Le prêt personnel : obtenez le meilleur crédit pour votre projet !

Le prêt personnel

Un prêt personnel est une forme de crédit qui permet de financer des projets divers : il peut servir à acheter une voiture, un four, un réfrigérateur, une télévision, une machine à laver, une moto, des équipements IT (ordinateur)…

Le prêt personnel se décline sous plusieurs formes, et c’est ce que nous allons aborder dans les prochaines section.

1-Le prêt personnel non affecté

Le prêt personnel non affecté peut être dépensé comme vous le souhaitez. Il n’est pas alloué à une catégorie de projets en particulier.

Libre à vous de disposer de son montant à votre guise, cela le rend donc très pratique.

Cependant cette forme de prêt personnel n’est pas sécurisante.

Si le bien que vous achetez n’est pas livré, présente des défauts ou n’est pas conforme aux spécificités techniques, vous ne pourrez cesser de rembourser les mensualités prévues dans le contrat de prêt.

De plus, le prêt personnel non affecté est en général plus onéreux qu’un crédit affecté à un type de dépense spécifique.

Intéressons-nous maintenant au crédit dit affecté.

2-Le crédit affecté

Le crédit affecté porte ce nom puisqu’il est lié à une dépense spécifique.

Il s’utilise pour financer un achat de biens ou une prestation de services défini au préalable.

Il n’existe pas de liberté de disposer des fonds, comme c’est le cas dans le prêt personnel.

Quelques exemples : il peut s’agir par exemple de l’achat d’un véhicule neuf, ou de l’achat d’une télévision.

Ce type de crédit est souvent proposé directement sur le lieu de vente, par exemple dans une concession automobile.

Mais vous pouvez aussi le solliciter dans votre banque ou dans un organisme de crédit.

En général, les taux d’intérêts pratiqués sont plus faibles que dans le cas des prêts personnels non affectés.

De plus, vous serez mieux couvert en cas d’imprévu. Dans le cas où votre demande de prêt est rejetée, à la différence du prêt non affecté, le contrat de vente ou de prestation sera automatiquement annulé.

Cependant, le crédit affecté nécessite de fournir des justificatifs d’achat. Il est donc impossible d’emprunter une somme plus élevée, ce qui rend ce crédit peu souple.

Après avoir passé en revue les notions de prêt personnel et de crédit affecté, nous allons aborder le sujet de la souscription à un prêt personnel.

Souscrire un crédit prêt personnel, est-ce une une bonne idée ?

Souscrire à un crédit apporte de la liberté et vous permet de concrétiser des projets, mais il faut être conscient que cela vous expose également à certaines contraintes.

Nous vous proposons un aperçu des avantages et inconvénients liés à la souscription à un crédit personnel.

Les avantages du crédit

Souscrire à un crédit offre plusieurs avantages :

• La souplesse: en effet un crédit est une somme supplémentaire que vous pouvez utiliser à votre gré, pour financer des achats, des prestations…
• Les urgences. Si vous avez besoin d’argent immédiatement car votre douche est cassée, ou que votre lave vaisselle est en panne le prêt peut vous soulager jusqu’à votre prochaine paie et vous dépanner sur vos besoins urgents.

Bien que le crédit vous apporte une souplesse financière, il n’est pas dépourvu d’inconvénients.

Les inconvénients du crédit

Faire le choix d’un crédit personnel présente les inconvénients suivants :

• La tentation de dépenser plus que prévu, plus que ce dont vous avez réellement besoin.
• Les frais d’intérêt. Et ces frais sont plus importants que pour les crédits affectés.

Voici donc les éléments à considérer avant de vous lancer dans la sollicitation d’un prêt personnel.

Nous allons maintenant voir comme obtenir un prêt personnel.

Comment obtenir un crédit prêt personnel ?

Une fois que vous avez pris connaissance des caractéristiques de prêt personnel, il vous revient le choix de l’interlocuteur avec qui vous souhaitez réaliser votre contrat.

Demander à sa banque

Votre première possibilité consiste à rencontrer votre conseiller financier qui gère déjà vos comptes bancaires, et discuter avec lui de vos besoins.

Cela permet de s’adresser à une personne de confiance, qui connaît déjà votre situation personnelle et professionnelle.

Cependant il convient de rester vigilant, votre banque n’est pas forcément le meilleur choix à faire. Comparez les offres avant de vous engager trop vite.

L’organisme de crédit

La deuxième possibilité est de contacter un organisme de crédit spécialisé dans l’octroi de prêts. Il en existe beaucoup, par exemple Cetelem, Cofinoga, Sofinco…

Les prêts sont acceptés facilement et les taux peuvent être intéressants. Les offres étant très variables d’un organisme à un autre, nous vous recommandons de bien vous informer.

Le prêt entre particuliers

Vous pouvez choisir de sortir des techniques traditionnelles.

Au lieu de vous tourner vers des établissements financiers, vous pouvez solliciter des particuliers.

Des plateformes de crédit pour particuliers existent, notamment Younited Credit.

Il s’agit de mettre en relation des personnes ayant des fonds inutilisés avec des personnes ne manque de fonds.

Ce sont des crédits plus simples, plus rapides à mettre en place, et qui se font en ligne à 100 %.

Les autres organismes

Enfin, vous pouvez faire le choix de solliciter directement les prestataires et vendeurs qui proposent le bien ou le service que vous souhaitez acquérir grâce au crédit.

Il peut s’agir par exemple d’un concessionnaire automobile, si vous avez le projet d’acheter un véhicule. Il peut également s’agir d’un voyagiste, si vous avez prévu de partir en voyage grâce au prêt.

Les possibilités sont donc vastes. A vous de choisir celle qui correspondra le mieux à vos attentes.

Nous allons maintenant nous intéresser au taux relatif à un prêt personnel.

Quel est le taux d’un prêt personnel ?

Le taux d’un prêt personnel se situe en général entre 0,9% à 5%.

Cependant ce taux est plus subtile à fixer, puisqu’il dépend de plusieurs paramètres que nous allons préciser.

• Profil de la personne / solvabilité: ce premier paramètre concerne votre profil en tant qu’emprunteur. Serez-vous en mesure de rembourser ? Pour vérifier cela, l’organisme va vérifier votre situation professionnelle, personnelle, votre salaire… et fixera un taux en fonction.
• Offres commerciales / promotionnelles : les organismes de crédit et les banques ont pour habitude de faire des promotions et des offres intéressantes au niveau des taux plusieurs fois dans l’année.
• Le type de prêt : étant donné que nous sommes dans le cas d’un prêt personnel, le taux sera plus élevé que pour un prêt affecté.

Soyez cependant vigilant, car un taux bas n’est pas forcément un bon taux. Cela peut paraître surprenant, c’est pour cette raison que nous allons préciser la notion de taux dans la section suivante.

Portez votre attention sur le bon taux du prêt personnel

Le taux d’un prêt personne est défini par ce que l’on appelle le TAEG, le Taux Annuel Effectif Global.

Ce taux prend en compte tous les frais obligatoires liés au prêt réalisé. Il s’agit à la fois du taux des intérêts que l’emprunteur devra payer, mais également les frais de dossier).

Attention cependant, car le TAEG ne comprend pas les frais d’assurances.

Or, l’assurance crédit est un élément important à prendre en compte puisqu’elle permet de vous protéger en cas d’événements imprévus (chômage, maladie, invalidité, décès….) et prend le relais pour rembourser les mensualités encore dues.

Si vous voulez vraiment connaître le taux (et donc le coût) d’un crédit, assurance incluse, il vous faudra analyser le TEG, le Taux Effectif Global, qui est beaucoup plus fiable et complet.

Nous allons maintenant étudier la manière optimale d’identifier le meilleur prêt personnel.

Comment identifier le meilleur prêt personnel?

Un prêt personnel se définit essentiellement par deux variables, qui sont donc primordiales pour réaliser une comparaison entre les différentes offres.

Nous allons préciser ces deux variables que sont :

1. Le taux : le taux est le pourcentage qui permet de calculer le montant des intérêts financiers à payer.
2. La durée : la durée est le nombre de mois sur lequel va s’étaler le remboursement du prêt.

L’objectif est de jouer sur ces deux variables pour trouver le meilleur prêt personnel. Cela signifie que cela sera le prêt correspondant le plus à vos possibilités et à vos attentes.

	Levier d’action
Le taux	Chaque établissement est libre de fixer les taux qu’il souhaite. Cependant, plus ce taux est bas, moins les intérêts à payer seront élevés. Le crédit affecté affiche généralement des taux moins importants que le prêt personnel. Nous vous recommandons de solliciter des devis détaillés à plusieurs établissements, afin de pouvoir comparer leurs taux respectifs, et de vous informer quant aux offres promotionnelles pratiquées.
La durée	Le montant des mensualités dont vous aurez à vous acquitter dépend principalement de la durée du prêt. Il est important que vous ayez en tête votre budget pour être en mesure de rembourser vos mensualités. Plus le nombre de mois sera élevé, plus les mensualités seront faibles, mais bien sûr plus les intérêts financiers seront importants.

Nous vous recommandons de bien analyser ces deux variables avant de faire votre choix.

Nous vous proposons de solliciter des devis : c’est la meilleur façon de comparer les offres !

3 exemples pour comprendre comment fonctionne le crédit prêt personnel

Nous allons vous donner ici trois exemples pour vous permettre de comprendre comment fonctionne le crédit prêt personnel.

Exemple 1 : prêt personnel sur 10 ans (1%)

Dans cet exemple, Monsieur Yvon va contracter un prêt personnel pour un montant de 10 000 euros. Il a prévu de s’acheter une télévision, un  réfrigérateur et d’autres éléments.

La durée de remboursement est prévue sur 10 ans.

	Montant (€)
Mensualité	87,60€/mois
Montant des intérêts	512,5€

Exemple 2 : crédit auto pas cher sur 60 mois

Dans cet exemple, un individu emprunte 5000 euros sur 60 mois au taux de 0,9%, pour financer l’achat d’un véhicule.

Voici ce que la personne devra payer :

	Montant (€)
Mensualité	85,25€/mois
Montant des intérêts	115,22€

Exemple 3 : crédit entre particulier sérieux et rapide

Dans ce dernier exemple, nous sommes dans une situation où une personne souhaite obtenir un prêt de 6000€, et le rembourser sur un délai de 24 mois. Il veut que la démarche soit rapide, et qu’elle ne prenne pas trop de temps. L’idée peut être de se tourner vers le prêt entre particuliers.

Voici ce qu’elle devra payer :

	Montant (€)
Mensualité	252,61€/mois
Montant des intérêts	62,70€

Nous avons donc revu trois exemples de crédits avec des durées et des montants différents.

Après avoir vu ces différents exemples, nous allons voir comment réaliser une demande de prêt personnel.

Faire une demande de prêt personnel!

Avant de signer avec un établissement, nous vous recommandons de récupérer des devis détaillés auprès de différentes sociétés.

Cela vous permettra de pouvoir comparer les taux pratiqués, les durées proposées, les montants, mais également les critères d’acceptation des dossiers.

Cela sera aussi un bon moyen de négocier avec les différents interlocuteurs.

Nous vous proposons de remplir le formulaire ci-dessous pour vous aider dans votre quête. C’est une démarche gratuite, libre de tout engagement.