Vous souhaitez, avant de vous engager, vous faire une première idée de ce qui vous attend pour un emprunt ?
Une simulation de prêt personnel peut facilement être réalisée à l’aide de la calculette.
Voici ce que vous devrez renseigner, mais aussi ce que vous devez savoir.
Choisir le cadre de l’emprunt
En premier lieu, il va vous falloir choisir l’utilisation de cet emprunt.
Par contre, si vous hésitez, il faut savoir que, comme nous le verrons par la suite, l’incidence de ce choix n’a pas de conséquence pour tous les emprunts.
Ainsi, que ce soit pour un véhicule, pour des projets divers, pour des travaux ou pour un regroupement de crédits, le résultat sera identique.
Il sera différent, par contre, pour un besoin de trésorerie, et encore autre pour un crédit immobilier.
Donc votre véritable choix se fera entre ces 3 grandes distinctions.
Choisir un montant à emprunter
Après avoir choisi l’utilisation de votre emprunt, vous pourrez décider du montant nécessaire pour réaliser votre projet.
Selon ce que vous aurez sélectionné précédemment, vous disposerez de possibilités variables.
C’est ainsi que vous pourrez emprunter de 500 € à 75 000 € dans tous les cas, hormis le crédit immobilier qui vous laisse l’opportunité d’un emprunt se situant entre 20 000 et 800 000 €.
Déterminer une durée de remboursement
Une fois cette base déterminée, vous entrez totalement dans le simulateur en tant que tel.
Il vous est alors possible de manier différents curseurs qui fonctionnent de pair, et notamment celui de la mensualité et celui de la durée de remboursement.
Ces durées seront de 12 à 96 mois en travaux, en auto, en divers et en regroupement de crédits, de 3 à 36 mois en trésorerie, et de 2 ans à 30 ans en immobilier.
Ce qui vous laisse de larges marges de remboursement allant de 5 € à 6 358 € dans le premier cas, de 16 € à près de 25 500 € dans le deuxième cas et de 71 € à 33 960 € pour l’immobilier, en jouant sur ces curseurs, soir largement de quoi vous situer en fonction de votre capacité personnelle.
Vous pourrez aussi modifier le montant emprunté si vous vous rendez compte qu’il ne cadre pas avec vos possibilités financières ou, au contraire, que vous pouvez vous permettre d’emprunter plus afin de pouvoir viser un projet supérieur à celui initialement prévu.
Estimez vos mensualités:
Les taux prédéfinis
Le calculateur dispose de taux prédéfinis selon les cas de figure.
Chacun d’entre eux a été déterminé selon une moyenne générale constatée auprès des différents organismes de prêts.
On retrouve alors les 3 grands groupes précédents avec des taux d’intérêt qui sont de :
- 1 à 5,3 % selon la durée de l’emprunt pour les autos, les travaux ou les achats divers ;
- 6,17 à 21,1 % pour les besoins de trésorerie ;
- 0,8 à 2,04 % pour un crédit immobilier.
Dans le cas de ce dernier, un taux moyen d’assurance est déterminé à 0,36 %.
Ce taux d’assurance est obligatoire en immobilier, facultatif dans les autres cas.
Cependant, même lorsqu’il est obligatoire, il est possible de le remplacer par une caution ou une garantie qui couvre le montant emprunté. Par exemple, vous pouvez le garantir par un bien immobilier que vous possédez, dont le prêt soit remboursé et qui ne soit pas sous hypothèque. Mais aussi par une personne disposant de biens ou comptes qui lui permettent de se porter caution.
Bien sûr, ce sont des taux de base. Vous pourrez les négocier, les faire négocier, et entrer ceux qui vous seront personnellement proposés, à la place, avec l’éditeur.
Le taux d’assurance peut aussi varier selon le nombre d’emprunteurs et la façon de vous garantir (sur une seule tête, sur 2 têtes de façon répartie ou à 100 % sur les 2 têtes), et selon que vous choisirez de mettre l’organisme de crédit en concurrence avec d’autres sociétés puisque vous n’êtes pas obligé de contracter cette assurance chez celui qui vous prête l’argent.
Ce que vous devez savoir en complément
Bien sûr, vous ne trouverez cependant pas toutes les conditions d’un emprunt personnel directement dans le calculateur, mais il vous sera facile de le faire par vous-même en sachant que, pour obtenir la possibilité de rembourser, par exemple, 1 000 € par mois, cette somme ne doit pas dépasser 33 % de vos revenus, et encore à la condition que vous ne possédiez pas d’autres remboursements, c’est-à-dire qu’il vous faudra, au minimum, des revenus mensuels de 3 030 €.
Simulation de prêt personnel
Ainsi, pour un prêt auto ou achats divers de 10.000 €, vous aurez le choix, dans les extrêmes, entre :
- une mensualité de 837 € sur 12 mois, avec intérêts de 1 % et coût de crédit de 54 € au total ;
- une mensualité de 128 € sur 96 mois, avec intérêts de 5,3 % et coût de crédit de 2 291 € au total.
Bien sûr, vous pourrez aussi disposer de nombreuses durées de remboursement intermédiaires avec d’aussi nombreuses mensualités en correspondance.
Sans oublier que le taux d’intérêt est prédéfini mais que vous pourrez en confier la négociation à des spécialistes qui devraient représenter une valeur financière supérieure à la vôtre et donc posséder des moyens de convaincre plus évolués que vous.
Enfin, attention à bien disposer d’un véritable TAEG (Taux Annuel Effectif Global) qui ne vous laissera aucune surprise, en comprenant les éventuels frais de dossier que pourraient vous facturer la banque ou l’organisme de crédit, en surplus, et qui vous permettra de comparer des taux réellement comparables.
