Faire des études supérieures peut s’avérer coûteux et un job étudiant en parallèle ne permet pas toujours de couvrir l’intégralité des frais, notamment s’il s’agit d’une école privée. Il peut parfois être intéressant d’avoir recours à un prêt étudiant. Savez-vous qu’il est possible de souscrire un prêt étudiant en ligne ? Voici quelques informations à ce sujet.
Simulation pour un prêt étudiant en ligne
Le tableau qui suit reprend différentes simulations réalisées pour un prêt étudiant en ligne. Voici à quelles mensualités et conditions vous attendre pour ce type d’emprunt :
| Montant emprunté | Durée de remboursement | Taux d’intérêt | Mensualité | Montant total du crédit |
| 20 000 € | 48 mois | 0.9 % | 424 € | 20 370 € |
| 72 mois | 0.9 % | 285 € | 20 552 € | |
| 45 000 € | 60 mois | 1.4 % | 777 € | 46 620 € |
| 96 mois | 1.4 % | 496 € | 47 593 € |
Prêt étudiant en ligne : définition
Dans un premier temps, il faut savoir que derrière le terme prêt étudiant, se cache en réalité un crédit à la consommation dédié aux étudiants. Ce dernier peut alors être souscrit de manière totalement dématérialisée, en ligne. Cela signifie donc qu’il n’est pas nécessaire de se déplacer en agence, la totalité de la démarche s’effectuera par internet.
Le prêt étudiant est assimilé à un prêt personnel. De ce fait, étant non affecté, il n’est pas obligatoire de fournir les justificatifs de vos dépenses. Vous pouvez donc dépenser les fonds selon vos besoins et vos grès.
Enfin, il est important de savoir que le montant pouvant être accordé par l’établissement prêteur sera fonction de plusieurs paramètres qui sont les suivants :
- le profil du demandeur
- le type d’établissement
- le niveau d’étude et la durée de ces dernières
- le domaine d’enseignement
Ces informations permettront de définir la capacité de remboursement de l’étudiant selon qu’il soit ou non dans un secteur porteur.
Paramètres d’un prêt étudiant en ligne
De façon générale, le montant empruntable pour un prêt étudiant est compris entre 800 et 50.000 €. Il est important de bien calculer en amont le coût global de vos études afin d’emprunter la somme adéquate et non pas le montant maximal. Cela limitera alors les intérêts, la durée de remboursement, mais évitera aussi d’emprunter plus que de besoin.
Selon les organismes de financement, les durées de remboursement s’échelonnent entre 2 et 6 ans. Toutefois, il est possible d’aller jusqu’à 10 ans. Le remboursement débute souvent une fois les études terminées. Pour le calcul des mensualités, les établissements se fient généralement à un salaire estimé qui sera perçu par l’étudiant, une fois dans le monde du travail.
Pour ce qui est des taux, ils sont généralement assez bas, mais il ne faut pas hésiter à négocier de critère afin de réduire au maximum le coût général de l’emprunt.
Les types de prêts étudiants
Il existe plusieurs variétés de prêts étudiants en ligne. Les différences se trouvent principalement dans les modalités de remboursement et les conditions d’emprunt.
2 principaux prêts étudiants sont recensés :
- le prêt étudiant à différé partiel : dans ce type de crédit, le remboursement général du capital emprunté se fait à partir de la date déterminée avec l’organisme, habituellement en fin d’études, au moment de l’entrée dans la vie active. Toutefois, durant l’intégralité de l’emprunt, il faudra supporter tous les mois, le remboursement du montant de l’assurance et des intérêts. Une fois les études terminées, les mensualités seront alors plus conséquentes.
- le prêt étudiant à différé total : dans ce cas de figure, c’est le paiement de la totalité du crédit, c’est-à-dire le capital emprunté ainsi que les intérêts qui sont remis à la fin des études. Ainsi, aucune mensualité n’est à rembourser durant la période où l’étudiant est scolarisé.
Quelles sont les conditions pour un prêt étudiant en ligne ?
Il faut savoir que le prêt étudiant en ligne, à l’instar du prêt étudiant classique, est soumis à quelques conditions d’éligibilité qu’il est important de bien respecter.
En effet, il faut pouvoir justifier :
- être majeur et avoir moins de 28 ans au moment de la souscription
- être inscrit dans un établissement d’études supérieures en France : un justificatif de scolarité sera à fournir
- avoir la nationalité française ou d’un état membre de l’UE
Ces paramètres sont incontournables. Des justificatifs vous seront demandés comme :
- une pièce d’identité en cours de validité
- un justificatif de domicile
- le dernier avis d’imposition
- une carte étudiant ou un justificatif attestant l’inscription dans un établissement supérieur
- les documents d’identité en cas de garants
Quel est le déroulé d’une demande de prêt étudiant en ligne ?
Le déroulement d’une demande de crédit étudiant en ligne est relativement simple et peut être découpée en 5 étapes qui sont les suivantes :
- trouver un organisme financier en ligne
- réaliser une simulation en ligne sur ce dernier en remplissant les champs demandés à l’aide de vos données personnelles
- faire parvenir l’intégralité des documents demandés de manière dématérialisée
- étude du projet et du dossier
- si validation du dossier, mise à disposition des fonds une fois le délai légal de rétraction écoulé (14 jours)
Il ne faudra pas oublier de réaliser des demandes auprès de différents organismes prêteurs afin de comparer les offres qui peuvent vous être proposées. Il est aussi possible de se rendre directement sur internet, sur un site comparateur de prêt étudiant en ligne.
Vous pourrez alors décider de vous tourner vers un organisme plutôt qu’un autre pour souscrire votre prêt étudiant aux meilleures conditions.
Quelles dépenses couvrent un prêt étudiant ?
Un prêt étudiant peut couvrir de nombreux types de dépenses. Le coût pour des études supérieures peut vite grimper. Ainsi, souscrire un tel crédit peut alors permettre d’aborder plus sereinement :
- les frais de scolarité et d’inscription
- l’achat de matériel (informatique, manuels scolaires…)
- l’acquisition de mobilier
- les frais de déménagement
- le loyer
- la nourriture…
Pourquoi opter pour la solution du prêt étudiant en ligne ?
Choisir la solution du prêt étudiant en ligne, c’est en réalité opter pour la simplicité. En effet, ce type de démarche offre un certain nombre d’avantages. Parmi eux, il est notamment possible de citer :
- un gain de temps : il est possible de dénicher son emprunt directement de chez soi, peu importe l’heure, et sans avoir à se déplacer physiquement en agence. De plus, il est possible de comparer différentes offres via des comparateurs en ligne et ainsi se tourner vers la meilleure offre, c’est-à-dire celle qui correspond à vos attentes.
- une démarche facilitée et intégralement dématérialisée : la totalité des documents sont à faire parvenir par mail ou directement en ligne, sur la plateforme de l’organisme. La réception est alors immédiate et le dossier sera étudié plus rapidement. Les délais d’attente sont raccourcis.
- un mode de souscription sécurisé : en intégrant une signature électronique aux documents, cela permet de sécuriser la démarche.
- des conditions plus intéressantes : généralement, les offres en ligne sont plus attractives que les offres qu’il est possible de trouver auprès d’une agence classique. Ceci est tout particulièrement vrai au niveau des taux appliqués ainsi que des frais de dossier qui sont souvent réduits du fait de la dématérialisation du processus.
- un accompagnement personnalisé : ce n’est pas parce que les formalités se passent en ligne qu’il n’est pas possible d’avoir un accompagnement personnalisé et un accès aux conseils de la part de professionnels, bien au contraire.
FAQ
Est-il possible d’effectuer un prêt étudiant sans garant ?
Il est possible de souscrire un prêt étudiant en ligne sans garant. Pour ce faire, des solutions existent, notamment celle du prêt étudiant garanti par l’État. Dans ce cas de figure, c’est l’État qui se porte garant auprès de l’organisme prêteur. Néanmoins, le montant empruntable est plafonné à 20.000 €, remboursable entre 2 et 10 ans. Il est seulement souscrit auprès des organismes prêteurs partenaires, à l’instar de la Banque Populaire, la Société Générale, le Crédit Agricole, la Banque Postale, le CIC, la Caisse d’Épargne ou encore le Crédit Mutuel.
Est-il possible de rembourser de manière anticipée un prêt étudiant souscrit en ligne ?
Il est tout à fait possible de rembourser un prêt étudiant souscrit en ligne de manière anticipée. Si cela n’était pas inscrit dans l’offre de prêt, des frais de pénalité pour le remboursement anticipé peuvent vous être demandés. Il faut noter que ces frais peuvent être négociés, de la même façon que le reste des conditions, au moment de l’offre.
Existe-t-il un délai de rétractation lorsqu’on souscrit un prêt étudiant en ligne ?
En effet, une fois l’offre de prêt signée, un délai de rétractation légal de 14 jours calendaires est à observer.
Le prêt étudiant en ligne est-il accessible à tout le monde ?
Dès l’instant où les conditions de souscription à un prêt étudiant sont réunies, il est en effet possible que tout le monde ait accès à ce type d’emprunt.
