Vous avez des envies d’évasion, de tailler la route et de ne pas trop vous poser de question pour le logement. En d’autres mots, vous avez envie de vous acheter un camping-car et souhaitez effectuer un emprunt. Le financement d’un camping-car en 144 mois vous apportera quelques éclaircissements.
La simulation d’un financement camping-car 144 mois
Pour commencer, un tableau sur une simulation de crédit est à étudier pour mieux en comprendre les différents fonctionnements
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Organisme |
Montant emprunté |
Taux d’emprunt |
Mensualité |
Coût de l’emprunt |
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Macif |
30 000 € |
3,74 % |
261,24 € |
7 018,56 € |
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Macif |
40 000 € |
3,74 % |
348,21 € |
9 358,08 € |
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Concessionnaire |
30 000 € |
5,07 % |
277,89 € |
10 016,16 € |
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Concessionnaire |
40 000 € |
5,07 % |
370,52 € |
13 354,88 € |
Calcul réalisé sans assurance. Une assurance coûterait de 6 à 327 € par mois pour 30 000 € empruntés et de 8 à 36 € pour 40 000 € empruntés, selon l’âge.
Il est alors possible de faire les calculs pour d’autres sommes empruntées, si nécessaire.
Réalisez votre propre simulation sur 144 mois
Vous pouvez réaliser votre propre simulation en fixant:
- Une durée de prêt à 12 ans, qui correspondent à 144 mois
- Un taux de crédit (ex: 3,74 %)
A qui emprunter ?
Quel organisme devrez-vous contacter pour effectuer un emprunt pour acheter un camping-car, alors ?
Vous avez ainsi plusieurs choix qui s’offrent à vous :
- Les banques traditionnelles
Elles peuvent avoir des crédits spécialisés pour les véhicules dits de loisir ou peuvent s’en remettre à un crédit voiture.
Si elles sont bien placées pour se battre sur les crédits immobiliers, certaines peuvent l’être un peu moins sur ce type de crédit. - Les organismes de crédit
Là également, on trouvera des organismes qui veulent offrir les meilleurs taux sur ce type de crédit. - Les concessionnaires de camping-car
Si les concessionnaires sont intéressés pour proposer leur propre crédit, affiliés avec un organisme, c’est pour offrir un service complet et pour ne rater aucune vente. - Un courtier
Un courtier ou un site spécialisé a une connaissance parfaite du marché, des organismes les mieux placés selon les cas, selon les types de crédit, selon les montants empruntés, selon les durées de remboursement, etc.
Il a un pouvoir de négociation qui provient du nombre de dossiers qu’il gère et de la puissance que cela lui procure.
Comment emprunter pour acheter un camping-car ?
Pour effectuer un emprunt pour le financement d’un camping-car sur 144 mois, il existe différentes formules.
Un calcul est à effectuer pour étudier ce qui vous convient le mieux, selon le montant emprunté, selon l’apport éventuel et selon vos possibilités de remboursement.
Le crédit affecté
C’est la formule la plus courante. Celle qui consiste à souscrire un crédit personnalisé pour le camping-car qui peut prendre différents noms : crédit véhicule de loisir, crédit loisir, quelquefois simple crédit véhicule.
En tant que crédit affecté, les fonds débloqués ne peuvent être utilisés qu’à cet usage et sont directement versés au fournisseur du véhicule.
Il peut être réalisé avec ou sans apport.
Le crédit non affecté
Ce crédit consommation vous permet d’effectuer un emprunt sans justifier de l’utilisation des fonds.
Ainsi, l’organisme ne s’occupe pas de savoir si vous avez ou non un apport.
Seul l’intéresse le montant que vous souhaitez et votre capacité de rembourser cet emprunt.
Vous pouvez, par exemple, ajouter le prix de certains faux frais comme le coût de l’assurance ou des frais de carburant.
La LOA
La Location avec Option d’Achat est une autre solution qui consiste à payer un loyer mensuel après un premier loyer souvent supérieur et avec une valeur de rachat facultatif à la fin.
Vous n’êtes pas le propriétaire de votre véhicule.
Il existe une variante avec la LER (Location avec Engagement de Reprise). Le prix de reprise est fixé et, à l’issue de cette location, il reste aussi possible d’opter pour un véhicule neuf.
Le crédit renouvelable
Comme pour tout emprunt, le crédit renouvelable ne peut être qu’une solution transitoire compte tenu de ses taux très élevés.
Par contre, il peut vous être utile pour vous permettre de disposer des fonds avant le déblocage de l’emprunt, lorsque vous en avez déjà un, et ne l’utiliser que sur une période de 1 à 2 semaines, avant de crédit de nouveau ce compte dès le versement de l’emprunt.
Les conditions liées à cet emprunt
Pour un tel crédit, les sommes proposées vont souvent, comme pour un prêt classique, jusqu’à 75 000 €.
Quant à la durée de l’emprunt, selon les organismes, elle s’étend jusqu’à 180 mois, soit 15 années.
Enfin, le déblocage des fonds reprend la législation qui consiste à vous proposer un délai de rétractation obligatoire de 14 jours. Ce qui, tout confondu, entraîne généralement une disposition de la somme sous environ 3 semaines, soit le 8ème jour après l’acceptation de l’offre.
Enfin, la condition pour qu’un financement camping-car sur 144 mois soit accepté est que votre reste à vivre soit suffisant. Ainsi, pour des salaires ou des retraites cumulées de 3 000 €, par exemple, la législation impose que vous ayez un reste à vivre de 65 %, soit 1 950 €. Ce qui vous laisse 1 050 € pour vos crédits ou autres loyers, par exemple.
Les conseils d’un pro
- Pour les crédits, un taux d’usure est décidé, qui est le taux que les organismes ne peuvent pas dépasser pour leurs prêts. Par exemple, en octobre 2021, il est de 21,16 % pour un montant de crédit jusqu’à 3 000 €, à 9,89 % jusqu’à 6 000 € et 4,99 % au-delà de cette somme.
- Pour ceux qui chercheraient à faire l’acquisition d’un camping-car sans vouloir investir dans de telles sommes, il est également possible d’opter pour la location de ce bien à autrui car, dans l’ensemble, une étude démontre qu’un camping-car n’est utilisé, en moyenne, que 64 jours par an. Pour information, une telle solution permet, pour une moyenne de location de 5 semaines par an, d’obtenir un revenu de 3 000 € à l’année, de quoi faire face à une bonne partie des mensualités, même une fois les frais déduits.
- Si vous optez plutôt pour un achat de camping-car d’occasion, afin d’investir une somme moins importante, c’est à l’automne qu’il faut privilégier cet achat, après les utilisations estivales et quand les familles revendent ou changent le leur.
- La durée de l’emprunt doit aussi tenir compte du kilométrage que vous ferez chaque année. En effet, si vous devez effectuer 30 000 km par an et que votre emprunt porte sur 144 mois, cela porte le kilométrage à 360 000 km, ce qui peut paraître élevé et risquerait de vous voir cumuler l’emprunt de votre camping-car actuel et celui pour le changer. Par contre, pour 10 000 km par an, le kilométrage atteindrait alors 120 000 km, ce qui semble plus raisonnable. Il ne faut donc pas oublier qu’un camping-car est aussi un véhicule avec un moteur et des pièces d’usure. Sa durée de vie est évaluée entre 200 000 et 250 000 km.
- Il ne faut pas négliger, non plus, lors de l’achat d’un camping-car, qu’il y aura des frais chaque année liés à l’assurance, à l’entretien, aux autoroutes, au parking, etc.
FAQ
Doit-on prendre une assurance emprunteur avec un crédit Camping-car ?
Si la question est de savoir si c’est une obligation, la réponse est non. Si c’est d’avoir un conseil pour cet emprunt, la réponse est plus délicate et dépendra de chacun, de ses revenus et de sa condition personnelle. On a vu, avec le simulateur, que ce genre d’assurance, pour un emprunt de 40 000 €, par exemple, qui se rapproche du budget moyen alloué dans un camping-car neuf, coûtait de 8 à 36 € par mois, sur un financement de 144 mois. Cette fourchette de prix dépend, notamment, de l’âge de l’emprunteur et augmente donc avec son avancée en âge. Tout en sachant que l’âge moyen d’un camping cariste est de 59 ans, en France, avec une majorité de retraités ou pré-retraités.
Cette assurance se répartit en assurance décès, invalidité et incapacité de travail.
Le droit de rétractation pour l’emprunt camping-car est-il systématiquement applicable ?
Sur l’emprunt, la réponse est oui. Sur un règlement au comptant, la réponse est non.
Ce qui signifie que, si vous disposez des fonds par un emprunt personnel non affecté que vous n’avez pas déclaré en vue de cet achat, vous n’aurez pas systématiquement un droit de rétractation.
En effet, si vous achetez ce bien au comptant, en dehors de toute opération commerciale, chez un concessionnaire, ce droit de rétractation reste applicable. Par contre, il ne s’applique pas pour des paiements au comptant de biens achetés sur une foire exposition, sur un salon ou sur tout type de manifestation spécialisée de ce genre.
Le droit de rétractation implique de signifier son renoncement par lettre recommandée avec accusé de réception auprès de l’organisme de crédit et auprès du fournisseur.
Le crédit pour l’achat d’un camping-car est-il valable pour l’achat d’un véhicule neuf comme pour celui d’un véhicule d’occasion ?
Effectivement, cet emprunt peut être utilisé dans les deux cas.
Il faut d’ailleurs savoir que, si un camping-car neuf entraîne une dépense de 40 000 à 50 000 €, pour un véhicule d’occasion, cette somme est sensiblement divisée par deux.
Peut-on inclure certaines options et équipements dans le financement du camping-car ?
En effet, les organismes acceptent d’inclure certains éléments comme un salon extérieur, le matériel de camping éventuel, l’auvent, le barbecue, les appareils électroménagers, etc.
En cas de prêt chez les concessionnaires lors de l’achat d’un camping-car, quelles sont les pièces justificatives à prévoir pour gagner du temps ?
Ce sont les mêmes que pour tout autre crédit, à savoir les 3 derniers bulletins de salaire (et éventuellement ceux du conjoint pour un achat en couple) ou les derniers justificatifs de retraite, les justificatifs d’autres revenus s’il y en a, une copie du relevé d’imposition, un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture électricité, chauffage ou téléphone, une pièce d’identité).
