Vous avez besoin de contracter un emprunt pour diverses raisons comme l’achat d’un véhicule pour remplacer celui qui vient de vous lâcher ou encore pour meubler votre logement, pour faire des travaux et autres. En revanche, vous n’êtes pas en possession d’un CDI. Voici comment obtenir un crédit sans CDI !
Peut-on obtenir un crédit sans CDI?
Le fait que de nombreuses personnes ne soient pas, à l’heure actuelle, en CDI, a poussé les organismes prêteurs à s’adapter.
Aujourd’hui, il est donc tout à fait possible de se voir accorder un crédit même sans CDI.
Bien que le chemin soit plus compliqué, il est tout de même possible d’y arriver.
Quel crédit obtenir sans CDI ?
Il faut savoir qu’un crédit à la consommation d’un faible montant et sur une courte période de remboursement sera plus facile à faire valider qu’une somme conséquente pour un crédit conso ou en emprunt immobilier. En fonction de votre projet et de votre besoin d’argent, la nature du crédit différera :
- Le prêt à la consommation permet d’emprunter jusqu’à 75 000 €. Il existe différentes sortes de crédits à la consommation. Certains sont plus judicieux que d’autres selon les besoins. Ainsi, il vous sera possible d’opter pour un crédit personnel affecté ou non, ou encore pour un crédit renouvelable afin de disposer d’une réserve d’argent en continu, à dépenser selon votre gré.
- Le crédit immobilier permet de financer l’achat d’un bien immobilier. Les montants sont donc généralement conséquents et les durées d’emprunt les plus courantes s’échelonnent entre 10 et 25 ans.
Les conditions à respecter pour obtenir un crédit sans CDI
Toutefois, des conditions doivent être observées lorsqu’un crédit est souscrit sans CDI. En effet, l’absence d’un contrat à durée indéterminée n’est pas éliminatoire pour autant. Il suffit de disposer et d’attester de revenus réguliers. Il est vrai que les CDD sont, à l’heure actuelle les contrats les plus courants qui peuvent être reconduits à de nombreuses reprises et qui peuvent parfois s’avérer être tout aussi stable qu’un CDI.
Le fait de ne pas avoir de période sans emploi, sur de longues durées est un atout pour se voir octroyer un crédit sans CDI.
La stabilité financière passe également par la capacité à économiser, mais aussi et avant tout par la maîtrise de votre budget. Il est vrai que des incidents bancaires à répétition ne joueront pas en votre faveur pour votre demande.
Il faut savoir qu’en plus de vos ressources financières qui seront analysées dans l’étude de votre dossier, vos charges le seront également. Cela prend principalement en compte vos crédits déjà en cours ou encore votre loyer et autres.
Ce que l’organisme prêteur est en droit de demander
Il faut savoir que l’organisme prêteur sera généralement plus strict car prêter de l’argent à une personne sans CDI est plus risqué. Effectivement, ils sont dans l’incapacité de se fixer sur l’entrée de revenus stables. Ainsi, les banques ont dû s’adapter à cette situation nouvelle. Pour ce faire, elles ont mis en place d’autres types de garanties pour pallier ce phénomène.
Dans ce cas, il est alors probable que la banque demande à ce que l’emprunteur souscrive une assurance afin de couvrir le risque ou bien que ce dernier hypothèque un bien ou dispose d’une garantie. Il est aussi envisageable de demander à une personne tiers, souvent de votre entourage de se porter caution pour vous et de répondre pour votre emprunt en cas de défaillance de votre part.
De plus, sachez que lorsque vous contractez un crédit sans CDI, le taux d’intérêt est généralement plus élevé. En effet, on constate une hausse de 0.2 à 0.8 % comparé à un taux d’intérêt, pour le même crédit, avec les paramètres d’emprunt identiques lorsque l’emprunteur se trouve dans une situation professionnelle avec un CDI.
Qui peut être concerné par un crédit sans CDI ?
A l’heure actuelle, nombre de personnes peuvent être en activité mais ne pas disposer pour autant d’un contrat de travail en CDI. En effet, il existe diverses situations faisant que le contrat signé, s’il y en a un, n’est pas forcément un CDI. Ce peut donc être un CDD, qui représentent, à date, 80 % des contrats signés ou encore une mission d’intérim par exemple.
Les entrepreneurs indépendants se trouvent également dans cette situation car ils sont en effet dans l’incapacité de fournir des bulletins de salaire, notamment car ils n’en n’ont tout simplement pas. Seuls leurs avis d’imposition fait foi de leurs rentrées d’argent. Dans leurs cas de figure, il est généralement demandé de fournir leurs 3 derniers avis d’imposition.
En revanche, les personnes se trouvant en situation de chômage ne peuvent en aucun cas se voir octroyer un prêt bancaire et ce, quelle que soit la nature de ce dernier.
Les conseils pour un bon dossier
Afin de mettre toutes les chances de votre côté pour vous voir accorder votre crédit alors que vous ne disposez pas de CDI, voici quelques conseils qui pourraient vous être précieux lors de l’élaboration de votre dossier :
- présence d’un apport personnel conséquent, notamment dans le cadre d’un crédit immobilier
- disposer d’un garant
- l’ancienneté du statut dans votre contrat ou profession
- s’il y a un co-emprunteur et que ce dernier dispose d’une situation professionnelle et financière stable, cela sera favorable lors de l’étude de votre dossier.
Enfin, si avec ces conseils il vous est compliqué, voire impossible, d’accéder à un crédit sans CDI, vous pourrez encore en passer par un courtier. Ce professionnel défendra votre dossier, notamment dans le cadre d’un emprunt immobilier afin de faire pencher les banques en votre faveur.
Simulez votre crédit
Grâce à l’outil ci-dessous, vous pouvez simuler les mensualités d’un crédit (avec ou sans CDI).
Pour cela, il vous faudra renseigner:
- Le montant du prêt envisagé;
- Une durée de prêt: elle peut aisément s’étaler jusqu’à 96 mois=8 ans;
- Un taux d’intérêt (Ex: 4,5%, 5,5%). Le taux d’assurance peut être fixé à 0% en première approche
Simulation pour un crédit sans CDI
Voici des exemples de simulation pour un crédit sans CDI :
|
Nature du crédit |
Montant de l’emprunt |
Durée de remboursement |
Mensualité |
Taux d’intérêt |
Montant total de l’emprunt |
|
crédit voiture |
15 000 € |
60 mois |
280 € |
4.50 % |
16 742 € |
|
crédit travaux |
25 000 € |
96 mois |
321 € |
5.50 % |
30 808 € |
Sachez que si une banque classique n’est pas en mesure de vous accorder votre emprunt, il vous est toujours possible de passer par un organisme en ligne ou encore un organisme spécialisé dans les crédits à la consommation. Ils sont généralement quelque peu plus souples dans l’accord de leurs crédits. Le dernier recours peut aussi être de faire appel à un crédit entre particuliers, soit directement auprès de membre de votre entourage ou bien sur des plateformes spécialisées en la matière.
