Emprunter 50 000 euros : le prêt conso et le crédit immobilier

Un emprunt de 50 000 €, hors projet immobilier, rentre dans la catégorie des crédits conso. Les options de crédits sont nombreuses : prêt affecté ou non, crédit renouvelable, location avec option d’achat (LOA)… Toutefois, avant de contracter un emprunt, mettez en parallèle différentes offres et comparez les taux d’intérêts du moment !

La simulation d’un prêt de 50 000 €

Vous pourrez utiliser le simulateur pour décider de la mensualité qui convient à votre capacité de remboursement.

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Le montant des mensualités est de
Sur les €, votre crédit coûtera € dont € d'assurance
Déposez votre demande de prêt

Par exemple, pour un crédit immobilier :

Durée de remboursement

Taux d’intérêt

Taux d’assurance

Mensualité

Coût du crédit

10 ans

0,87 %

0,36 %

450 €

4 025 €

15 ans

1,11 %

0,36 %

316 €

7 001 €

20 ans

1,27 %

0,36 %

251 €

10 245 €

25 ans

1,52 %

0,36 %

215 €

14 632 €

30 ans

2,04 %

0,36 %

200 €

22 292 €

Vous trouverez d’autres exemples, tels que le regroupement de crédit qui, avec un remboursement sur 96 mois, représentera une mensualité de 640 € pour un taux d’intérêt de 5,3 % et un coût d’emprunt de 11 456 €, par exemple. 

Les raisons pour emprunter 50 000 €

Dans la vie courante de nombreux ménages, il n’est pas rare que certains aient recours à un crédit à la consommation lorsqu’ils se trouvent dans une situation imprévue nécessitant un financement qu’ils n’ont pas la capacité de subventionner à cet instant.

Le montant d’un emprunt bancaire peut très vite grimper. Ainsi, la souscription d’un prêt de 50 000 € peut se faire pour différentes raisons :

Les intérêts à rembourser pour un crédit de 50000 euros

Ce tableau met en avant les intérêts que vous devrez rembourser selon les durées d’emprunt avec des taux qui diffèrent en fonction de ces périodes comme expliqué précédemment.

Durée de remboursement

Taux

Intérêts

5 ans

0,8 %

1 923,33 €

6 ans

0,8 %

2 306,26 €

8 ans

0,8 %

3 073,72 €

10 ans

0,89 %

4 076,53 €

12 ans

1,02 %

5 303,63 €

15 ans

1,11 %

7 001,02 €

20 ans

1,25 %

10 36,05 €

25 ans

1,47 %

14 279,25 €

(source : meilleurtaux)

Un emprunt de 50 000 € : avec quels revenus ?

Le revenu nécessaire pour pouvoir emprunter 50 000 € dépend des mensualités souhaitées. Ces mensualités sont en étroit lien avec la durée de remboursement du prêt.

Pour connaître le salaire nécessaire pour un tel emprunt, il faut que ce dernier couvre 3 fois les mensualités.

Durée de remboursement

Mensualités

Revenu minimum

5 ans

865,39 €

2 596,17 €

6 ans

726,48 €

2 179,44 €

8 ans

552,85 €

1 658, 55 €

10 ans

450,64 €

1 351,92 €

12 ans

384,05 €

1 152,15 €

15 ans

316,67 €

950,01 €

20 ans

250,57 €

751,71 €

25 ans

214,26 €

642,78 €

Il est nécessaire de connaître la capacité d’emprunt avant de contracter un quelconque emprunt. Cette aptitude ainsi que le taux d’endettement peuvent être calculés.

Il existe en effet des simulateurs sur internet pouvant vous aider à définir votre propre potentiel.

A quel crédit avoir recours ?

Si votre projet n’est pas immobilier, il vous sera possible de contracter un crédit à la consommation.

Toutefois, plusieurs emprunts appartiennent à cette catégorie. Il faudra opter pour le plus adéquat à votre besoin.

Le choix s’effectuera entre :

  • le prêt conso personnel qui est un crédit non affecté, c’est-à-dire que la somme empruntée peut couvrir tous types d’achats.
  • le crédit auto ou travaux qui est plutôt un crédit dit affecté. La somme allouée correspond exactement au montant de l’achat. Il est nécessaire de fournir des preuves de cet achat/service afin de pouvoir contracter un tel emprunt.
  • le crédit renouvelable ou revolving est une réserve d’argent que l’emprunteur peut utiliser à son gré et selon ses besoins. Souvent accompagné d’une carte de crédit, cet emprunt fonctionne avec des taux variables. Il faut être prudent avant de s’engager dans un tel emprunt.
  • la location avec option d’achat (LOA) correspond à une location de bien matériel (véhicule, informatique…) avec, en fin de contrat de location, une possibilité d’acquérir ce bien.

Comment procéder pour l’obtention d’un emprunt à 50 000 €

Pour effectuer une demande de prêt de 50 000 €, il vous est possible de vous tourner vers :

  • votre banque habituelle ;
  • un organisme prêteur ;
  • les prêts entre particuliers.

Emprunter 50 000 € : une souscription en ligne ?

Un crédit conso, quel que soit le type peut être souscrit en ligne.

Pour cela :

  • effectuez des simulations à l’aide de l’outil calculette de crédit conso qui vous permettra de simuler les mensualités à rembourser ainsi que le TAEG.
  • comparez les offres de plusieurs organismes.
  • remplissez un formulaire de demande de crédit sur le site de l’établissement que vous aurez choisi au préalable.
  • signez et retournez l’offre si l’organisme s’engage à vous prêter les 50 000 €.

Les justificatifs à fournir

Afin de contracter un emprunt de 50 000 €, il faudra présenter différents documents à l’établissement prêteur pour témoigner de votre situation personnelle et professionnelle et prouver que vos capacités de remboursement couvrent bien cet emprunt.

Dès lors, il faudra fournir :

  • une preuve d’identité : la photocopie d’une carte d’identité valide fera amplement l’affaire ;
  • un relevé d’identité bancaire (RIB) ;
  • un justificatif de domicile de moins de 3 mois : une facture d’électricité sera parfaite ;
  • des justificatifs de revenus : souvent, sont réclamés les deux ou trois derniers bulletins de salaire ainsi que le dernier avis d’imposition.

Notez toutefois que cette liste n’est pas exhaustive. Selon la situation, le montant de l’emprunt ou encore selon l’établissement, d’autres documents peuvent être amenés à être fournis.

Les choix à faire

Emprunter de l’argent, et encore plus pour une somme comme 50 000 € vous impose donc un certain nombre de choix et mieux vaut que ce soit les bons.

Ainsi, parmi ces choix, vous devrez :

  • trouver l’organisme fiable qui vous propose les taux de crédit les plus bas ;
  • trouver l’organisme qui vous offrira le meilleur taux d’assurance avec la meilleure couverture, sachant que ce n’est pas obligatoirement le même que le précédent ;
  • choisir la bonne affectation de ce crédit : consommation, voiture, immobilier, regroupement de crédit, etc., le crédit immobilier présentant généralement les taux les plus bas, mais vous devrez justifier de la dépense de cet argent ;
  • choisir la mensualité qui vous convient, que ce soit en rapport de votre capacité de remboursement, mais aussi en tenant compte de votre éventuelle situation d’avenir et d’éventuels projets ultérieurs si vous ne souhaitez pas vous bloquer.

C’est pourquoi vous ne devez pas hésiter à vous faire conseiller pour effectuer un tel emprunt, conseils qui pourront peut-être vous faire économiser de belles sommes.

FAQ

Ma banque veut lier mon prêt à son assurance, comment faire ?

Il n’est absolument plus obligatoire de prendre l’assurance dans le même organisme que l’organisme prêteur et, si votre banque le refuse, elle se met automatiquement hors la loi et peut être dénoncée. C’est la loi Lagarde de 2010. De plus la loi Hamon vous permet de la résilier au bout d’un an, si vous avez cédé à la tentation un peu contre votre gré et la loi Sapin 2 permet aussi de la résilier tous les ans, charge à vous d’en prendre une autre, évidemment.

Je voudrais savoir combien de temps il faut pour obtenir un prêt immobilier ?

L’obtention d’un prêt immobilier est plus long qu’un crédit à la consommation, mais il représente aussi des sommes plus importantes et, donc, des engagements plus forts, généralement. Il faut plutôt compter 2 à 3 mois pour le déblocage des fonds. Mais, compte tenu du délai des travaux, ce qui compte est l’acceptation du crédit et la signature du compromis vous donne 45 jours. Le plus souvent, 30 jours suffisent et vous laissent le temps de négocier et d’avoir largement votre accord de prêt.

Bonjour, je suis fonctionnaire, est-ce que j’ai droit à des prêts particuliers ?

Le crédit fonctionnaire est lié à un crédit consommation et vous donne droit, effectivement, à des organismes particuliers. Vous en retrouverez des informations sur l’article traitant de ce sujet.

Je voulais savoir quelles sont les limites d’emprunt pour un prêt immobilier ?

La principale limite pour un emprunt immobilier est votre capacité de remboursement.

Pour cet emprunt de 50 000 €, quels sont les revenus dont il faut généralement disposer ?

Il est difficile de répondre précisément à cette question puisque, ce qui sera calculé par la banque, c’est votre capacité de remboursement. Cette dernière correspond à 30 % de l’ensemble de vos revenus, que ce soit des salaires, des rentes, des retraites, des loyers perçus, de la pension alimentaire perçue, etc., desquels sont déduits les dépenses courantes comme versement de loyers, versement de pension alimentaire, frais de scolarité, remboursement d’autres prêts, etc. Deuxième variable, le taux d’intérêt et le taux d’assurance que vous aurez négocié. Et enfin, troisième variable, la durée de remboursement, tout en sachant que plus cette dernière augmente et plus le taux peut aussi augmenter.

Pour faire simple, si vous disposez de 3 000 euros chaque mois, au niveau d’un couple (ou personnellement si vous empruntez seul), la banque vous calculera une capacité de remboursement de 900 €. A vous de négocier au mieux vos taux d’emprunt et d’assurance et de calculer la durée de remboursement afin de rester dans cette limite, voire en dessous si vous souhaitez conserver une capacité d’emprunt ultérieure pour acheter du mobilier, une voiture ou autres.

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