Combien puis-je emprunter avec mon salaire?
C’est l’une des premières questions à laquelle on se trouve confronté lors d’un achat immobilier.
Découvrez combien vous pouvez emprunter avec vos ressources!
Combien je peux emprunter avec mon salaire?
Avec un salaire « standard », vous pouvez emprunter entre ~50 000€ et 330 000€ (hors apport).
| Salaire | 10 ans | 20 ans | 30 ans |
| 1300€ | 47 500€ | 85 500€ | 110 000€ |
| 2000€ | 74 000€ | 130 000€ | 165 000€ |
| 2500€ | 92 000€ | 160 000€ | 205 000€ |
| 3000€ | 110 000€ | 200 000€ | 250 000€ |
| 3500€ | 130 000€ | 230 000€ | 290 000€ |
| 4000€ | 150 000€ | 270 000€ | 330 000€ |
Tableau estimatif aux taux actuels
Bilan: plus le salaire est élevé, plus on peut emprunter!
Calcul personnalisé:
Les règles pour connaître sa capacité d’emprunt
Les banques appliquent des règles prudentielles pour s’assurer que l’emprunteur puisse rembourser son crédit tout au long de l’emprunt.
Nous en citerons deux:
a. Vous pouvez emprunter à hauteur de 33% de vos revenus
Généralement, les banques prêtent à hauteur de 33% des revenus.
Le calcul s’effectue en prenant en compte:
- les ressources: salaire, primes, ressources complémentaires;
- les charges: crédits à rembourser, loyers, pensions;
Puis en appliquant la formule:
Capacité d’emprunt (/mois) = ressources x (1/3) – charges
Néanmoins, il ne s’agit pas d’une règle absolue. Les banques peuvent accorder des dérogations. C’est pourquoi, le mieux est de demander un devis pour analyser ses capacités d’emprunt!
Un exemple de calcul
Supposions que votre profil emprunteur soit le suivant:
- Un salaire de 1300 net par mois;
- Des revenus complémentaires de 300€ par mois;
- Un crédit en cours de 400€ par mois
Dès lors, votre capacité d’emprunt est de 128 euros par mois, soit ~30 000€ sur 25 ans.
Un autre point important pour estimer votre capacité d’emprunt est l’apport personnel.
b. L’apport personnel : souvent demandé pour un prêt immobilier!
En général, dans le cas d’un achat immobilier, les établissements bancaires demandent un apport personnel équivalent à 10 à 20% du bien immobilier.
Mais encore une fois, ce n’est pas une obligation! Les établissements bancaires ont toute latitude pour déroger à ces principes.
C’est pour cela qu’il ne faut pas baisser les bras, même si votre projet n’obéit pas à ces règles demandez des devis, cela ne vous engage à rien et cela vous donnera une idée de la faisabilité de votre projet.
La capacité d’emprunt dépend également du prêt!
En dehors de votre « salaire », vous pourrez emprunter plus ou moins d’argent selon les paramètres de l’emprunt.
En particulier:
- La durée du prêt : plus elle est longue, plus le capital que vous pouvez emprunter est important. Cependant, attention, cela veut aussi dire plus d’intérêts et donc un coût global du crédit plus important ;
- Le taux d’intérêt : plus il est bas, plus vous pouvez emprunter un capital important. Pour cette raison, il est très important de comparer plusieurs offres, pour trouver un crédit avec le taux le plus bas.
Bilan: avec un même salaire, vous pouvez emprunter une somme plus importante dès lors que votre crédit à un faible taux…et une grande durée!
Recevoir maintenant des devis pour votre prêt
Afin de pouvoir comparer les offres, vous pouvez dès à présent recevoir des propositions de crédits de la part d’organismes bancaires. C’est gratuit et cela ne vous engage en rien. Sachez cependant que pour pouvoir vous proposer une simulation de crédit, les établissements de crédit auront besoin des éléments suivants :
- Votre avis d’imposition ;
- Vos justificatifs de revenus (bulletins de salaire) ;
- Des informations sur vos charges (prêts en cours, pensions, etc. ).
Il s’agit de documents nécessaires pour établir un devis. Bien évidemment, vos informations sont protégées.
Vous pouvez demander des devis de prêt bancaire via le formulaire ci-dessous. Vous recevrez alors les propositions adaptées directement dans votre boite mail. Vous pourrez ainsi comparer les taux d’intérêts et les conditions des prêts.
