Vous avez besoin d’un prêt de 6000 euros sur 60 mois pour financer un projet personnel ? Travaux, piscine, voyage, mariage et autres demandent souvent une somme d’argent importante nécessitant généralement de contracter un crédit. Cet article vous explique tout ce que vous devez savoir pour obtenir le meilleur taux et mensualités.
Simulation du prêt de 6 000 euros sur 60 mois
En général, lorsque vous souscrivez un emprunt de 6 000 € sur 60 mois (5 ans), vous allez rembourser entre 108 € et 134 € par mois, selon le taux d’intérêt annuel effectif global (TAEG) du prêt.
Par exemple, avec un TAEG de 4%, votre mensualité s’élèvera à environ 118 €. En revanche, avec un TAEG de 10%, la mensualité grimpera à environ 132 €.
Voici une idée du coût de votre crédit et de vos mensualités selon différents taux d’intérêts disponibles actuellement :
| Taux d’intérêt | Mensualité | Montant total remboursé |
| 3,74 % | 111,44 € | 6 686,40 € |
| 4,12 % | 113,34 € | 6 799,20 € |
| 4,78 % | 115,67 € | 6 920,20 € |
| 5,63 % | 118,36 € | 7 041,60 € |
| 16,46 % (taux correspondant à un crédit revolving) | 148,25 € | 8 895,00 € |
Les différents types de prêts pour emprunter 6 000 €
Il existe trois types de prêts principaux pour un crédit de 6 000 € sur 60 mois :
Le prêt personnel :
- Explication : Un prêt non affecté, vous pouvez utiliser l’argent pour n’importe quel projet.
- Avantages : Flexibilité d’utilisation.
- Inconvénients : Taux d’intérêt généralement plus élevé.
- Le crédit affecté :
- Explication : Un prêt destiné à financer un projet spécifique.
- Avantages : Taux d’intérêt souvent plus bas.
- Inconvénients : Justification nécessaire de l’utilisation de l’argent. Moins de flexibilité d’utilisation.
- Le crédit renouvelable ou “revolving” :
- Explication : Une ligne de crédit permanente que vous pouvez utiliser à votre guise.
- Avantages : Flexibilité d’utilisation.
- Inconvénients : Taux d’intérêt souvent plus élevé. Risque de surendettement.
Le choix du type de prêt dépend de vos besoins et de votre projet. Si vous avez besoin d’argent pour financer un projet précis, le crédit affecté est souvent la meilleure option car il propose un taux d’intérêt plus bas que le prêt personnel. Si vous avez besoin d’argent pour financer plusieurs projets ou si vous ne souhaitez pas justifier vos dépenses, le prêt personnel est une meilleure solution. Le crédit renouvelable est une option intéressante si vous avez besoin d’une réserve d’argent ponctuelle.
Les conditions d’obtention d’un prêt
Pour obtenir un prêt, vous devez remplir certaines conditions d’éligibilité afin de rassurer la banque ou l’organisme de crédit.
Ainsi, vous devez présenter les preuves de :
- Votre identité
- Vos revenus
- Vos charges
- Votre situation professionnelle
- Vos antécédents de crédit
Le dossier de demande de prêt doit être complet et précis pour maximiser vos chances d’obtenir un prêt de 6 000 € sur 60 mois.
Voici quelques conseils pour améliorer vos chances d’obtenir un prêt :
- Avoir un bon profil de crédit
- Avoir un emploi stable
- Avoir un revenu suffisant
- Avoir un reste à vivre suffisant en ne dépassant pas le taux d’endettement de 35 % obligatoire
- Consolider vos dettes
Il est important de préciser que pour une somme de 6 000 €, l’apport personnel n’est pas obligatoire.
Les revenus pour emprunter 6000 euros en 5 ans
En utilisant un taux de prélèvements sociaux de 10%, le salaire net minimum requis pour emprunter 6 000 € sur 5 ans avec un taux d’endettement de 35% est d’environ 257 €.
En réalité, le salaire demandé peut être un peu plus important si vous avez des charges fixes chaque mois (ex: un autre crédit, du loyer, etc.).
Ainsi, en partant d’une charge fixe à 500 euros par mois, il sera nécessaire de gagner : 800 euros / mois.
Comparer les offres de prêt
Lorsque vous avez choisi le type de prêt qui vous convient, il est important de comparer les offres de plusieurs banques et organismes de crédit.
Vous devez comparer les éléments suivants :
- Le taux d’intérêt. Il est exprimé en pourcentage annuel. Le taux d’intérêt peut être fixe ou variable. Un taux d’intérêt fixe est le même pendant toute la durée du prêt. Un taux d’intérêt variable peut évoluer à la hausse ou à la baisse pendant la durée du prêt.
- Les mensualités proposées sont calculées en fonction du montant du prêt, du taux d’intérêt et de la durée du prêt.
- L’assurance emprunteur qui vous protège en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi. Elle n’est pas obligatoire mais souvent exigée par les banques et les organismes de crédit.
- Les frais de dossier que vous facturent la banque ou l’organisme de crédit pour l’étude de votre dossier de demande de prêt. Les frais varient d’un établissement à l’autre.
Enfin, n’ayez pas peur de négocier le taux d’intérêt, les mensualités, l’assurance emprunteur et les frais de dossier. Vous pouvez argumenter en fonction de votre profil de crédit, de votre situation professionnelle et de vos besoins.
