Vous avez besoin de 20 000€ pour financer vos études, votre mariage ou la rénovation d’une maison ? En réalisant une simulation en ligne, découvrez le nombre de mensualités auquel vous pouvez prétendre ainsi que les taux du moment. Vous pourrez ainsi choisir la meilleure option et éviter les arnaques. Vous avez encore des questions ? Dans les lignes qui suivent, vous trouverez tout ce que vous devez savoir avant de contracter un crédit de 20 000€.
Simulation pour prêt de 20 000 €
Afin de simuler votre futur emprunt de 20 000 €, vous pouvez utiliser le simulateur ci-dessous ou via cet onglet dédié. Il vous suffit de renseigner la durée de crédit souhaitée ainsi que le taux d’intérêt que vous retrouvez facilement dans le tableau “Comparatif des mensualités en fonction de la durée du crédit”, ci-dessous.
Si vous désirez souscrire à un prêt personnel pour une durée de 6 ans, voici le détail chiffré de votre crédit :
- Nature de l’emprunt : prêt personnel
- Montant de l’emprunt : 20 000 €
- Durée de l’emprunt : 6 ans
- Nombre de mensualités : 72
- TAEG fixe (hors assurance) : 4,50 %
- Montant de chaque mensualité : 316,65 €
- Montant des intérêts à rembourser : 2 799 €
Le montant total de votre prêt personnel, avec un TAEG fixe de 4,50 % sur 72 mois, sera donc de 22 799 €.
Prenons un autre exemple, plus concret encore.
Olivier et Céline : deux exemples de simulation pour emprunter 20 000€
Olivier souhaite emprunter 20 000€ avec une période de remboursement de 48 mois.
- Il est célibataire, n’a pas d’enfant à charge et travaille comme commercial, en CDI, dans le secteur privé depuis 7 ans.
- Son salaire mensuel est de 2300€ et il a également mis un studio en location qui lui rapporte 450€ chaque mois.
- Il verse à sa banque une mensualité de 300€ pour le remboursement du crédit de l’appartement cité ci-dessus, et – comme il est lui-même locataire – il s’acquitte chaque mois d’un loyer de 610€.
Sur une durée de 48 mois, et avec un TAEG de 2.40%, les mensualités d’un prêt de 20 000€ seraient de 437€. Cela correspond-il à la capacité de remboursement d’Olivier ?
En soustrayant ses charges à ses revenus mensuels, on se rend compte qu’il a un reste à vivre de 1390€.
Sa capacité de remboursement mensuelle est donc de : 486,5€ ce qui est suffisant dans ce cas précis.
Venons en maintenant à Céline. Elle souhaite emprunter 20 000€, elle aussi, mais sur une période de 2 ans.
- Elle est célibataire, sans enfant à charge et est fonctionnaire, en CDI depuis 3 ans.
- Son salaire mensuel est de 1900€
- Elle doit s’acquitter chaque mois d’un loyer de 730€.
Sur une durée de 24 mois et avec un TAEG de 2%, les mensualités d’un prêt de 20 000€ seraient de 850€. Cela est-il compatible avec la situation financière de Céline ?
Son reste à vivre est de 1170€.
Sa capacité de remboursement mensuelle est donc de 1170 x 0,35 = 479€ ce qui n’est pas suffisant.
Elle va donc devoir opter pour une durée de remboursement plus longue, sachant que – si on se fie aux mensualités prévues pour Olivier – elle aurait tout à fait le budget nécessaire pour emprunter cette somme sur 4 ans.
Vous voulez vous faire une idée des mensualités demandées en fonction de la durée de votre prêt ? Le tableau ci-dessous est fait pour vous !
Comparatif des mensualités en fonction de la durée du crédit
Voici, à titre indicatif, un aperçu des mensualités auxquelles vous pouvez vous attendre pour un prêt personnel de 20 000 € :
|
Durée du crédit |
TAEG (hors assurance) |
Montant mensualités |
Coût total du crédit |
|
1 an – 12 mois |
à partir de 1 % |
à partir de 1 675 € |
20 100 € au minimum |
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2 ans – 24 mois |
à partir de 3,20 % |
à partir de 860 € |
20 640 € au minimum |
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4 ans – 48 mois |
à partir de 3,40 % |
à partir de 445 € |
21 360 € au minimum |
|
6 ans – 72 mois |
à partir de 4,45 % |
à partir de 315 € |
22 680 € au minimum |
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8 ans – 96 mois |
à partir de 4,50 % |
à partir de 245 € |
23 520 € au minimum |
Pourquoi emprunter 20 000 € ?
La question peut se poser : pourquoi emprunter 20 000 € ? Ce peut-être par choix ou par nécessité.
Quand il s’agit de nécessité, la somme de 20 000 € peut vous permettre par exemple, de changer de voiture en urgence parce que la vôtre vient de rendre l’âme ou de refaire la toiture de votre maison.
Quand il s’agit d’un choix de votre part, la somme de 20 000 € peut vous permettre également d’acheter la voiture ou la moto de vos rêves, de renouveler votre électroménager, de financer des vacances de luxe ou même de vous offrir le mariage que vous imaginiez.
Pour cela, quelle que soit la raison de votre emprunt, il vous faut dans un premier temps, simuler votre crédit.
Quel type de crédit adopter ?
Un emprunt de 20 000€ entre dans la catégorie des crédits à la consommation.
Crédit renouvelable
Le crédit renouvelable, aussi appelé revolving est un emprunt qui est pratique car il permet de disposer rapidement des fonds. Attention, toutefois, car il fait partie des emprunts les plus risqués. En effet, le taux d’intérêt étant variable, il est susceptible de fluctuer à la baisse comme à la hausse. De plus, ces taux d’intérêt sont parmi les plus élevés du marché.
En outre, certains organismes ne permettent pas d’aller jusqu’à de telles sommes dans ce cadre. D’autres, comme Cofidis, par exemple, permettent d’emprunter jusqu’à 35 000 €, mais avec un taux qui avoisine les 10 %.
Il sera alors réservé aux cas d’urgence absolue puisque plus facile à avoir et plus facile à gérer, surtout si c’est un emprunt par précaution, en cas de coup dur.
Le prêt personnel affecté
Il s’agit d’un emprunt qui est affecté à un seul achat. Les fonds sont uniquement débloqués pour une dépense précise. De plus, l’organisme prêteur se réserve le droit de demander un justificatif d’achat.
Dans le cas de figure où l’acquisition n’aboutit pas, vous n’aurez pas besoin de rembourser l’emprunt qui s’annule automatiquement. La première mensualité débute dès lors que vous êtes en possession de votre achat (véhicule, ameublement…) ou bien que la prestation est en cours de réalisation, ceci peut notamment être le cas lorsque vous faites réaliser des travaux par exemple.
Dans le cadre d’un prêt personnel affecté, c’est une somme qui convient parfaitement pour l’achat d’un véhicule.
Pour un emprunt sur 48 mois, par exemple :
- la MAAF propose un TAEG de 2,49 % avec des remboursements de 437,94 € ;
- COFIDIS, un TAEG de 3,30 % avec des remboursements de 444,90 € dans l’ensemble ;
- le Crédit Agricole, un TAEG de 4,57 % avec des remboursements de 455,86 €.
Si ces taux vous donnent une première idée des remboursements, il faut savoir qu’ils sont souvent négociables, surtout si vous êtes un client de cette banque ou que vous proposez d’y rapatrier vos fonds.
De plus, il existe souvent des opérations spéciales, dans l’année, qui vous permettent de bénéficier de conditions spéciales.
Le prêt personnel non affecté
C’est l’exemple du premier tableau proposé.
L’avantage de ce prêt est de ne pas nécessiter de justificatif et de l’utiliser de la manière dont vous le souhaitez, pour financer n’importe quel achat chez n’importe quelle enseigne. Dans le cadre d’un tel emprunt, vous pouvez donc financer les études de votre enfant, un mariage, un baptême ou encore un voyage.
La Location Achat (LOA)
La LOA est aussi une solution pour acquérir un véhicule.
Pour une somme de l’ordre de 20 000 €, vous n’aurez qu’environ 200 € à rembourser mensuellement. Par contre, un apport sera généralement nécessaire en tant que première mensualité.
De la même façon, en fin de location, vous aurez le choix entre racheter le véhicule pour une somme précisée dans le contrat de la LOA, ou ne pas le racheter. A vous de voir la valeur résiduelle du véhicule et votre possibilité de continuer à l’utiliser ou à gagner de l’argent en le revendant ensuite.
FAQ
1° Prêt de 20 000€ : quels documents me demandera-t-on ?
Si vous êtes majeur, que vous résidez sur le territoire français, que vous avez une source stable de revenu, vous pouvez faire une demande de prêt (sauf si vous êtes fiché à la banque de France, bien évidemment).
Toutefois, pour que celle-ci soit validée, vos revenus doivent être suffisants pour qu’après avoir payé votre mensualité, vous puissiez vous appuyer sur un « reste à vivre ».
Pour s’assurer que vous soyez en mesure de vous acquitter de votre dette, les banques et organismes de crédit, vont donc vous demander divers documents :
- Votre pièce d’identité
- Un justificatif de domicile datant de moins de trois mois
- Un RIB
- Vos trois derniers bulletins de salaire ou votre dernier avis d’imposition (au cas où vous n’êtes pas salarié).
Dans le cas d’un prêt affecté, il faudra également présenter tous les devis et factures relatifs au projet que vous souhaitez financer ainsi.
2° Puis-je emprunter 20 000€ si je suis en CDD ?
Alors que les prêts immobilier sont difficiles à obtenir pour une personne qui n’est pas en CDI, les crédits à la consommation – quant à eux – peuvent tout à fait être contractés par quelqu’un qui n’est qu’en CDD.
Bien évidemment, tout dépend du montant de vos revenus et de votre situation financière globale mais, en soi, le CDD n’est pas un obstacle à l’obtention d’un prêt de moins de 75 000€.
En général, les organismes de prêt ajustent le montant des mensualités de façon à ce que vous ayez fini de tout rembourser avant la fin de votre contrat. Cela vous évite ainsi de vous retrouver en difficulté au cas où ce CDD n’est pas reconduit.
3° Combien de temps après signature du contrat recevrais-je mes 20 000€ ?
Une fois le contrat accepté, la banque ne vous versera les fonds ainsi débloqués qu’au bout de 7 jours minimum.
Vous pouvez obtenir l’argent plus tôt en faisant une demande de prêt en ligne. Certains organismes peuvent vous faire un virement dans les 48 heures suivant la signature du contrat.
4° J’ai plus de 60 ans, puis-je contracter un prêt de 20 000€ ?
Encore, une fois, tout dépend de votre aisance financière mais les prêts à la consommation sont facilement accordés aux seniors.
Il faut tout de même prendre en compte que les banques souhaitent que vous vous soyez acquitté de votre dette pour vos 75 ans environ…vos mensualités seront donc plus importantes, pour raccourcir la durée de remboursement. Cela a un avantage non négligeable : des taux relativement bas.
Les organismes de prêt sont autorisés à vous demander des informations sur votre santé. Si l’on vous demande un bilan sanguin et une lettre de votre médecin traitant attestant de votre état, il ne faudra donc pas vous étonner ; vous êtes bien entendu libre de vous y opposer, mais cela risque d’entraîner le refus de votre demande de prêt.
5°Prêt en ligne : arnaque ou bon plan ?
Il existe des options alléchantes d’obtention de prêt en ligne. Cette procédure est à première vue idéale pour les prêts à la consommation. En effet, elle permet d’obtenir la somme désirée :
- Facilement (pas besoin de se déplacer en banque, ni d’imprimer un dossier volumineux, y compris l’envoi de vos documents personnels et la signature du contrat)
- Rapidement (contre une quinzaine de jours pour obtenir un emprunt auprès d’une banque, les organismes de prêt en ligne proposent un délai de 24 à 48 heures).
En revanche il est essentiel d’être vigilant car les arnaques sont nombreuses.
Les signes qui doivent vous alerter :
- On ne vous demande aucun document justifiant de votre situation financière. Les organismes de prêt sont tenus de s’assurer de la capacité de leurs clients à rembourser dans les temps les sommes qu’ils empruntent.
- Le contrat qu’on veut vous faire signer est incomplet et/ou comporte des approximations et des erreurs. Un contrat lors d’une demande de prêt doit obligatoirement faire mention des éléments suivants : le type de prêt, le montant emprunté, la durée de remboursement, le coût global de l’emprunt (TAEG + assurance), le montant des mensualités, le montant des frais de dossier (sachant que ces derniers sont souvent faibles voire nuls dans ce cas de figure).
Pour éviter les arnaques assurez-vous également que l’organisme avec lequel vous souhaitez faire affaire est agréé par l’ACPR.
6° Puis-je emprunter 20 000€ à un particulier ?
Vous pouvez tout à fait effectuer un prêt « entre particuliers », surtout pour des sommes petites à moyennes.
Pour ce faire, tournez-vous :
- Vers vos proches (dans ce cas il faut, pour éviter les conflits ultérieurs, que tout soit soigneusement mis à l’écrit par le biais d’une reconnaissance de dette par exemple).
- Vers un service de particulier à particulier, en s’assurant en amont qu’il s’agit d’un organisme sérieux.
Attention : Pour tout prêt supérieur à 5 000€, le prêteur et l’emprunteur doivent remplir le Cerfa n°2062, lors de leur déclaration d’impôt. Les intérêts perçus doivent également être déclarés par le prêteur.
7° Assurance prêt à la conso : est-elle obligatoire ?
En payant chaque mois une assurance, en plus de votre mensualité, vous vous assurez – selon les options choisies – du remboursement de votre prêt si vous vous trouvez dans l’incapacité de vous acquitter seul de votre dette (accident vous laissant infirme, perte de votre activité professionnel, ou même décès).
Souscrire à une assurance n’est toutefois jamais obligatoire dans le cadre d’un prêt à la consommation.
8° Les règles d’emprunt
Avant de vous prêter 20 000€, tout organisme de crédit vous demandera des documents attestant de la stabilité de votre emploi et de votre situation financière en général (relevés bancaires, échéances des éventuels prêts en cours, exposé de vos charges fixes…).
Sur cette base, ils vont pouvoir déterminer votre capacité d’emprunt et donc votre solvabilité puis, si vous êtes en mesure d’emprunter une telle somme, le montant de vos mensualités et la durée de votre prêt.
Le taux de votre crédit ainsi que le coût total de votre emprunt dépendent donc de cette fameuse capacité d’emprunt car plus vous empruntez sur une période étendue, plus les taux sont élevés et plus le prêt vous revient cher.
La capacité d’emprunt se calcule en trois étapes :
- Revenus mensuels – charges fixes mensuelles = reste à vivre
- Reste à vivre × 0.35* = capacité de remboursement mensuelle
- Capacité de remboursement mensuelle × nombre de mensualité = capacité d’emprunt
*Le taux d’endettement maximal est fixé à 35% par le HCSF.
Vous savez tout ! Il vous reste à comparer avec plusieurs organismes et à négocier.
Dans la plupart des cas, il vous est possible de faire baisser les frais de dossier, les frais de remboursement anticipé mais aussi le taux d’intérêt.
