Un projet nécessitant une somme de 15 000 euros est fréquent. Or, nombre de foyers ne peut pas financer de tels projets. Leurs économies sont en effet souvent insuffisantes. En passer par un crédit sera donc incontournable. Voici le fonctionnement pour un prêt de 15 000 €!
Simulation d’un crédit de 15 000 €
Vous pouvez simuler vos propres mensualités en renseignant votre échéancier de remboursement.
Dans le simulateur ci-bas, vous pouvez fixer le taux d’assurance à « 0 », puisqu’elle n’est pas obligatoire pour un montant de 15 000 euros.
Exemple de simulation complète
Ci-dessous, un exemple de simulation pour un crédit de 15 000 €
- Nature de l’emprunt : prêt personnel
- Montant de l’emprunt : 15 000 €
- Durée de l’emprunt : 4 ans
- Nombre de mensualités : 48
- TAEG fixe (hors assurance) : 3,70 %
- Montant de chaque mensualité : 336,68 €
- Montant des intérêts à rembourser : 1 160,44 €
Tableau de mensualités selon la durée du prêt
Pour vous donner une première idée du crédit de 15 000 euros, nous avons réalisé une simulation auprès de plusieurs organismes bancaires :
|
Durée (an) |
Taux (%) |
Remboursement/mois (€) |
Coût du crédit (€) |
|
7 |
4,15 % |
206 € |
2 300 € |
|
6 |
3,90 % |
233 € |
1 800 € |
|
5 |
3,15 % |
270 € |
1 200 € |
|
3 |
2,99 % |
436 € |
700 € |
|
2 |
2 % |
640 € |
300 € |
Ainsi, le crédit de 15 000 € engage à payer des mensualités allant de 200 à plus de 600 euros par mois, en fonction de la durée de remboursement choisie.
Les offres de crédit pour emprunter 15 000 €
Les organismes de crédit proposent plusieurs sortes de crédit. Néanmoins, l’ensemble de ces emprunts font partie de la catégorie des crédits à la consommation qui permettent d’emprunter des sommes comprises entre 200 et 75 000 €, s’échelonnant sur des périodes plus ou moins longues. Selon vos besoins, il se peut qu’un type de crédit en particulier soit plus avantageux qu’un autre.
Le crédit affecté
Premièrement, vous pouvez vous tourner vers un crédit dit « affecté ». Il s’agit d’un prêt octroyé pour un projet spécifique qu’il faut justifier.
Par exemple, pour des travaux, une facture ou encore un devis devra être présenté. Pour une voiture, une preuve d’acquisition, de réservation sera également demandée.
Le prêt est uniquement débloqué si la transaction a lieu. Si tel n’est pas le cas, vous n’aurez pas à rembourser l’emprunt qui se verra automatiquement annulé. Ce crédit est apprécié pour son taux bas. Il s’agit en effet de l’emprunt le moins coûteux actuellement présent sur le marché.
Le crédit non affecté
A l’inverse du modèle précédent, il existe le crédit non affecté. Vous choisissez donc d’emprunter une somme que vous pouvez dépenser à votre guise. En effet, aucun justificatif ne vous sera demandé. Toutefois, si votre acquisition ne se réalise pas, quelle qu’en soit la raison, il vous faudra tout de même rembourser les fonds débloqués.
Ce prêt est plus flexible. Néanmoins, il implique des taux d’intérêts plus élevés.
Le LOA
Les prêts peuvent également être octroyés sous forme de « locations ». Ce type de prêt s’utilise couramment pour financer des voitures ou d’autres équipements comme un camping-car ou encore un bateau. Tous les mois vous payez un loyer afin de pouvoir utiliser ce matériel. En fin de période de contrat, il vous est alors possible d’en devenir propriétaire ou bien de rendre le bien en location.
Les solutions pour obtenir un financement de 15 000 €
Nous avons répertorié trois grandes techniques permettant de demander un prêt de 15 000 euros pour concrétiser des projets.
Solliciter sa banque
La majorité des personnes possèdent un compte en banque. En plus de gérer votre argent, votre banque a également pour rôle d’octroyer des prêts.
En effet, une banque propose des prêts bancaires : elle met à votre disposition des fonds, afin de vous permettre de financer vos projets.
Solliciter un organisme de crédit
Les organismes de crédit fleurissent au fil des années et la concurrence est rude. Les principaux restent cependant Cetelem, Cofinoga, Cofidis, Sofinco, Franfinance…
Un organisme de crédit n’est pas une banque. En effet, son cœur de métier est, comme son nom l’indique, de proposer des crédits. Cela signifie qu’il met à la disposition des particuliers des fonds, et les montants diffèrent selon les projets.
Si vous avez besoin d’une somme de 15 000 euros, vous pouvez donc contacter un organisme par téléphone, internet, pour vous renseigner sur les conditions d’acceptation et les méthodes de remboursement.
Gardez en tête qu’un crédit de 15 000 euros fait partie de la famille des crédits à la consommation, dont le montant ne peut pas excéder 75 000 euros.
Et soyez vigilant sur les frais associés à votre prêt, il est important de bien s’informer avant de signer tout contrat de prêt.
Solliciter un prêt sur un site de prêt entre particuliers
Cette troisième solution est très différente, puisqu’elle ne vous met pas en relation avec des établissements financiers, mais avec des particuliers, comme vous.
Cela fonctionne en réalité sur un principe assez simple : certains particuliers ont des fonds qu’ils n’utilisent pas particulièrement, tandis que d’autres ont des besoins en fonds. L’idée est donc de mettre en relation ces deux catégories de personnes afin que l’épargne des uns finance directement les projets des autres.
Le premier site ayant lancé ce mode de crédit est Younited Credit. Cette plateforme internet sécurisée, basée sur le modèle de « place de marché » se présente comme une véritable alternative au système bancaire et de crédit traditionnel.
L’utilisation d’un crédit de 15 000 €
Il n’est pas donné à tout le monde d’avoir en sa possession les fonds suffisants pour entreprendre des projets, et répondre à des besoins urgents de trésorerie.
En effet, si vous avez besoin de changer de voiture, d’organiser votre mariage ou de refaire l’isolation de votre toit… il faut que vous ayez suffisamment de ressources.
Dès lors, voici quelques exemples d’utilisation de la somme de 15 000 € :
- l’achat d’un véhicule quel qu’il soit
- le financement de travaux urgents ou prévus
- l’équipement du logement (ameublement comme électroménager)
- l’organisation d’un événement particulier : mariage, baptême…
Il existe donc une multitude de situations pouvant amener une personne à nécessiter un montant de 15 000 euros.
Conseils avant d’emprunter 15 000 euros
Avant de vous lancer dans un crédit de 15 000 euros, il est important de porter attention à certains éléments.
Nous vous offrons trois conseils qui semblent essentiels.
Définissez la mensualité que vous souhaitez
Le premier point consiste à s’informer quant au montant de la mensualité qu’il vous faudra rembourser.
En effet, ce montant peut être très variable. Un prêt de 15 000 euros peut être remboursé sur 2 ans, 5 ans, 8 ans, et selon la durée du prêt choisie, vous devrez vous acquitter d’une mensualité différente.
Plus la durée est courte, plus la mensualité sera élevée. Le choix d’une mensualité ou d’une autre dépend de votre capacité de remboursement.
Il est préférable que le montant d’une mensualité n’excède pas un tiers du salaire reçu mensuellement. Cependant, allonger une durée va certes, réduire le montant des mensualités, mais aura également un autre impact non négligeable : les intérêts à payer seront plus conséquents. Il faut donc à la fois, être en mesure de payer les mensualités, tout en prenant conscience des intérêts liés au prêt.
Regarder les conditions de l’emprunt
Il est important de consulter en détail les conditions de l’emprunt. Hormis la durée, qui a un impact sur le montant des mensualités, il faut se pencher sur le taux d’intérêt.
Le taux d’intérêt est également appelé le TAEG. Ce taux est un pourcentage qui s’applique sur le montant emprunté. Plus le TAEG sera élevé, plus les intérêts seront importants.
Ce taux constitue la rémunération de la banque ou de l’organisme de crédit, pour le risque pris dans le cadre du prêt. Il peut donc être très variable.
Comparez les offres
Avant de signer un contrat de prêt, il paraît pertinent de commencer par comparer les différents crédits existants. Prenez le temps de comparer, cela pourra vous amener à faire des économies significatives.
Par exemple, entre un prêt de 15 000 euros au taux de 1 %, et un prêt de 15 000 euros au taux de 3 %, la différence est réelle : vous économiserez 2 500 € (sur un prêt sur 15 années).
Si vous faites le choix d’un crédit de 15 000 euros, nous vous conseillons de demander des devis pour recevoir des propositions de crédit détaillés.
Ces devis vous préciseront les conditions de prêt, durée, intérêts, et vous pourrez les consulter sans engagement, et gratuitement.
Collecter plusieurs devis permet de faire un choix optimal et de faire jouer la concurrence.
