois |
722 € |
3,20 % |
3 338 € |
43 338 € |
|
96 mois |
512 € |
5,30 % |
9 164 € |
49 164 € |
Ensuite, toujours en fonction des TAEG moyens, mais pour des crédits immobiliers, voici les mensualités possibles pour un emprunt de 40 000 €.
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Durée de la période de remboursement |
Mensualités |
Taux d’intérêt |
Montant des intérêts |
Coût total de l’emprunt |
|
2 ans |
1 693 € |
0,8 % |
622 € |
40 622 € |
|
10 ans |
360 € |
0,87 % |
3 220 € |
43 220 € |
|
12 ans |
308 € |
1,04 % |
4 293 € |
44 293 € |
|
15 ans |
253 € |
1,11 % |
5 601 € |
45 601 € |
|
20 ans |
201 € |
1,27 % |
8 196 € |
48 196 € |
|
25 ans |
172 € |
1,52 % |
11 705 € |
51 705 € |
|
30 ans |
161 € |
2,04 % |
17 834 € |
57 834 € |
Une assurance viendra obligatoirement couvrir ce second type de prêt. Son taux est généralement de 0,36 %.
Les taux de crédit
Le taux de crédit est déterminé par 2 facteurs à savoir le montant de l’emprunt ainsi que la durée de la période de remboursement.
Un taux peut être fixe ou variable :
- Un taux fixe sera déterminé par l’organisme prêteur lors d’offres de crédit. Ce taux sera le même du début à la fin du remboursement de l’emprunt. Ainsi, il est possible de connaître le coût total de ce crédit.
- Certaines offres peuvent mettre en avant un taux variable. Ce type de taux oscillera en fonction du cours des taux du marché. Il sera donc possible que le taux augmente ou diminue lors de la durée de l’emprunt. De ce fait, il n’est donc pas possible de connaître le coût des intérêts qu’il faudra débourser en sus de l’emprunt. Il est nécessaire de redoubler de prudence avec des emprunts à taux variable.
Quelles sont les options pour un tel emprunt ?
Un emprunt d’un montant de 40 000 € se classe assez souvent dans la catégorie des crédits à la consommation. En effet, ces derniers s’étendent de 200 à 75 000 €. Toutefois, les crédits à la consommation regroupent différents modèles de crédits. Selon ses besoins, il est ainsi possible d’orienter son choix vers :
- un crédit dit “affecté” : la somme d’argent débloquée est dédiée à un achat en particulier. Pour avoir les fonds à disposition, un justificatif d’achat doit être fourni. Sans cela, le crédit ne sera pas accordé. De ce fait, la somme versée correspondra à l’euro près à l’achat du bien ou service. Un tel emprunt peut être un crédit voiture ou encore un prêt travaux par exemple.
- un crédit non affecté, aussi connu sous le nom de prêt personnel : à l’inverse du précédent, aucun justificatif n’est demandé pour la contraction de cet emprunt. Il peut donc couvrir tous types de dépenses.
- crédit renouvelable, autrement connu sous l’appellation de revolving : il s’agit en fait d’une trésorerie mise à disposition sur le compte de l’emprunteur que ce dernier peut utiliser selon ses besoins et qui se recrédite au fur et à mesure que les remboursements ont lieu. Un revolving est souvent couplé à une carte de crédit et fonctionne sur une base de taux variables.
- la LOA (Location avec Option d’Achat) : il s’agit en réalité d’une location d’un bien de type véhicule, matériel informatique ou autre à la différence qu’en fin de contrat, il est possible d’acquérir ce bien pour lequel vous versez un loyer chaque mois.
- le prêt entre particuliers : dans le cas où un établissement financier ne vous accorde pas l’emprunt ou que vous ne souhaitez pas faire appel à un organisme bancaire pour le financement de votre emprunt de 40 000 €, il est aussi possible de faire appel au crédit entre particuliers. La somme est alors empruntée directement à un particulier en échange d’un taux d’intérêt.
Mais, pour une telle somme, il est aussi possible qu’il s’agisse d’un prêt immobilier dont le montant le plus bas est de 20 000 €. En effet, certains logements, notamment de petits appartements ou studios, peuvent être cédés pour 40 000 €. Mais ce peut aussi être un besoin de budget travaux à englober, en sus, dans un coût d’achat immobilier.
Quels délais pour débloquer 40 000 € ?
Dans le cas d’un prêt personnel auprès d’un établissement bancaire, il faudra compter un total de 15 jours après la signature définitive du contrat de crédit puisque le délai de rétractation est de 14 jours. Toutefois, ce délai peut être réduit à seulement 8 jours en cas de besoin express.
Il faudra cependant ajouter le temps nécessaire à l’étude de votre dossier. Ainsi, entre votre premier contact avec votre prêteur et le versement des fonds, il peut s’écouler environ 4 semaines.
Quelles garanties pour un crédit de 40 000 € ?
Pour un crédit de 40 000 €, il faudra souvent présenter certaines garanties. Voici les principales :
- les revenus : disposer de revenus stables et suffisants pour couvrir les remboursements du prêt
- le cautionnement : disposer d’un garant pouvant couvrir ces mêmes remboursements en cas de défaillance de l’emprunteur
- la protection : souscrire une assurance assortie au prêt
- le nantissement : parfois, il est également possible de mettre un bien en gage (ce dernier est vendu pour couvrir la dette en cas de défaillance)
La notion de capacité d’endettement
Tout emprunt, quel qu’en soit le montant, vient impacter les ressources disponibles d’un foyer. Dès lors, afin d’éviter que certains se retrouvent dans des situations financières délicates, la notion de capacité d’endettement a été étudiée.
Ainsi, de nos jours, il est estimé qu’il n’est pas possible de s’endetter au-delà de 35 % de ses capacités financières. Cela signifie que, après déduction des charges courantes (loyer, crédit, pensions…) des revenus (salaires, rentes, pensions…), vous conservez un reste à vivre acceptable.
Par exemple, si vous avez un crédit immobilier ou un loyer de 600 €, voici le salaire minimum que vous devrez percevoir selon le type de crédit souhaité et sa durée :
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Type de crédit |
Durée de la période de remboursement |
Mensualités |
Salaire mensuel attendu |
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prêt personnel |
96 mois |
512 € |
3 336 € |
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crédit immobilier |
30 ans |
161 € |
2 283 € |
Notez que si vous avez déjà des crédits, le montant sera bien entendu à prendre en considération dans le calcul et viendra directement impacter votre capacité d’endettement, à la baisse.
Pour quelles raisons faire un crédit de 40 000 € ?
De nombreuses raisons peuvent vous pousser à contracter un emprunt de 40 000 €. Cette somme peut en effet vous permettre de financer de nombreux projets tels que :
- la réalisation de travaux : dans de nombreux cas, l’achat d’un bien immobilier nécessite quelques travaux (couverture, changement du système de chauffage, ravalement de façade…) dont les coûts peuvent vite grimper ;
- l’acquisition d’un véhicule neuf ou d’occasion ;
- un événement particulier comme un mariage ;
- des vacances ;
- un besoin de trésorerie ;
- payer les études d’un enfant…
FAQ
Comment financer un budget travaux de 40 000 € ?
Un prêt de 40 000 € dédié au financement de travaux peut se faire de différentes façons. En effet, le choix de ce financement sera fonction d’un critère de taille, à savoir le moment auquel ont lieu ces travaux. Par exemple, si les travaux sont à réaliser sur un bien d’occasion que vous envisagez d’acheter, alors ce budget pourra être directement intégré à votre prêt immobilier, en plus de la valeur d’achat du bien. Par contre, si ces travaux visent à rénover ou améliorer ou agrandir un bien que vous possédez déjà, deux options sont possibles avec un rachat de crédit venant englober le budget travaux et le solde de votre prêt immobilier en cours ou un prêt travaux dédié. Dans les deux cas, vous pourrez vous en remettre à votre établissement bancaire habituel ou à un de ses concurrents. Mais vous pourrez aussi étudier l’offre de financement du professionnel en charge des travaux, si ce dernier en propose une. Vous pourrez également vous tourner vers des organismes de crédit.
Quel salaire mensuel faut-il avoir pour pouvoir emprunter 40 000 euros ?
Selon la durée du prêt, il faudra disposer de revenus d’au moins 500 et jusqu’à 5 200. Ces chiffres sont valables si vous n’avez pas d’autres charges que le remboursement de votre prêt de 40 000 €. Si vous avez un loyer ou un autre crédit, il faudra en tenir compte et revoir les salaires à la hausse.
Comment emprunter 40 000 € avec un CDD ?
Même avec un CDD, il est possible d’obtenir un crédit. En réalité, tout est fonction du domaine d’activité du demandeur (certains secteurs sont en meilleure santé et donc plus sûrs que d’autres), de son niveau de rémunération (et donc de sa capacité de remboursement mensuel), de la durée du CDD et éventuellement du nombre de CDD déjà effectués sur une période donnée. Par ailleurs, il est possible d’obtenir le crédit en s’appuyant sur un co-emprunteur.
On m’a conseillé de me tourner vers un courtier. Est-ce une bonne idée ?
En effet, se tourner vers un courtier peut permettre d’obtenir un prêt plus avantageux. Ce dernier, avec un portefeuille de clients assez conséquent, peut obtenir de meilleurs résultats de négociations que vous auprès des banques. Par ailleurs, il est au fait du marché et saura quelle offre vous conviendra le mieux en fonction de votre situation et de votre projet.
