Le prêt immobilier en ligne

Exemple de simulation sans apport

Les deux simulations suivantes permettent de comparer les taux appliqués par différents organismes bancaires en ligne.

Voici donc les taux et mensualités auxquels il faudra faire face si vous souhaitez emprunter la somme de 185 000 € :

	Simulation chez Boursorama Banque		Simulation chez Fortuneo
Durée de remboursement	TAEG	Mensualité	TAEG	Mensualité
10 ans	1.10 %	1 629 €	0.76 %	1 601 €
15 ans	1.20 %	1 124 €	0.88 %	1 097 €
20 ans	1.50 %	893 €	1.06 %	856 €
25 ans	1.70 %	757 €	1.31 %	723 €

Exemple simulation avec apport

Certains établissements obligent les emprunteurs à avoir un apport au minimum égal à 10 % du montant emprunté.

C’est le cas de BforBank, banque avec laquelle la simulation suivante a été réalisée.

Le montant souhaité est de 185 000 € avec 20 000 € d’apport, il ne reste donc plus que 165 000 € à emprunter.

Durée de remboursement	TAEG	Mensualité	Coût intérêts
10 ans	0.91 %	1 439 €	9 872 €
15 ans	1.03 %	990 €	15 334 €
20 ans	1.21 %	774 €	23 041 €
25 ans	1.46 %	657 €	34 228 €

Les étapes d’une demande de financement de prêt immobilier en ligne

Tout comme un prêt immobilier traditionnel, la méthode en ligne requiert les mêmes étapes.

Il faudra donc dans un premier temps déterminer votre capacité d’achat, soit le montant maximal que vous êtes en mesure d’assumer financièrement. Cette somme ne devra pas dépasser le taux d’endettement fixé à 33 %.

Ainsi, ⅓ de vos revenus mensuels maximum serviront à couvrir vos mensualités. Les ⅔ restant vous serviront pour vivre au quotidien.

Il ne faudra pas oublier d’inclure dans votre capacité d’emprunt, les frais de notaires qui sont obligatoires et qui sont de l’ordre de 8 % du prix d’achat du bien.

Suite à cela, il vous sera possible de réaliser des simulations via des outils en ligne afin de connaître les modalités de remboursement de votre éventuel prêt immobilier. Pour cela, il vous suffit de jouer avec les curseurs sur les critères de durée de remboursement ou encore de mensualité.

Vous pourrez ensuite établir des demandes de financement, puis, toujours grâce aux outils en ligne spécialement conçus pour cela, comparer les différentes offres correspondant à vos besoins.

Une fois les propositions commerciales comparées, il ne vous reste plus qu’à choisir celle qui est la plus avantageuse pour vous et qui correspond le plus à vos attentes !

La seule différence repose sur le fait que toutes ces étapes se font à distance, directement de chez vous et qu’il vous est possible de suivre l’avancement de votre dossier sur votre espace personnel en ligne !

Les informations nécessaires

Pour vos demandes de financement, il faudra pour les établissements, un certain nombre d’informations pour pouvoir étudier votre dossier.

Il vous sera donc nécessaire de renseigner :

• la nature de votre résidence (principale ou secondaire) ;
• le type de logement et son état (ancien, ancien avec travaux, neuf, neuf avec travaux…) ;
• la localisation géographique ;
• des renseignements sur la situation personnelle, professionnelle et financière du ou des emprunteurs.

Les avantages d’un crédit immobilier en ligne

Il faut savoir que souscrire un crédit en ligne permet de nombreux avantages dont les principaux sont les suivants :

• gain de temps : aucun déplacement en agence, plus rapide pour effectuer les démarches car vous n’avez pas besoin de RDV. Les demandes de financement peuvent être remplies directement de chez vous auprès de plusieurs organismes de crédit en ligne.
• les démarches sont relativement simples et à la portée de tous
• les taux sont en général plus avantageux
• les frais de dossier sont quasi inexistants voire totalement absents, ce qui représente une économie de l’ordre de 500 à plus de 1 500 € selon les organismes
• il est aussi possible en contractant un prêt immobilier en ligne de profiter des prêts aidés comme le Prêt à Taux Zéro (PTZ) par exemple !

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Inconvénients d’un prêt immobilier en ligne

Contracter un crédit immobilier en ligne peut aussi avoir quelques points négatifs.

Il faut en effet être équipé de matériel informatique afin de pouvoir réaliser les démarches du fait que cela se fasse en ligne et de manière dématérialisée.

Même si la marche à suivre est simple, une maîtrise minimale de l’outil informatique est tout de même requise.

Le service passant par Internet, il se peut qu’au moment de la réalisation de la souscription le service soit en maintenance ou bien momentanément indisponible.

Un incident de connexion pourra aussi vous obliger à reprendre votre démarche à zéro et recommencer depuis le début pour rentrer de nouveau vos informations.

De plus, malgré le fait que les établissements financiers élargissent de plus en plus leurs offres en ligne, certains ne permettent toujours pas le financement d’un prêt immobilier en ligne.

La question de l’apport personnel peut aussi être considérée comme un point négatif malgré le fait que ce dernier permette des mensualités plus basses ou une durée moins longue. Certains ménages peuvent avoir du mal à constituer cet apport et, le fait que certains établissements obligent un apport au minimum de 10 % de la somme empruntée peut être vu pour certains comme un inconvénient.