Emprunter 250 000 euros

Les conditions pour emprunter 250 000 euros

Tout d’abord, vous ne pourrez bien sûr emprunter 250 000 euros que si vous avez les moyens de les rembourser.

C’est pourquoi l’organisme de crédit auprès duquel vous contracterez l’emprunt calculera votre capacité financière.

Par exemple, pour un remboursement de 1 000 €, il faudra que cette somme ne représente pas plus de 33 % de vos revenus, soit des revenus nécessaires de 3 030 € définis selon la règle suivante : (1 000 / 33) x 100.

Les exemples de remboursement pour un emprunt de 250 000 €

C’est pourquoi, pour un emprunt immobilier de 250 000 €, vous obtiendrez les résultats suivants selon la durée de remboursement choisie.

Bien sûr, des durées de remboursements ont été choisies tous les 5 ans ici, pour montrer les évolutions.

Mais il est aussi possible de faire votre propre tableau d’après le calculateur et de choisir d’autres durées, comme 21, 22 ou 23 ans, par exemple, afin d’affiner les résultats.

Durée de remboursement	Taux d’intérêt	Taux d’assurance	Mensualité	Coût emprunt	Revenu minimum nécessaire
10 ans	0,87 %	0,36 %	2 251 €	20 123 €	6 821 €
15 ans	1,11 %	0,36 %	1 583 €	35 005 €	4 797 €
20 ans	1,27 %	0,36 %	1 255 €	51 224 €	3 803 €
25 ans	1,52 %	0,36 %	1 077 €	73 158 €	3 264 €
30 ans	2,04 %	0,36 %	1 004 €	111 461 €	3 042 €

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Montant du prêt

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Durée du prêt

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an(s)

Taux d'intérêt

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Taux assurance

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Le montant des mensualités est de €
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Les variantes prises en compte par l’organisme

Livrées brutes, ces données vous donnent une idée de ce qui est possible.

Cependant, si vous avez déjà un emprunt pour lequel vous remboursez par exemple 200 € tous les mois, les conditions sont automatiquement modifiées et, par exemple, sur 25 ans, le banquier refera le calcul, non plus avec 1 077 € mais avec 1 277 €, ce qui augmente le revenu minimum requis pour le passer à 3 870 €.

C’est pourquoi vous devez absolument indiquer toutes les dépenses régulières que vous pouvez avoir, que ce soit des remboursements d’emprunt, des règlements de pension alimentaire, des frais de scolarité pour des enfants, des participations à des frais de maison de retraite de parents, etc.

Le calcul des revenus

Inversement, l’organisme prendra en compte tous les revenus réguliers qui entrent sur votre compte.

Ainsi, vous pourrez réaliser un emprunt seul ou en couple, il prendra alors un seul salaire ou l’ensemble des salaires du couple, mais aussi les autres rentrées régulières qui peuvent être des revenus locatifs ou toute autre rente, des allocations familiales, etc.

Dans tous les cas, dépenses ou revenus, vous devez fournir des chiffres réels, au risque que l’organisme, s’il découvre que vous avez masqué la réalité, ne vous demande le remboursement intégral du crédit.

D’ailleurs, plus l’emprunt sera important et plus il vous sera demandé de justificatifs, jusqu’à vos relevés de banque pour vérifier cette véracité des chiffres.

Les différents leviers pour obtenir un crédit

Ainsi, il est évident que plusieurs leviers existent pour vous permettre d’aligner le remboursement d’emprunt sur votre capacité financière.

Le premier levier est celui qui a été vu précédemment et concerne la durée de remboursement.

Le second levier sera de rembourser à deux plutôt que seul. Un levier qui n’aura d’incidence qu’en cas de contrat de mariage puisque, dans le cadre d’une communauté de biens, l’organisme prendrait, de toute façon, l’ensemble des revenus et des dépenses du couple.

Attention aussi car, en cas de contrat en séparation de biens et d’un emprunt de seulement un des membres du couple, ce bien immobilier lui appartiendrait personnellement.

Les autres leviers sont les suivants.

Le taux d’intérêt de l’emprunt

Le taux d’intérêt de l’emprunt a une incidence sur le remboursement, bien évidemment.

Toutefois, il ne changera pas radicalement vos besoins de revenus.

Par exemple, en reprenant la durée de remboursement de 25 ans :

Durée de remboursement	Taux d’intérêt	Taux d’assurance	Mensualité	Coût emprunt	Revenu minimum nécessaire
25 ans	1,52 %	0,36 %	1 077 €	73 158 €	3 264 €
	1,42 %		1 065 €	69 641 €	3 227 €
	1,32 %		1 054 €	66 151 €	3 194 €

Ce n’est pas tant le revenu minimum nécessaire qui est profondément modifié que le coût de l’emprunt.

L’assurance

Par contre, dans certains cas, il est possible de faire abstraction de l’assurance.

Si elle est normalement obligatoire, c’est surtout la garantie qu’elle représente qui l’est.

Aussi, lorsque vous avez des biens qui peuvent couvrir cet emprunt ou si vous avez des personnes qui peuvent se porter caution, il faut alors savoir que, en reprenant la base d’un remboursement sur 25 ans, avec taux d’intérêt à 1,52 %, vous n’auriez plus qu’une mensualité de 1 002 €, un coût d’emprunt de 50 658 € et un revenu minimum nécessaire de 3 036 €.

Même sans cette garantie ou cette caution, il est aussi possible de négocier ce taux d’assurance, voire de vous adresser à un autre organisme que celui qui vous octroie l’emprunt. Tout comme vous pouvez emprunter en assurant une seule tête à 100 %, deux têtes à 50 %, deux têtes à 100 %.

Cette assurance couvrant les risques liés à la maladie et au travail, entre autres, vous pourrez juger de ces risques, notamment si l’un des deux est fonctionnaire alors que le second travaille dans le privé.

Auprès de qui emprunter ?

Il vous reste à savoir auprès de quel organisme emprunter.

Vous pouvez contacter votre propre banque pour avoir une première proposition, mais rien ne vous empêche d’en contacter d’autres afin d’avoir des éléments de comparaison.

Tout comme vous pouvez contacter des banques en ligne, des sociétés de crédit, etc.

Et, si vous voulez que quelqu’un se charge de ces démarches et vous offre des comparatifs et des taux intéressants, des professionnels sont spécialisés dans ces crédits, courtiers et/ou sites, et vous obtiendront certainement le taux que vous ne pourriez obtenir seul.

Par exemple, un TAEG de 1,50 % est déjà un excellent résultat mais il est parfois possible d’obtenir encore mieux, avec une bonne capacité de négociation.